現在一套房子好幾百萬，大多數普通家庭，只能勉強湊夠首付，剩下的選擇銀行貸款，那么怎么還房貸最省錢呢？我總結了5大還房貸技巧，計劃貸款買房的人都看看，掌握了這些技巧說不定能省下一輛買車錢。

第一，選擇低利率銀行

現在執行的是浮動房貸利率，雖然每月LPR是固定的，但各大銀行上調的幅度不一致，導致各大銀行房貸利率有高有低，通常五大行資金實力雄厚，不缺客戶資源，利率上浮更多，而地區性的商業銀行，下調利率吸吸引客戶是主要手段。

通常各個開發商都有合作的貸款銀行，合作銀行房貸審核通過率更高，但是開發商并不強制客戶只能在合作銀行貸款，如果購房者本身征信好，流水高，有信心能夠順利通過房貸審批，那么就可以自由選擇房貸利率較低的銀行進行貸款。

第二，重視貸款方式選擇

常用的貸款方式主要有三種，公積金貸款，商業貸款和組合貸款，公積金貸款5年期以上利率為3.25%，商業貸款利率基本在5%以上，出于節省房貸利息的目的，買房時首選公積金貸款，其次是組合貸款，最后是商業貸款。這里要注意一個常識性的問題，使用公積金貸款和組合貸的前提是繳納過半年以上公積金，所以如果你未來有買房計劃，最好提前找一個能繳納公積金的企業就職。

第三，選擇等額本金還款方式

還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，一般銀行會直接推薦你選擇等額本息，等額本息總利息高，每月還款額固定，前期還的利息多本金少，后期利息少本金多；等額本金還款總利息少，每月還款額也在逐漸遞減，但是等額本金也有缺陷，前期還款壓力大，比較適合高收入者。

這里我們舉一個例子，如果100萬的房子，貸款70萬，30年還完，以首套房5.25%的利率來計算，如果用等額本息的還款方式，每月支付房貸本息3843.78元，30年總利息是68.4萬；如果用等額本金的還款方式，首月支付房貸本息4977.78元，之后的每月都減少8.43元，30年累計支付利息54.8萬。算下來比前者節省了十幾萬的利息，足夠買一輛小汽車了。

第四，及時做專項附加扣除

個人所得稅稅退稅政策已經實施了兩年，現在大多數朋友都應該不陌生了，這里我再提醒一下剛剛加入房奴大軍的購房者們，每年的年底之前，記得在個人所得稅APP上填報專項扣除，其中有一項是住房貸款利息，填報之后可以增加12000元免稅金額，這樣你需要繳納的稅費，或者說到手的退稅就會增多，也等于是間接省下了一筆錢。

第五，提前還款要把握時間

提前還款雖然能節省利息，但是也要把握好還款時間，如果是公積金貸款，千萬不要提前還款，另外等額本息還款時間過半，也不建議提前還款，這個時候還款的本金多，利息少，提前還款對節省利息的作用有限，甚至還不如把錢存在銀行，按復利計算利息帶來的收益多。其實選擇等額本息的方式提前還款確實比較吃虧，這或許也是銀行工作人員極力推薦等額本息的重要原因。