文/樂居財經 王彥杰

“接力貸”卷土重來。房貸變成了愚公還貸，“子子孫孫，無窮盡也”？

近日，有媒體記者調查了解到，北京、天津、廣州等地的多數樓盤和銀行均可辦理“接力貸”。

房地產市場下行，房企紛紛出招試圖擺脫困境，前有“0”首付陷阱珠玉在前，如今“接力貸”又再度出現。其究竟是拯救房企脫困的一道曙光，抑或是成為另一購房陷阱。

此前，北京住建委提出老年家庭名下無住房且無在途貸款的，購買試點項目普通住房其子女可作為共同借款人申請貸款；2022年4月，廣州亦也曾出現“接力貸一日游”，但因涉嫌違規，隨即便被叫停。

而北京出臺的政策則與一般意義上的接力貸不同，業內人士指出，該政策面向特定市民群體，有非常嚴格限定條件，要求老年人得無房，且沒有貸款，在郊區買房才可以享受這個政策。

接力貸通俗來說便是親屬作為共同借款人申請貸款。其具有一定的優點，既可以將借款人年齡加貸款年限適當延長，不受規定上限的限制。同時，對于缺乏資金的年輕人或者需要改善住房環境、缺乏資金的成年人來說，接力貸的方式或可成為他們買房的“敲門磚”。

家住北京大興區的王女士，無意中得知購房可以“接力貸“。王女士表示，她和老公現在買房就算二套了，首付太高了，但是中介說可以用老人名義買，用接力貸。她的公公婆婆名下沒有房產，這樣首套房只需要3.5成首付，壓力就小很多。

還有一微博網友表示，身邊一個朋友搖到了置地，父母符合二胎，首付150萬中的置地，接力貸300萬元，遇到了低利率時代，貸款300萬元一個月月供1.5萬元不到，本來準備賣房付首付，現在借點錢先扛著，扛不住再賣房。

關于”接力貸“的故事早已經不是傳說，北京一中介表示，接力貸之前就有了，一直就可以辦；廣州某中介則表示，某明星樓盤可以與國有大行合作辦理接力貸。“接力貸”業務似乎成為房產中介與銀行之間達成的不能說的“秘密”。

有網友認為，“接力貸”貸貸永相傳；也有網友調侃道，讓后代背上貸款，從小到大努力還貸，更容易讓他們接受自己的命運。但事實上，接力貸的貸款期限最長為30年，和正常貸款買房是一樣的。“zu傳貸款”、“房貸還到90歲”的情況出現的機率也較小。

但正如一枚硬幣有兩面，“接力貸”高估貸款人的收入水平，放大購房人的首付能力和月供能力的現象，或可能會造成斷供現象出現；同時，若父母及子女在購房時未商定好產權所屬，日后也會產生糾紛。

此外， “接力貸”還有涉嫌炒房的嫌疑，有業內人士指出“有接力貸需求的多是三套房及以上的購房者。上述購房者可以通過接力貸的方式，使用父母的名額繼續購房。”

實際上，“接力貸”的再度出現，與樓市下行不無關系。根據國家統計局數據，2022年1—7月全國商品房銷售金額同比跌幅為28.2%，環比跌幅為7.2%。在樓市需求旺盛，銀行貸款充足時期，銀行大多不愿辦理“接力貸”，因其辦理手續復雜，銀行付出成本更高。而在銀行貸款需求不振，樓市低迷情況下，“接力貸”反而成為了救市的政策之一。

從掏空“六個錢包”到盯上老年人的“養老錢”。有從業者認為，接力貸的卷土重來緩解了購房還貸的壓力，另一方面也給大城市的購房者變相解決了房票的問題；有業內人士則認為，接力貸最終對樓市的刺激性作用有限，更多的是象征性意義，體現了購房政策的松綁。