如今的金城典當(dāng)行。

浙江在線2月8日訊（浙江在線記者 劉偉 周琳子）在溫州市環(huán)城東路30號，一家門面不大的典當(dāng)行大門上，寫著醒目的“溫州第一當(dāng)”字樣。左右兩邊還分別寫著“中國第二家”和“浙江首家”。這就是30年前,即1988年2月9日成立的溫州金城服務(wù)典當(dāng)商行（以下簡稱金城典當(dāng)行）。由于地處溫州市中心，又恰逢溫州個體經(jīng)濟蓬勃發(fā)展時期，金城典當(dāng)行很快成為當(dāng)?shù)夭簧傩∑髽I(yè)主快速獲取資金的重要渠道。

30年過去了，當(dāng)年的全省首家典當(dāng)行現(xiàn)在發(fā)展得怎么樣？近日，記者專門來到溫州，采訪這家企業(yè)的創(chuàng)始人、溫州金城典當(dāng)行總經(jīng)理李克林。回顧30年來的創(chuàng)業(yè)守業(yè)發(fā)展路，李克林感慨良多：“能夠堅持30年，一路走下來我們最大的秘訣就是‘穩(wěn)當(dāng)’，也就是守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，無論是典當(dāng)行業(yè)的浮沉，還是溫州金融風(fēng)波的影響，我們都順利地走過來了。”

開業(yè)

敢為人先

為小企業(yè)融資排憂解難

全省第一家典當(dāng)行為什么出現(xiàn)在溫州？

“溫州商人膽子大，敢想敢干，加上民間融資需求旺盛，有事做，有人干，自然就出現(xiàn)了。” 溫州市商務(wù)局市場體系建設(shè)和運行處處長孔令文分析說。

1987年底，李克林在報紙上看到了四川成都成立全國首家典當(dāng)行的消息，嗅覺靈敏的他馬上就想到了典當(dāng)行在溫州可能具有極大的市場發(fā)展機遇。當(dāng)時溫州個體經(jīng)濟剛剛起步，溫州不少“家庭作坊”的經(jīng)營模式想從銀行抵押獲得貸款難度很大，金融市場上沒有其他可為這些小商人提供融資渠道的機構(gòu)。

“或許典當(dāng)行能夠填補這個空白。”李克林想到這里，就和幾個朋友合計起來。后來他們找到了時任溫州鹿城區(qū)區(qū)長的何包根。“當(dāng)時我們就是想先行先試，想為小企業(yè)找到融資途徑，用現(xiàn)在的話說就是探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新路徑。” 何包根回憶說，他們還就此召集了工商等相關(guān)部門，召開政府辦公會議對此進行專題研究。

事情出乎意料地順利。1988年2月9日，李克林與合伙人共同投資的金城典當(dāng)服務(wù)商行獲批開業(yè)了。“當(dāng)時區(qū)里支持每個街道都開一家典當(dāng)行，僅我們鹿城區(qū)就開了18家。” 李克林說。開業(yè)之初，金城典當(dāng)行生意十分紅火，在典當(dāng)行所處的溫州市區(qū)環(huán)城東路，每天都能看到客人在典當(dāng)商行門口排隊，以抵押換取創(chuàng)業(yè)資金的場景。

火爆的生意引發(fā)了典當(dāng)行的迅速擴張。截至1988年8月底，不到半年時間，溫州市已開業(yè)的典當(dāng)行遍布了除洞頭以外的8縣2區(qū)，總數(shù)達到34家，累計發(fā)生典當(dāng)金額3.17億元，余額為6129萬元。其中金城典當(dāng)行一家的余額就超過1000萬元。回過頭看，李克林才意識到，在溫州這一波典當(dāng)行開業(yè)浪潮中，自己的金城典當(dāng)幸運地奪得先機，成了全國第二、全省首家。

典當(dāng)業(yè)的火爆引起了溫州市政府的關(guān)注，溫州市政府在1988年9月16日下發(fā)《關(guān)于加強典當(dāng)行業(yè)管理的通知》，明確典當(dāng)行統(tǒng)一歸屬央行管理。1989年，國家開始整頓金融秩序，溫州典當(dāng)行進行合并、重組后剩下10多家。

20世紀90年代，李克林（左五）與員工合影。

不忘初心

把“穩(wěn)當(dāng)”作為第一原則

30年里，典當(dāng)行業(yè)有過輝煌，也有過低谷，但無論如何，金城典當(dāng)一直牢記“穩(wěn)當(dāng)”初心，把風(fēng)險控制作為經(jīng)營的第一原則。

在經(jīng)歷了第一年的火爆后，典當(dāng)行業(yè)在第二年就遭遇了低迷， 金城典當(dāng)行也未能幸免。李克林回憶說，從1989年開始，他們連續(xù)3年虧損。“其中有國家收縮信貸資金導(dǎo)致部分典當(dāng)人違約的外部因素，也有我們經(jīng)營時間短、經(jīng)驗不足的內(nèi)因。”據(jù)他介紹，3年里企業(yè)虧損金額高達52萬元，利息和股息欠款超過70萬元，企業(yè)一度瀕臨倒閉。隨后他們采取了多項自救措施，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)營方向、擴大動產(chǎn)業(yè)務(wù)、尋求法律幫助等，最終在1993年實現(xiàn)了扭虧為盈。

塞翁失馬，焉知非福。在虧損之后，金城典當(dāng)行開始把控制風(fēng)險放在企業(yè)經(jīng)營的第一重要位置。隨著多名股東陸續(xù)退出，金城典當(dāng)行在1995年更名為溫州金城典當(dāng)有限責(zé)任公司，經(jīng)營理念也在悄然發(fā)生變化。“不穩(wěn)不當(dāng)”成了企業(yè)度過行業(yè)浮沉的秘訣。

2000年起，中國經(jīng)濟進入需求拉動下的經(jīng)濟強力擴張時期，市場對資金的需求愈發(fā)旺盛。典當(dāng)行業(yè)紛紛拓展業(yè)務(wù)，房屋抵押因為典當(dāng)金額巨大，成為不少典當(dāng)行的主要營收來源。

然而之后卻帶來了不少后遺癥。“由于溫州早些年的房屋產(chǎn)權(quán)登記不規(guī)范，房屋抵押壞賬處理難，追債成本太高。”李克林回憶，一筆1988年的房屋典當(dāng)金額8萬元，后來因為房主過世、房屋拆遷、房屋抵押登記手續(xù)不齊全，諸多周折之下，直到2008年才通過司法途徑收回典當(dāng)款項。

這給了李克林極為深刻的教訓(xùn)。從此無論市場如何瘋狂，他都堅持只做黃金、鉆石為主的傳統(tǒng)實物質(zhì)押形式，雖然“薄利”，但“穩(wěn)當(dāng)”。無論是2008年的金融風(fēng)波，還是溫州出現(xiàn)的大面積擔(dān)保危機，金城典當(dāng)都“穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)”地走了過來。“和我們一起開業(yè)的不少典當(dāng)行老字號，都在后面的金融風(fēng)波中因為擴張過快、打民間借貸擦邊球等紛紛倒閉關(guān)門了。” 李克林說，曾經(jīng)也有同行建議他們一起做一些民間借貸等暴利行為，但都被他拒絕了。

穩(wěn)中求進

以業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展新空間

從最初的30多家到2000年的16家，再到2011年最高峰的80多家，截至2017年年底，溫州典當(dāng)行共計69家，其中市區(qū)31家。“溫州典當(dāng)業(yè)經(jīng)歷過最初的野蠻生長，到隨后的大浪淘沙，進入新世紀后一度過度繁榮，在金融危機中又遭遇了大幅洗牌，目前已經(jīng)進入了穩(wěn)步發(fā)展的階段。”孔令文表示，雖然典當(dāng)行業(yè)在2000年就不再由央行統(tǒng)一管理，但它本身的類金融機構(gòu)屬性依舊存在，并且在發(fā)展過程中受到了金融政策和環(huán)境的極大影響。“溫州典當(dāng)業(yè)因為受到當(dāng)?shù)亟鹑陲L(fēng)波的影響更大，遇到了更多困難，但金城典當(dāng)行依靠自己的‘穩(wěn)當(dāng)’秘訣，一直到今天仍依舊保持著穩(wěn)定盈利。”

創(chuàng)業(yè)30年，古稀之年的李克林逐漸退居幕后，由兒子李岳峰開始接手。在新生代眼里，古老的金融典當(dāng)業(yè)和許多傳統(tǒng)行業(yè)一樣，正面臨著互聯(lián)網(wǎng)帶來的巨大沖擊。“浙江互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度很快，對典當(dāng)業(yè)的影響特別大。” 李岳峰表示。如今的金城典當(dāng)行，所有的員工都在企業(yè)工作超過10年，服務(wù)的對象七成以上是老客戶。“我們將與互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)差異化經(jīng)營，以30年的企業(yè)信用給客戶提供靠譜的服務(wù)。”李岳峰對未來心里有一本明晰的賬。

“目前全省典當(dāng)企業(yè)共有477家。受到互聯(lián)網(wǎng)金融等類似金融機構(gòu)沖擊，傳統(tǒng)的典當(dāng)行業(yè)務(wù)受到了一定影響，但整體來看呈現(xiàn)穩(wěn)中求進的格局。特別是近年來一些有大型集團公司包括上市公司背景的典當(dāng)企業(yè)不斷創(chuàng)新財權(quán)抵押業(yè)務(wù)，在做好風(fēng)控的基礎(chǔ)上開拓出了不少新型業(yè)務(wù)范圍。”省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會秘書長李瑛告訴記者，雖然典當(dāng)行業(yè)增速放緩，但實體經(jīng)濟對以典當(dāng)為代表的小額、短期、快捷的融資服務(wù)仍有較強需求，典當(dāng)企業(yè)以中小微企業(yè)、個體工商戶為服務(wù)對象，在普惠金融中發(fā)揮著拾遺補缺的作用。隨著典當(dāng)企業(yè)不斷創(chuàng)新和開拓市場，未來有望迎來新一輪發(fā)展。