發(fā)稿平臺(tái)|哥們買(mǎi)房

昨晚，兩份重磅文件落地。

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合下發(fā)“降首付”、“降存量房貸利率”的兩個(gè)文件，可見(jiàn)，高層已經(jīng)意識(shí)到一次針對(duì)樓市的強(qiáng)刺激已刻不容緩。

老規(guī)矩，先跟大家總結(jié)下重點(diǎn)：

01

全國(guó)統(tǒng)一，首套住房最低首付比例為2成，二套住房最低首付比例為3成，不再區(qū)分實(shí)施“限購(gòu)”城市和不實(shí)施“限購(gòu)”城市。

02

各地可按照因城施策原則，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

03

自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

04

新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。

具體是什么意思呢？哥們就和大家說(shuō)道說(shuō)道。

首套房最低首付2成、二套房3成

在降低購(gòu)房門(mén)檻方面，《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》明確，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。

要知道，二套房首付降低至三成，這是繼2008年金融危機(jī)之后第二次全國(guó)范圍內(nèi)允許這樣的普遍調(diào)整，確實(shí)是難得的利好政策。不僅如此，政策為全國(guó)統(tǒng)一下發(fā)，不再區(qū)別限購(gòu)城市和非限購(gòu)城市。目前上海二套首付比例在七成，其它大部分新一線(xiàn)城市二套首付比例在4-6成，按照新政，一旦二套首付比例降低，也將大大降低改善購(gòu)房門(mén)檻。

但是否是全域，也要看每個(gè)城市自身的政策。

存量房貸下調(diào)，9月25日起

首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加20個(gè)基點(diǎn)。

其實(shí)，在此之前，通過(guò)一系列政策，不少城市首套房貸利率已經(jīng)降到了4%甚至以下，但是二套房房貸利率還在4.8%-4.9%上下浮動(dòng)。

目前南京大多數(shù)銀行首套利率為4.0%，就是4.2%（LPR）+（-20基點(diǎn)）=4.0%，是史上最低水平；二套房利率基本維持在4.8%左右，即4.2%（LPR）+（60基點(diǎn)）。

對(duì)于二套房房貸利率下限調(diào)整的政策，二套房的房貸利率下限從過(guò)去的LPR加60個(gè)基點(diǎn)變?yōu)榧?0個(gè)基點(diǎn)，這是一個(gè)超大利好，可以有效緩解購(gòu)房者月供壓力。

不僅如此，在8月31號(hào)之前，不管是已經(jīng)發(fā)放的，還是已經(jīng)簽約未發(fā)放的，如果你的房貸簽的時(shí)候就是首套，那肯定在這次利好范圍內(nèi)。

如果你的房貸不屬于首套，按照現(xiàn)在新的“認(rèn)房不認(rèn)貸”的政策，也能符合首套房房貸標(biāo)準(zhǔn)，可以向銀行申請(qǐng)，下調(diào)你的房貸利率，即便有部分購(gòu)房者可能享受不到“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，也可以享受二套房房貸利率下調(diào)的優(yōu)惠。

那么，南京是否有落實(shí)“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，據(jù)哥們了解到，目前南京名下有房貸款已結(jié)清，再買(mǎi)房可以按照首套房享受首套房房貸利率。如若貸款未還清，二套房首付4成，利率上浮60基點(diǎn)。

貸款利率具體可以調(diào)整多少？

原則上“不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市房貸利率政策下限”。

什么意思呢？就是必須根據(jù)當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐睦收哌M(jìn)行下調(diào)。如下圖所示，以南京為例，假設(shè)你在2021年初頂峰在南京買(mǎi)了首套房，當(dāng)時(shí)銀行加碼給到的利率是LPR+140BP，而南京部分銀行在2022年6月下限調(diào)整前的政策下限長(zhǎng)期4.25%，那現(xiàn)在你就可以申請(qǐng)下調(diào)利率到4.25%。

這意味著，越在利率高峰期購(gòu)入的，這次能省的錢(qián)就越多，可以說(shuō)是大大降低了高利率上車(chē)朋友的還貸負(fù)擔(dān)。據(jù)悉此舉直接影響幾千萬(wàn)戶(hù)、上億人，房貸平均降幅0.8個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，利率的下調(diào)要和當(dāng)初承貸銀行進(jìn)行協(xié)商，不能更換銀行，所以利率能下調(diào)多少，最終視貸款銀行的方案而定。

那為什么要自己提出申請(qǐng)和協(xié)商？因?yàn)橹暗馁J款合同也是合同約定，銀行也不是冤大頭。

不僅如此，通知發(fā)出后，各國(guó)有銀行、股份制銀行紛紛響應(yīng)，截至目前，已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告，將積極依法有序開(kāi)展存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備工作，可以預(yù)見(jiàn)，這兩天是密集表態(tài)的日子。

相信通過(guò)本輪的政策支持，未來(lái)樓市將得到有效改善，出現(xiàn)趨勢(shì)性回暖，金九銀十仍然可期。

END

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2023年南京期待新盤(pán)：

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