工行為何叫停理財業務存貸通？因以息抵貸與“營改增”沖突。中金網，工行16日發布公告，自2016年6月1日起，不再受理新的個人賬戶綜合理財業務。不少客戶看到這個名詞以為工行以后不賣理財產品了。事實上，個人綜合理財業務指的是工行一種叫存貸通的特定業務，并非個人普通理財業務。據工行內部人士透露，該業務他們支行已經很長時間沒做過了。

16日晚上，工行宣布停止個人賬戶綜合理財業務。不少客戶看到這個名詞以為工行以后不賣理財產品了。事實上，個人綜合理財業務指的是工行一種叫存貸通的特定業務，并非個人普通理財業務。存貸通業務目前在工行存量已經越來越小，所以這一調整對絕大部分工行客戶并無影響。

工行公告稱，自2016年6月1日起，不再受理新的個人賬戶綜合理財業務，對于已簽訂協議的客戶，將不再受理展期業務，業務停辦滿一年后存量客戶協議將全部終止。工行表示，客戶可以通過辦理該行大額存單、節節高、存管通、薪金溢等存款產品，獲得較高的預期收益。

記者查詢工行官網信息了解到，個人賬戶綜合理財即存貸通是以同一借款人名下的存款抵扣貸款，為借款人提供增值收益服務的業務。當客戶在工行同時有個人貸款和個人存款時，通過簽訂存貸通協議，可以定期匯集存款資金用來理財，用這個理財收入來抵扣貸款利息。

據工行某網點人士透露，該業務他們支行已經很長時間沒做過了。總的來說，停辦該項業務并沒有什么特殊含義，只是一項業務走到了生命周期的尾聲，該業務已經不能適應當前業務的發展需要了。正如通告中所說，現在工行針對普通存款已經有了薪金溢、節節高、大額存單和存管通等新業務。這些業務比原來的存貸通操作更方便、收益更高，而且存貸通業務的增量已經基本為零、存量也逐步減少。在這個背景下，該項業務自然需要停止。

因以息抵貸與“營改增”沖突

工行官網顯示，自２０１６年６月１日起，不再受理新的個人賬戶綜合理財業務，對于已簽訂協議的客戶，將不再受理展期業務，業務停辦滿一年后存量客戶協議將全部終止。工行天津分行相關人士介紹，個人賬戶綜合理財業務即存貸通，是把客戶的存款利息直接抵償其貸款，“營改增”后，稅法要求得收支兩條線，存款利息就得付給客戶，不能直接抵貸了，所以停了。此外，工行官網公告說，目前工行針對普通存款已經有了大額存單等新業務，比原來存貸通操作更方便，收益更高。可見，停辦此業務屬于銀行正常經營行為。

分析師劉芬認為，銀行最初推出存抵貸存貸通業務目的，是為了吸引手上有資金且有提前還貸意愿的客戶，說白了就是為了留住用戶、達到吸儲的目的。這在前些年資產端尤其是優質資產端充裕的情況下，這么做是合理的，有利于提高其資金端規模，進而創造更多的利潤。但是目前的情況是，優質資產端稀缺，銀行面臨的問題是“錢多項目少”，負債端成本難降，資產端又害怕風險，這種情況下，工行再繼續推出存貸通業務顯然是不合適的。這一點從工行內部員工透露很久沒開展這項業務也能得到證實。她認為這是工行叫停存貸通業務的根本原因。當然，“營改增”后、稅法要求收支兩條線只是一小部分原因，“如果有利可圖，銀行總能找到辦法解決營改增的稅法要求問題”。

工商銀行存貸通是什么業務？

“存貸通”增值服務是工行為住房或商用房 按揭客戶量身定制的產品，該業務真正實現了“為貸款減負，讓存款流轉”的功能，特別適合平時賬戶內有一定流動資金的經營商戶。

客戶只要把工行住房貸款賬戶設定為存貸通賬戶后，賬戶內活期存款超過5萬元部分，即可按80%的比例抵扣貸款利息，活期存款收益最大化。詳情請咨詢工行各營業網點。

開通“存貸通”賬戶后，開戶人可以自己設定一個流動金額上限，超過上限的資金就自動存入“存貸通”賬戶。里面的資金，可以享受卡主貸款資金的利率。例如卡主貸款10萬元，貸款利率為2%的話，那么“存貸通”中的資金也可以享受與貸款利率相同的利率2%。

產品特點

1、收益計算起點低，存貸相抵比例高

2、一存對多貸，日日計收益

3、適用對象廣泛，適用貸款全面

4、申請手續簡便，辦理網點眾多