隨著央行年內第三次下調LPR（貸款市場報價利率），5年期以上LPR下調15個基點至4.3%，5年期以上LPR利率下調，為房貸利率進一步下行鋪平道路。

有分析指出，5年期以上LPR再次下調，有利于改善房地產需求和預期。LPR下調有助于降低購房成本，釋放更多購房意愿，提振房地產銷售，助力樓市迎戰“金九銀十”。

佛山新城碧桂園世紀中心示范區。/梁瑞卓攝

貸款百萬

最多節省32萬元利息

去年年中的首套房貸利率還是5.7%，目前已經降至4.25%，相比之下，現在購房能節省多少錢？

筆者專門算了一筆賬：假設購房者去年年中在佛山中心城區購置一套小戶型單位，需要向銀行貸款100萬元，貸款期限30年。按當時的首套房貸利率5.7%估算，選擇等額本息貸款，月均還款5804元，支付總利息款約109萬元；選擇等額本金貸款，首月月供7527元，支付利息款約為86萬元。

目前，利率下降到4.25%，同樣貸款100萬元，貸款期限30年，選擇等額本息貸款，月均還款4919元，支付利息款約77萬元；選擇等額本金貸款，首月月供6319元，支付利息款約64萬元。

也就是說，如果利率不變的情況下，同樣貸款100萬元購房，現在比去年年中在理論上來講最多可省下32萬元左右的利息。

低首付低利率雙重利好置業者

合富地產高級分析師曹紹林說，直至去年年中，銀行對于房貸審批的門檻仍然較高，即使面對5.7%、5.8%的首套房貸利率，不少銀行都要求購房者首付占比三到四成才能獲批。今年，大部分銀行的審批流程及政策都已放寬，一直在觀望的購房者面對“低首付、低利率”的雙重利好確實可以考慮出手。

“我之前就有考慮買房，但總是猶豫不決。”近日，在佛山新城的首開平湖如院，購房者鐘先生說，“眼看房貸利率又降了，覺得是時候了。”

曹紹林建議，目前樓市已歷經一段時間的消化沉淀，對購房者來說，從市場供應、房價控制、信貸環境來看，購房時機已較為成熟。近期有計劃購房的市民，不妨多到線下走訪了解更多信息，更容易挑選到合適的房源。

有望減少房貸一族還款壓力

LPR下調除了利好置業者，也有助于降低存量房貸利率，延緩居民降杠桿節奏，不過也并非所有人立馬就能享受到。

首先，只有在房貸利率選擇上采用LPR的才有可能會減少，而選擇固定利率的就享受不到LPR調整帶來的福利。其次，對于已經在還月供的購房者，房貸利率的調整一年只有一次，需要等到下一個“重新定價日”開始，才能享受這次降息的利好。到時候，銀行會以“重新定價日”前一個月20日公布的LPR利率來執行。對于多數購房者來說，從明年1月1日起，今年LPR累計下調的效應就可以體現在月供上。

此外，對于手上有一定“余糧”的購房者，提前還貸或許是一個更好的選擇。提前還部分房貸后，利息不再按貸款總額計算，而是按提前還款后剩余未還本金來計算，所以能減免一定利息。

文/何雪琪