在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，很多車主都知道足額配置交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等險(xiǎn)種，但其實(shí)還有一些不為人所熟知的險(xiǎn)種，如車上人員責(zé)任險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)等也很重要，如果載人出行機(jī)會(huì)較多，這些險(xiǎn)種還是很實(shí)用。

燕趙都市報(bào)縱覽新聞?dòng)?張靜濤

1 駕乘險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)有啥區(qū)別？

在購(gòu)買車險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等常規(guī)險(xiǎn)種之外，一般還會(huì)推薦“駕乘意外險(xiǎn)”或“座位險(xiǎn)”，這時(shí)很多消費(fèi)者就會(huì)疑問，這兩種保險(xiǎn)有什么區(qū)別？有必要購(gòu)買嗎？

其實(shí)，座位險(xiǎn)就是車上人員險(xiǎn)，它負(fù)責(zé)車輛發(fā)生意外時(shí)，造成車上人員人身傷亡的責(zé)任賠償，屬于商業(yè)車險(xiǎn)主險(xiǎn)的一種。

而駕乘險(xiǎn)即“駕乘意外險(xiǎn)”，是對(duì)車上的駕駛員和乘客負(fù)責(zé)，發(fā)生意外情況時(shí)，對(duì)被保司機(jī)和乘客的人身安全進(jìn)行賠償。

目前在市場(chǎng)上，有很多保險(xiǎn)都叫“駕乘意外險(xiǎn)”，但這是一種籠統(tǒng)的叫法。實(shí)際上，駕乘意外險(xiǎn)一般分為三種：一是指定車，保障指定車輛的司機(jī)和乘客，無論誰坐到車上，都能獲得保障。二是指定人，保障指定的某一個(gè)人，不管這人是駕駛或乘坐哪輛車，都有保障。三是返還保費(fèi)，這種也是指定人，不同的是在幾十年后會(huì)返還保費(fèi)。

再來看區(qū)別，首先兩者保障對(duì)象不同。座位險(xiǎn)的保障是跟車，不跟人，它主要是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員的傷亡。

駕乘險(xiǎn)的保障跟著人走，而不是跟車。不論被保險(xiǎn)人自駕或乘車、不論是誰的車，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)都能獲得保障。

其次保障范圍不同。座位險(xiǎn)的保障范圍是車輛在使用過程中出現(xiàn)交通事故，導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛上的人員出現(xiàn)傷亡的情況，不過如果事故責(zé)任為其他車輛，則不賠償。

駕乘險(xiǎn)保障范圍包括，駕乘私家車意外身故/傷殘，汽車意外身故/傷殘等。

2 兩種保險(xiǎn)需要同時(shí)購(gòu)買嗎？

了解了“駕乘險(xiǎn)”和“座位險(xiǎn)”兩者之間的區(qū)別，車主選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)需要同時(shí)購(gòu)買嗎？

需要指出的是，兩種保險(xiǎn)同時(shí)購(gòu)買的話，如果發(fā)生意外，死亡賠償金、傷殘賠償金可以同時(shí)理賠，但根據(jù)不獲利原則，兩種保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷總額不能超過實(shí)際支出。

因此，針對(duì)不同的目的和需求，專業(yè)人士建議可以考慮以下購(gòu)買策略：

關(guān)于“座位險(xiǎn)”，不管是私家車車主還是營(yíng)運(yùn)車輛車主，均可配置座位險(xiǎn)，它能分?jǐn)傎r償責(zé)任，非常實(shí)用。

關(guān)于“駕乘險(xiǎn)”，如果車主經(jīng)常載著家人或朋友出行，建議配置一份駕乘險(xiǎn)，且選擇“跟車投?！?，給自己、家人或朋友多一份保障。

如果車子借給別人用，即使因外界因素造成意外傷害的，車主也是要承擔(dān)連帶責(zé)任的，所以駕乘險(xiǎn)也可以減少經(jīng)濟(jì)損失。

如果是營(yíng)運(yùn)客車或營(yíng)運(yùn)貨車的司機(jī)，建議投保駕乘險(xiǎn)，選擇“跟人投保”，給自己一份保障。

因此，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身情況配置駕乘險(xiǎn)或座位險(xiǎn)，保障更充足，駕車也更安心。