作為市場大宗商品交易，房屋買賣貸款是眾多購房者必不可少的一個重要環節，在貸款的時候很多人都在做選擇，是選擇商業貸款，還是公積金貸款，還是組合貸款？還款方式是選擇等額本息還是等額本金？貸款是不是貸的越長越好？今天就這些問題帶大家了解一下到底各個貸款到底有何區別，該如何選擇大家會有一個比較清楚的認知。

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首先，要知道各貸款的定義：

個人住房商業性貸款，是指具有完全民事行為能力的自然人，購買城鎮住房時，抵押其所購買的住房，作為償還貸款的保證而向銀行申請的貸款。

住房公積金貸款，是指由住房公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行向申請人發放的貸款。

組合貸款是符合個人住房商業貸款條件的借款人同時繳存了住房公積金，在申請商業貸款的同時，向公積金中心申請個人住房公積金貸款；即有個人住房公積金貸款也有銀行商業貸款的貸款。

商業貸款和住房公積金貸款的區別：

（1）貸款對象不同：

（2）在蘇州各貸款方式不同貸款利率不同：

商業貸款利率為5年期貸款利率基礎上浮動，蘇州目前貸款利率，參考文章《不妙，多地房貸利率上調！蘇州最新房貸利率出爐》

相對于商業貸款公積金貸款的利率明顯要優惠很多，所有很多購房者能用公積金貸款盡量選擇公積金貸款。但是如果你連公積金都沒有那就沒有辦法了。

（3）最高貸款額度不同：

選擇純公積金貸款要么房屋總價比較低，要么首付比較比較高不想貸那么高的貸款。

（4）在蘇州各貸款首付比例和貸款年限不同：

商業貸款最高貸款年限30年，公積金貸款（新房30年，二手房20年），很多客戶在購買二手房的時候希望能夠貸的時間更長一點從而選擇商業貸款。

注：組合貸款貸款額度、利率按各自政策計算，貸款年限從嚴按公積金政策執行，貸款所需首付按照商業貸款比例執行。

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第二個就是還款方式的選擇，這里主要說的是等額本金和等額本息。

等額本息：借款人每期的還款金額都相同的還款方式，最常見的是按月等額本息償還。

等額本金：借款人每期的償還的本金都相同的還款方式，最常見的也是按月等額本金償還。

簡言之，等額本息就是每月等額，傾向于后期還款；等額本金就是逐月遞減還款，傾向于前期還款。

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最后一個，關于貸款是不是貸得越久越多越好？答案是肯定的。

能貸30年，就不要只貸20年。

我們貸款，主要是因為資金是有時間價值的。我們貸的時間越久，這部分貸款放在當下還得就越少，哪怕利息多一點。占用今天的資金越少，所以我們要盡可能的貸得多。

不要太在意貸款利息，幾年后，你會發現，去還如今的月供，非常輕松。

注：本文由德佑相城北大區經紀人仇建華提供