此前，字節(jié)跳動(dòng)旗下的深圳市中融小額貸款公司將注冊(cè)資本由50億元增加至90億元，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注，各大媒體及賬號(hào)都在爭(zhēng)先報(bào)道、分析，欲從中找出隱藏信息及規(guī)律。

字節(jié)跳動(dòng)這一做法，其實(shí)是業(yè)務(wù)拓展的策略。

在去年12月份，《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》發(fā)出。按照 ” 中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)擔(dān)責(zé) ” 的原則，將小額貸款公司等地方金融組織納入統(tǒng)一監(jiān)管框架。雖然是在征求意見(jiàn)，但已見(jiàn)其威力，各地監(jiān)管部門(mén)都對(duì)小貸公司加強(qiáng)了監(jiān)管。

現(xiàn)在新政策持續(xù)收緊，對(duì)各地小貸公司進(jìn)行評(píng)級(jí)審核，嚴(yán)格考察，一批又一批不合規(guī)小貸機(jī)構(gòu)被清理出局；加上經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)持續(xù)下沉，對(duì)于金融牌照的審核發(fā)放有了新的要求，獲取難度加大，業(yè)務(wù)開(kāi)展限制更多。

一些地方的監(jiān)管部門(mén)，還對(duì)小貸機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、展業(yè)范圍、對(duì)客定價(jià)、放款產(chǎn)品等都進(jìn)行了規(guī)定與限制，小貸公司跨省經(jīng)營(yíng)的公司注冊(cè)資本也調(diào)整至不低于50億元。

為順利開(kāi)展業(yè)務(wù)，合規(guī)發(fā)展經(jīng)營(yíng)，小貸增資已成趨勢(shì)。

目前已知，螞蟻、騰訊、美團(tuán)、京東、度小滿、蘇寧、360 數(shù)科、字節(jié)跳動(dòng)等多家互聯(lián)網(wǎng)公司都對(duì)旗下小貸機(jī)構(gòu)增資。

截至2022年4月末《全國(guó)小貸公司排名前 10 強(qiáng)》現(xiàn)狀分析：（按照注冊(cè)資本排名）

全國(guó)小貸公司排名前 10 強(qiáng)旗下已知產(chǎn)品分析：

01

重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司

主要產(chǎn)品是螞蟻花唄，螞蟻花唄是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司提供的借貸服務(wù)，只能用于日常消費(fèi)和購(gòu)物不能借貸出來(lái)。

02

重慶市螞蟻誠(chéng)商小額貸款有限公司

主要小貸產(chǎn)品是螞蟻借唄，借唄是由重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司提供的借貸服務(wù)，借唄的貸款利率是靈活的，根據(jù)用戶的芝麻信用分等綜合評(píng)判，評(píng)分越高，貸款利率越低，總的來(lái)說(shuō)借唄日息在0.015%-0.06%之間。

03

深圳市中融小額貸款有限公司

主要中融小貸產(chǎn)品包括“放心借”“DOU分期”“備用金”等。

“DOU分期”主要用于支持抖音用戶分期購(gòu)物，還支持商品分期免息，類(lèi)似“花唄”，額度最高3萬(wàn)元，最長(zhǎng)可享受36日免息期，支持3/6/12期支付，目前僅受邀用戶才能使用。

今日頭條“備用金”：額度是500-2000元，首次使用免息，借款期限為7天，支持循環(huán)借款，之后日利率為0.056%，最高年化率20.16%，目前“備用金”產(chǎn)品已確認(rèn)逐步下架，僅對(duì)仍有未償還余額的用戶開(kāi)放，舍棄小額信貸產(chǎn)品，向小微貸發(fā)力。

“放心借”便是中融小貸及合作金融機(jī)構(gòu)提供的授信服務(wù)，與云南信托、新網(wǎng)銀行、馬上消費(fèi)金融、南京銀行、中銀消費(fèi)金融等都有過(guò)合作。

“放心借”主體原屬于北京未來(lái)視界科技有限公司，2月14日，北京未來(lái)視界科技有限公司發(fā)生工商變更，北京文星在線科技有限公司退出，新增江蘇今日頭條信息科技有限公司為全資大股東。

“放心借”：最高可借額度200000元，日息0.02%起，借10000元一天最低日息是2元，可分3/6/24/36/60期。具體利息要看用戶在信貸平臺(tái)上獲得的授信額度，年化利率區(qū)間為7.2%至18%。

04

重慶度小滿小額貸款有限公司

旗下主要信貸服務(wù)是“有錢(qián)花”，最高可借額度200000元，可分3/6/12期，當(dāng)日借款，次日便可還，按日記息，日息0.02%起，年化利率7.2%起（以實(shí)際審批利率為準(zhǔn)，借款利率由系統(tǒng)綜合評(píng)估，人工無(wú)法干預(yù)）。

05

重慶星雨小額貸款有限公司

旗下主要信貸產(chǎn)品是蘇寧“任性付”和“任性貸”，點(diǎn)擊官網(wǎng)顯示任性付最高可借額度50000元，分為可循環(huán)額度和不可循環(huán)額度，至高可分24期，指定商品最高12期免息；而任性貸最高額度30萬(wàn)元，早前媒體曾測(cè)試報(bào)道任性貸年化利率為35.3%

06

深圳市財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司

簡(jiǎn)稱(chēng)為“財(cái)付通小貸”是騰訊旗下的小貸公司，騰訊旗下信用支付產(chǎn)品，微信分付其背后服務(wù)主體正是財(cái)付通小貸，與合作的金融機(jī)構(gòu)一起為符合條件的微信用戶提供分付額度進(jìn)行信用支付，分付沒(méi)有免息期，一旦使用已用額度就將按日計(jì)收利息，每期最低還款為賬單的10%，根據(jù)實(shí)際測(cè)試，分付日利率為0.04%，折合年化率14.6%，目前分付仍未大規(guī)模開(kāi)放，只有受邀用戶可以使用。

07

重慶京東盛際小額貸款有限公司

簡(jiǎn)稱(chēng)為“京東小貸”，是京東旗下的小額貸款公司，主要信用產(chǎn)品是“京東白條”，“京東白條”是業(yè)內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)信用支付產(chǎn)品，先買(mǎi)單、再還款，可分期，可不分期，最長(zhǎng)分期為24期，選擇不分期有三十天的延期付款，無(wú)其他費(fèi)用產(chǎn)生，選擇分期就需要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還清規(guī)定的金融，并支付利息，分期的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)是0.5%/月。即用戶選擇分3期的費(fèi)率是1.5%，12期則是6%;如果京東多次提醒用戶到期未還款，違約金則會(huì)是每日0.03%。

京東白條額度最高1.5萬(wàn)元，每個(gè)用戶都不相同。京東白條額度一般在3000元——6000元左右，而京東校園白條額度普遍在3000元至8000元。

08

重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司

是美團(tuán)旗下的小貸公司，“美團(tuán)小貸”是美團(tuán)點(diǎn)評(píng)旗下推出的貸款類(lèi)產(chǎn)品。在產(chǎn)品方面，美團(tuán)小貸推出產(chǎn)品美團(tuán)借錢(qián)“生意貸”，日息0.02%起，即10000元每天的利息是2元，年化利率7.2%起，具體額度根據(jù)個(gè)人總額情況授額。

09

中新（黑龍江）互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司

簡(jiǎn)稱(chēng)中新小貸，公開(kāi)信息顯示中新小貸旗下借款產(chǎn)品名為中新小貸即速貸，還曾運(yùn)營(yíng)微信公眾號(hào)小花豬借錢(qián)。小花豬借錢(qián)公眾號(hào)首頁(yè)及推薦頁(yè)面均已無(wú)產(chǎn)品，相關(guān)社交頁(yè)面最后發(fā)布的信息停留在3月，曾有用戶在4月投訴稱(chēng)，小花豬貸款存在714高炮貸款推薦的情況。

中新小貸對(duì)外投資包括杭州大樹(shù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(下稱(chēng) “大樹(shù)網(wǎng)絡(luò)”)，持股比例達(dá)60%，旗下產(chǎn)品大樹(shù)金融，于2015年推出產(chǎn)品功夫貸，被21聚投訴平臺(tái)用戶投訴IRR年化利率高達(dá)43.43%，還涉及高利貸、砍頭息。

010

福州三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司

該公司并不是360公司，是和360平臺(tái)合作的小額貸款金融公司，是360借條的全稱(chēng)，360數(shù)科（原360金融）旗下個(gè)人及小微信貸平臺(tái)。360借條APP上宣傳稱(chēng)“1千元借12個(gè)月，日費(fèi)用低至1毛2（年化綜合息費(fèi)率7.2%起），然而各大投訴平臺(tái)上關(guān)于360借條的息費(fèi)投訴中傳達(dá)的年化利率直逼36%。

據(jù)了解，360借條在客戶查詢(xún)待還款金額時(shí)，除了展示總息費(fèi)、年化綜合息費(fèi)率等信息，還用一行小字提示“如提前還款，將按實(shí)際使用天數(shù)最高0.0985%/日計(jì)算費(fèi)用。最高不超年化36%。”這意味著，如果客戶的實(shí)際息費(fèi)率低于36%，而實(shí)際使用時(shí)間較長(zhǎng)，提前還款的金額比按期還款還要多。

近期，不只是小貸公司紛紛增資，擴(kuò)大展業(yè)范圍，各消費(fèi)金融平臺(tái)也是消息不斷，螞蟻消費(fèi)金融轉(zhuǎn)讓股權(quán)，馬上消費(fèi)金融創(chuàng)新升級(jí)，寧波消費(fèi)金融變更股權(quán)，支付寶最近還在進(jìn)行催收升級(jí)。

不管是哪種類(lèi)型的變動(dòng)，一定程度上反映出的問(wèn)題都是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定，各大金融消費(fèi)平臺(tái)需要調(diào)整金融發(fā)展策略，向“提資、融資、回資”三個(gè)戰(zhàn)略方向轉(zhuǎn)變，確保可以做到10倍杠桿，有更大規(guī)模的資金來(lái)支撐龐大的前端場(chǎng)景，不會(huì)出現(xiàn)資金荒。

作為普通用戶，金融平臺(tái)之間的戰(zhàn)略調(diào)整，我們無(wú)法干涉，其調(diào)整結(jié)果也不會(huì)對(duì)我們?cè)斐蛇^(guò)多的影響，即此時(shí)應(yīng)仔細(xì)分析自身信貸需求，合理選擇信貸平臺(tái)，切莫成為大企業(yè)、小公司之間“金錢(qián)游戲”的下酒菜。