人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會 (首府 )城市中心支行：

為防范信貸風險，促進信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障企業(yè)和個人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》 (銀發(fā) [2008]137號 )和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》 (銀監(jiān)發(fā) [2008]23號 )等有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作提出如下要求，請遵照執(zhí)行。

一、小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的組織管理

小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的具體組織工作由小額貸款公司所在地人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會 (首府 )城市中心支行 (以下統(tǒng)稱人民銀行省級分支機構(gòu) )負責。人民銀行省級分支機構(gòu)的征信管理部門和科技部門要在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，根據(jù)小額貸款公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)條件、運行成本及管理要求，依據(jù)總行科技司已經(jīng)制定的相關(guān)技術(shù)規(guī)范、安全管理要求，研究確定轄內(nèi)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的方案，并報總行征信管理局審批和科技司備案。人民銀行省級分支機構(gòu)征信管理部門要認真組織對轄內(nèi)小額貸款公司的培訓，指導督促其建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并將小額貸款公司報送的上述制度和操作規(guī)程報總行征信管理局備案。

人民銀行各分支機構(gòu)要根據(jù)本通知規(guī)定和相關(guān)政策要求，與相關(guān)部門密切協(xié)作配合，做好小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)的工作。

二、小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的流程管理

人民銀行省級分支機構(gòu)征信管理部門應(yīng)根據(jù)“先建立制度、再報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則和人民銀行已發(fā)布的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)定，制定本轄區(qū)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的申請流程及具體管理規(guī)范，并報總行征信管理局備案。

小額貸款公司向人民銀行省級分支機構(gòu)征信管理部門提出接入人民銀行征信系統(tǒng)的正式書面申請，并提供如下材料：

(一 )申請書，載明小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、申請接入征信系統(tǒng)的方式等；

(二 )公司章程；

(三 )省級政府主管部門批準小額貸款公司設(shè)立的正式批復文件原件及復印件；

(四 )企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證原件及復印件；

(五 )注冊資本驗資報告原件及復印件；

(六 )法定代表人及高級管理人員個人履歷及有效身份證明原件及復印件；

(七 )營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風險防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件、資料。

(八 )中國人民銀行規(guī)定的其他資料。

申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一 )開業(yè)一年以上；

(二 )有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；

(三 )有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風險防范措施；

(四 )有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施。

非間接接入的小額貸款公司需要保證本端網(wǎng)絡(luò)接入、系統(tǒng)的安全性。

人民銀行省級分支機構(gòu)征信管理部門對申請資料進行審查，提出申請機構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的審查意見，并將申請資料、審查意見上報總行征信管理局。總行征信管理局對申請資料和審查意見進行審核，對申請機構(gòu)能否接入征信系統(tǒng)給予批復。

人民銀行省級分支機構(gòu)科技部門根據(jù)已報備的網(wǎng)絡(luò)接入方案具體組織網(wǎng)絡(luò)工程實施，并對已批準接入的小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)安全方面進行相關(guān)指導和檢查。

人民銀行征信中心及各省 (自治區(qū)、直轄市 )分中心根據(jù)總行批復的接入方案和批準的小額貸款公司名單，按相關(guān)規(guī)定組織數(shù)據(jù)報送及用戶開通等工作。

三、小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的模式

小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的模式有以下 4種：

(一 )集中組織、一口接入。由人民銀行省級分支機構(gòu)征信管理部門組織轄內(nèi)小額貸款公司建立數(shù)據(jù)統(tǒng)一報送平臺，將小額貸款公司的數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一報送至人民銀行征信系統(tǒng)。數(shù)據(jù)統(tǒng)一報送平臺設(shè)在人民銀行征信中心各省 (自治區(qū)、直轄市 )分中心。

(二 )直接接入。在人民銀行網(wǎng)絡(luò)條件允許的情況下，小額貸款公司可通過網(wǎng)間互聯(lián)平臺直接接入征信系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)。

(三 )依托商業(yè)銀行接入。小額貸款公司可以和與其有合作關(guān)系的商業(yè)銀行協(xié)商，通過商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)接入征信系統(tǒng)。

(四 )間接接入。在網(wǎng)絡(luò)接入條件不具備的情況下，小額貸款公司可以通過人民銀行征信中心分中心報送和查詢信息。

人民銀行省級分支機構(gòu)征信管理部門、科技部門可根據(jù)實際情況選擇以上模式研究擬訂接入方案。

四、小額貸款公司接入征信系統(tǒng)后的業(yè)務(wù)管理

小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)后，人民銀行對小額貸款公司在數(shù)據(jù)報送、信息查詢和使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面實施監(jiān)督管理。人民銀行分支機構(gòu)征信管理部門要認真履行相應(yīng)職責，確保數(shù)據(jù)報送及時、完整、準確，保障信息主體合法權(quán)益。

小額貸款公司辦理信貸業(yè)務(wù)，除已發(fā)放的信貸進行貸后風險管理之外，經(jīng)被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，可以向征信系統(tǒng)查詢信息主體的信用報告。信貸業(yè)務(wù)終止后，不得再查詢信息主體的信用報告。

小額貸款公司與征信系統(tǒng)相連接的計算機系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接。

小額貸款公司及其客戶認為其信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過注冊地人民銀行征信中心分中心或直接向人民銀行征信中心提出書面異議申請。

小額貸款公司發(fā)生解散、破產(chǎn)等終止事項時，應(yīng)當退出征信系統(tǒng)，并在人民銀行省級分支機構(gòu)征信管理部門和注冊地政府監(jiān)管部門的監(jiān)督下銷毀其收集的信用信息，或采取人民銀行同意的其他方式妥善處理。

小額貸款公司有下列情形之一的，中國人民銀行可以采取限期整改、通報批評、追究有關(guān)責任人責任、暫停提供信息查詢等措施：

(一 )未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；

(二 )未能準確、完整、及時報送信息的；

(三 )越權(quán)查詢征信系統(tǒng)的；

(四 )將查詢結(jié)果用于人民銀行相關(guān)規(guī)定之外目的的；

(五 )泄露從征信系統(tǒng)獲得的信用信息的；

(六 )違反人民銀行相關(guān)安全管理要求的；

(七 )有其他危害征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運行行為的。