近來，武漢抵押貸款利率下調引發熱議，大多數貸款者心中都有一個焦慮：我會不會被銀行抽貸？

至于大家經常提到的抽貸，這與斷貸可以說是兩個概念，市面上80%的抽貸都是因違規使用資金造成的。

有些人經歷過，但是真正在這些帖子上面說這些的，只是道聽途說。

相信我，壓根兒他們都沒做過經營貸，沒有任何實操經驗。因為，抽貸這個事情是得罪人的！

這期間的流程大家多少了解一些，很多需要雙客戶經理下戶，線下實地勘察，多人協助，各方簽字。

一個貸款批出來，很不容易的。一條線上五六個人簽字，出現任何一筆壞賬，大家都有麻煩，得罪人撈不到好處的事情沒人會故意去干，試問誰要抽貸你？

近幾個月辦理按揭轉貸，去結清按揭的客戶也知道，現在按揭房提前結清大部分銀行都要提前一個月預約，往年是沒有這種現象的。

為什么？因為你走了，他的貸款規模就變小了，這不符合既定路線和方針，KPI？

什么是抽貸？

武漢大多抵押經營貸是5-10年內授信，先息后本，每年歸本，這類貸款是抽貸的重災區。

每年歸本的時候，市調后經營或者征信等不滿足就會不再做放款，這就是抽貸。去年給你放款是因為去年的政策和你去年的資質滿足，所以授信，畢竟你的資質不是一成不變，期間征信以及企業經營等發生大的變動就會導致續貸不成功。

所謂的抽貸不是銀行無緣無故就要你提前還款，而是續貸時候不放款。

貸款的本質上是一種與銀行的契約關系，那為什么銀行可以單方面撕毀合同不受懲罰？用什么方法才能避免抽貸斷貸？

一、頭羊效應

說一句很敏感的話，少部分人從銀行套現獲取資金的行為，在原則上是被上面“允許”甚至支持的，因為這是一個三贏局面，對誰都有好處。

人是利益驅動體，所有的操作都通向利己主義。銀行放寬門檻增加的是營收，客戶操作創造的是投資收益，上面的允許拉動的是經濟。但凡事都有個度，這種現象不可能大規模做起來。因為普通人大多是從眾的，當所有創造個人利益的方式，被復制成集體行為時，造就的就是混亂。

一言以蔽之，上面希望有人做領頭羊，帶領羊群吃草，但又不希望所有的羊都是領頭羊吃到最鮮嫩的草。于是乎你會發現，銀行一方面強調放水、降息、降門檻，而另一方面又在宣傳違規使用資金會被“抽貸”。抽貸逾期說是懲罰手段，不如說是威懾手段。銀行需要設置門檻，需要讓人害怕主動離場。

貸款是銀行與客戶之間的契約，抽貸并不是人們所想的銀行單方面撕毀條約違約，而是貸款人自己出了問題。抽貸的根本原因只有一個：貸款使用不合規，常見的就是錢流入股市樓市，而因為資金回流出問題的人少之又少，如有憂慮可自行查詢2022年武漢、北京、上海抽貸情況。

二、經營貸請大膽用

請放心大膽的使用你的經營貸。銀行在審批貸款的過程中，會著重參考你的經營流水，并評估你的還款能力和還款意愿。每一筆放出來的款，都是銀行對你的認可。那些經營可能出現狀況的企業，銀行根本不會放款。所以，當你拿到了銀行的批復，請放心的用吧。

從另一方面來說，銀行是營利機構，貸款利息是重要收入，抽貸不就是斷了財路搬起石頭砸自己的腳嗎？在客戶真的遇到資金問題的時候，銀行給出的第一反應一定不是抽貸，而是和你協商展期。如果對你很看好甚至會簽訂無還本續貸，讓你再緩緩。

最后，拋開銀行保護存量客戶的行為外，從貸款產品本身來說，經營貸和按揭貸是抽貸風險最低的貸款，因為他們都有房子在背后支撐，不要低估房產的金融屬性，這是你最堅硬的底牌。

有多堅硬？我們假設一種最糟糕的情況，上面要求收緊信貸，你貸后管理做的不好，被例行抽貸了，這時候該怎么辦？最好的辦法是轉貸，房子是你的底牌。拿著產證，直接換一家銀行評估，評估款下來后，立馬結清前面銀行的貸款，貸款難題迎刃而解。極少數的抽貸情況其實并不壞，甚至能讓你找到更好的產品。

三、預防針

憂慮的本源是對未知事件的恐懼。談及抽貸的可怕，不過是沒有找好的應對方法。按照上述處理方案，抽貸反倒成了機遇。有條件的客戶甚至可以在貸后利用融資顧問，做一份完善的貸后管理。如果實在不放心，在辦理貸款時可以交給融資顧問解決，他們和銀行之間有千絲萬縷的聯系。在文章的最后，給還在擔心抽貸問題的朋友幾點建議：

1.眼光放長遠，早早做好貸后管理，雞蛋不要放在一個籃子里；

2.保持合理負債率，不要想著一次性加足杠桿；

3.貸款是銀行與個人的雙向往來，彼此都給個臺階留點余地，往往事半功倍；

4.經營執照工商不要異常，不要出現官司之類的糾紛案件；

5.適當整合優化負債，結清名下亂七八糟的小貸網貸，整合到銀行貸款；

6.維護好公司與流水，即使沒有公司也要維護稅務開票，關鍵時刻必有大用；

7.未雨綢繆。

專業的事情交給專業的人來做，每家銀行的貸后管理要求都不一樣，專業的融資顧問都會提前交代做好風控及貸后管理。就算真的被抽貸，銀行也會提前通知，我們可以早做安排，另外再找家合適的銀行審批再貸款，所以真遇見了這種情況，也不用太過擔憂。