精準匹配銀行方案，讓你貸款不走彎路。

寫于2023年2月，保鮮期：三個月

文▏小夏咨詢夏先森

小

夏

今日不同往日，春節以來，長沙的各大銀行的產品，都在隨著政策的變化而變化，特別是長沙的中信銀行的房屋抵押貸款，有著大變化；就不說貸款利率有很大的降低，就說貸款期限來說，真的是吊打長沙各銀行。

直接就是20年，不管是先息后本還是等額本息或等額本金。

感覺長沙的房抵市場，因為中信銀行的房抵產品，各大銀行應該也會相應的有大變化。

好了，不多說，直接干貨……

咨

詢

首先，介紹一下該產品的基本信息：

年齡：18-70歲（借款人及共同借款人、共借人、抵押人、擔保人）

年化率：統一定價3.85%起，根據客戶的征信、房價、負債率來確定。

期限：授信最長20年，單筆貸款1-3年；

額度：1000萬以內

還款方式：

①三年先息后本，每月只需要還利息，3年到期還本，可不需要歸本續貸，最長20年后還本；

②三年氣球貸，就是按20年期的等額本息計算月供，3年后貸款到期后還剩余本金，可無還本續貸，最長20年的等額本息；

③三年氣球貸，按20年期的等額本金計算月供，3年后貸款到期后還剩余本金，可無還本續貸，最長20年的等額本息；

（如有朋友對3年的氣球貸不懂，可以私信我，小夏詳細跟你講解，后期會出一期有關還款方式的文章）

再說說該產品的基本準入要求：

企業：

①需要營業執照注冊滿6個月以上，并且需要在湖南省內的營業執照；

（這個是長沙唯一一家認可不是長沙的營業執照，而其他銀行都是需要長沙的營業執照，當然這個也有局限性，必須是湖南省內的，外省的就不行）

②可以新辦營業執照，不過必須是長沙市內的營業執照；

（如果是新辦的營業執照，對其他方面也是有要求的，譬如：下戶必須是雙人下戶，而且對抵押物也有要求，具體見下文）

借款人：

①可以是法人、股東、高管，但是非監事；

②可以無持股比例要求；

負債率：

家庭資產負債率不超過100%；

其次有關抵押物的基本要求：

房產性質：只做出讓地，如果是劃撥地不做；

房產年齡：25年以內

地區要求：必須是長沙市六區，長沙縣；

成數要求：商品房、電梯房7成；自主別墅6成；毛坯別墅5-6成；商鋪5成，但是需要搭配住宅一起抵押；

其他要求：

①房產可以是借款人配偶、父母、成年子女、公婆、岳父母、兒媳女婿名下的房產；

②新辦營業執照的借款人，只能做長沙市六區及長沙縣的抵押物，而且房價需要在8000元/平米以上的；

③過戶須滿3個月以上，如果是贈予、判決等非交易過戶的，可溝通；

最后就是征信要求：

1、近兩年不超過連3累9（最多只有1次3），且近半年連2不超過1次；

（通俗的講：近2年內，不能超過連續3次逾期，逾期次數不能超過9次，而且征信上只顯示一個3。而且近6個月不能連續2次逾期，不超過1次）

2、原則上近半年內查詢次數不能超過16次；（可進行溝通咯，你懂的~~）

3、當前逾期，原則上不可以進件（你懂的~~~）

4、征信上近2年內，不存在有貸款展期、重組記錄