3月16日，遼寧振興銀行官網發布了其2022年年報，民營銀行首份財報出爐。

數據顯示，該行2022年實現營業收入8.36億元，較2021年的7.53億元增長11.00%；凈利潤1.03億元，較2021年的4605萬元增長124.1%。

不過，該行資產規模增長緩慢的情況在去年仍未獲得改善，負債總額更是持續下滑。2022年，在該行的主要會計數據和指標中，變動幅度最大的是客戶存款總額，較上年末減少3.87億元至203.51億元，降幅1.87%。

攬儲難的同時，截至2022年底，振興銀行的三項資產充足率指標同比均出現下滑。開業5年多的振興銀行，急需股東增資或是開拓其他融資渠道“補血”。

去年凈利潤翻一倍多

據悉，振興銀行早2023年1月13日便在官網公布了其2022年的業績預告，如今該行2022年年報正式發布，成為首家發布2022年業績快報的民營銀行。

資料顯示，振興銀行是遼寧省首家民營銀行，2017年11月正式營業，注冊資本20億元，總部位于遼寧省沈陽市金融商貿開發區。

據梳理，振興銀行近三年的業績波動較大，凈利潤更是坐上了“過山車”。

數據顯示，振興銀行2020年至2022年的營業收入分別為8.19億元、7.53億元、8.36億元，期間同比增減幅度分別為14.19%、-8.06%、11.00%。同期該行凈利潤分別為-1.65億元、4605萬元、1.03億元，期間經歷了首次虧損后的扭虧為盈。

從利潤表來看，振興銀行近年業績波動或是受資產減值損失的增減影響。數據顯示，該行2020年至2022年的資產減值損失分別為7.73億元、3.54億元、4.21億元，期間的同比增減幅度分別為103.87%、-54.11%、18.67%。

與此相對應的，該行的不良貸款率也在2020年達到最高點后，開始逐年下降。2019年至2022年，該行的不良貸款率分別為1.15%、2.10%、1.35%、1.17%。

該行的資產質量雖獲得了一定程度的改善，但從近幾年振興銀行的資產規模變化情況來看，該行資產擴張緩慢的情況在2022年仍然持續。

截至2022年底，該行資產總額267.12億元，較上年末增加1182萬元，增幅僅0.04%。2019年，該行的資產總額為262.25億元，此后幾年便一直在260億元至270億元之間徘徊。

期間，振興銀行的資產收益率則變化幅度較大，2019年至2022年分別為0.34%、-0.62%、0.17%、0.39%。

攬儲難，存款總額一年縮水3.8個億

作為民營銀行，因網點數量限制，振興銀行的負債總額近三年來呈現連續縮水趨勢。這也被外界認為是制約資產擴張的影響因素之一。

數據顯示，2020年至2022年，該行的總負債分別為252.52億元、247.90億元、247.03億元，期間分別同比下降1.83%、0.37%。

其中，就存款規模來看，2020年至2022年，該行的客戶存款總額分別為226.76億元、207.39億元、203.51億元。過去三年間振興銀行流失客戶貸款23.51億元。

而另一方面，該行的資本充足率指標也已承壓。年報顯示，截至2022年底，該行的資本充足率、核心資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.48%、11.46%、11.46%，較上年末分別下降0.55個百分點、0.62個百分點、0.62個百分點。

振興銀行的初始注冊資本為20億元，開業至今未進行增資擴股。據年報披露，截至2022年底，該公司股東總數為5戶。其中，沈陽榮盛中天實業有限公司持有振興銀行30%的股權，為該行的第一大股東。

為了開拓其他融資補血渠道，振興銀行近年來動作頻頻。據披露，2019年9月，該行獲得銀行間同業拆借資格，豐富了流動性管理工具。2021年12月，成功在銀登中心完成首筆1.2億元小微資產債權直接轉讓業務。2022年9月，同業業務獲得歷史性突破，獲得中國郵政儲蓄銀行總行同業授信額度11.5億元。

在流動性風險管理方面，振興銀行稱，該行已加入遼寧省銀行業協會及人民銀行沈陽分行牽頭成立的兩個省內16家法人機構參加的流動性互助組織，簽署法人城商行流動性互助協議，確保了緊急情況下該行能夠穩定、快速地獲得資金支持。截至2022年末，該行優質流動性資產充足率246.07%、流動性比例80.84%、核心負債比例72.13%、流動性匹配率169.98%。

另一方面，在資產負債增長遭遇瓶頸的情況下，振興銀行從向外部擴張轉向“內部”使勁。2022年財報稱，報告期內，該行資產負債結構調優成效明顯。在資產負債規模基本不變的基礎上，自營和本地貸款規模實現跨越式發展，資產自主管理能力和盈利能力進一步提高。

據悉，振興銀行于2022年成立了貨款經營管理中心 （首貨中心），大力推進“興一貸?房e貸”、“興一貸?建e貸”等系列產品，主要負責滿足遼寧省本地小微實體經濟的融資需求，遼寧省本地信貸規模迅速擴大。截至2022年末，振興銀行普惠型小微企業貨款余額92.12億元，占全行貨款余額的49.32%；報告期內，普惠型小微企業貨款增量為35.76億元，占全行貨款增量的200%。

負債方面，則稱該行“負債結構中自營存款占比不斷提高，整體負債成本持續下降。”

值得一提的是，今年2月3日，銀保監會有關部門負責人公開稱，銀保監會將繼續深入整頓地方中小銀行互聯網存款和異地存款業務，嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收異地存款等行為。銀保監會將高度關注中小銀行存款業務變化，加大監管檢查力度，采取強有力措施，堅決糾正地方中小銀行存款業務中的違規行為，保護金融消費者合法權益。

這意味著振興銀行將面臨更大的攬儲壓力。在此背景下，下階段振興銀行的存款業務方面將會有何新動作？在行業新一輪增資潮到來之際，該行又是否會有增資擴股的計劃？我們將繼續關注。