如今，為了減輕資金壓力，提前享受汽車(chē)出行的便捷，越來(lái)越多的人選擇貸款買(mǎi)車(chē)。其中，最常見(jiàn)的兩種貸款方式就是銀行抵押貸款和信用卡分期購(gòu)車(chē)。那么，哪種貸款方式比較好呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，算是各有優(yōu)缺點(diǎn)，下面就為大家詳細(xì)介紹一下。

銀行抵押貸款購(gòu)車(chē)

貸款對(duì)象：借款人必須是貸款行所在地常住戶(hù)口居民、具有完全民事行為能力。

貸款條件：借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認(rèn)可資產(chǎn)作為抵、質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

貸款額度：貸款金額最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)售價(jià)的70%。

貸款期限：汽車(chē)消費(fèi)貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，但通常都會(huì)采用三年期限。

貸款利率：由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%-15%。目前最新的車(chē)貸利率為1年期4%-5%，2年期的貸款利率為8%-10%，3年期貸款利率12%-14%。

還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分期歸還法（等額本息、等額本金）。

貸款流程

（一）申請(qǐng)貸款：借款人填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表，并提供有關(guān)資料，包括《個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)》、個(gè)人有效身份證件、戶(hù)籍證明或長(zhǎng)期居住證明、個(gè)人收入證明、由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商出具的購(gòu)車(chē)意向證明等

（二）資料審查：銀行自收到借款人申請(qǐng)及符合要求的資料后，按規(guī)定對(duì)借款人和保證人的資信情況、償還能力、材料的真實(shí)性進(jìn)行審查，并在審查后作出答復(fù)。

（三）簽約：銀行審查同意貸款后，就會(huì)與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理公證、抵押登記和保險(xiǎn)等有關(guān)手續(xù)。

（四）發(fā)放貸款：招行在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，將貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶(hù)并根據(jù)借款人的委托將貸款劃付相關(guān)的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)。

（五）提車(chē)還款：辦理完上述手續(xù)，借款人就可以去提車(chē)了，每月按期償還貸款本息即可。

注意事項(xiàng)

貸款年限

一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)法人貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，個(gè)人最長(zhǎng)不超過(guò)5年。而在實(shí)際操作中，各個(gè)商業(yè)銀行針對(duì)不同的車(chē)型、不同的用途規(guī)定了不同的貸款期限，購(gòu)車(chē)者在申請(qǐng)汽車(chē)貸款時(shí)需查詢(xún)清楚。

提前還款

1、提前預(yù)約：提前還款需要預(yù)約，不是一到銀行就能辦理的。一般銀行須提前15天或1個(gè)月預(yù)約，不同銀行有不同規(guī)定，具體可針對(duì)申請(qǐng)行進(jìn)行相關(guān)了解。

2、關(guān)于違約金：一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于貸款不滿(mǎn)半年或一年的，大部分銀行都要收取違約金的，具體百分比需咨詢(xún)相關(guān)的銀行。因此借款人可以對(duì)違約金和利息等資金的支出進(jìn)行比較，然后再作出是否將貸款提前還款的決定。

3、次數(shù)限制：車(chē)貸提前還款，并沒(méi)有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點(diǎn)金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬(wàn)元或1萬(wàn)元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。

信用卡分期購(gòu)車(chē)

這是銀行機(jī)構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)，目前大部分銀行都推出了信用卡分期購(gòu)車(chē)項(xiàng)目。

信用額度：持卡人可申請(qǐng)的信用額度為2萬(wàn)-20萬(wàn)，20萬(wàn)以上一般不受理。

分期時(shí)限：分期通常有12個(gè)月，24個(gè)月兩類(lèi)，部分銀行還提供36個(gè)月。

費(fèi)用計(jì)算：信用分期購(gòu)車(chē)不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不同分期和車(chē)型的手續(xù)費(fèi)率各有不同。

申請(qǐng)條件：基本沒(méi)什么門(mén)檻，只要信用記錄良好并收入穩(wěn)定即可申請(qǐng)。不過(guò)，相比傳統(tǒng)車(chē)貸，信用卡分期付款購(gòu)車(chē)的車(chē)型有所限制，只是針對(duì)銀行和商家合作的一些指定車(chē)型，選擇面相對(duì)較窄。

辦理流程：各銀行有所差別，通常是向銀行提交分期申請(qǐng)材料—>等待審核（審核時(shí)間從1小時(shí)至3天不等）—>支付首付款和手續(xù)費(fèi)—>提車(chē)，每月按時(shí)還款

所需材料：一般信用卡分期審查工作是極其嚴(yán)格的，要求客戶(hù)提供的資料是十分詳盡的：房產(chǎn)證、社保信息、駕駛證、工資證明、工資卡、工資卡近六個(gè)月的明細(xì)、信用卡等等，所有的原件都需要提供拍照，甚至工作人員還要到家里親自踏勘現(xiàn)場(chǎng)拍照，而且要在工作人員陪同下親自登陸勞動(dòng)保障網(wǎng)頁(yè)調(diào)出社保信息并拍照等。

注意事項(xiàng)

首付費(fèi)用

購(gòu)車(chē)首付不能使用信用卡支付。

購(gòu)車(chē)費(fèi)用

信用卡分期付款購(gòu)車(chē)費(fèi)用除了繳納部分手續(xù)費(fèi)之外，完全與現(xiàn)金購(gòu)車(chē)相同。持卡人可以先和汽車(chē)4S店協(xié)商車(chē)價(jià)也能參與經(jīng)銷(xiāo)商市場(chǎng)優(yōu)惠活動(dòng)，然后再向銀行申請(qǐng)信用卡分期付款購(gòu)車(chē)。

手續(xù)費(fèi)相關(guān)

信用卡分期付款購(gòu)車(chē)的費(fèi)用，一般來(lái)說(shuō)，12個(gè)月手續(xù)費(fèi)在3%~5%之間，24個(gè)月在6%~8%，36個(gè)月的則一般要超過(guò)10%。當(dāng)然，不同車(chē)型的手續(xù)費(fèi)也有所不同，一般，暢銷(xiāo)車(chē)的手續(xù)費(fèi)要比滯銷(xiāo)車(chē)高出不少。

如果要提前償還分期，手續(xù)費(fèi)是不能退還的。

哪種更劃算？

1.首付比例：汽車(chē)信用卡分期付款首付比例一般不低于車(chē)價(jià)款的30%，個(gè)別銀行要求不低于50%，汽車(chē)按揭貸款也要求首付比例不低于30%。

2.貸款金額：汽車(chē)按揭貸款一般不受最高貸款額度限制，而信用卡分期付款多有額度限制，通常不會(huì)超過(guò)20萬(wàn)元。

3.貸款期限：銀行汽車(chē)按揭貸款一般不超過(guò)3年，有的銀行如招行可達(dá)5年。信用卡分期付款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)不超過(guò)3年，有的則只有2年。

4.辦理手續(xù)：汽車(chē)按揭貸款從申請(qǐng)到獲批一般要7個(gè)工作日，而且需要提供擔(dān)保，汽車(chē)須抵押給銀行。信用卡汽車(chē)分期付款業(yè)務(wù)在申請(qǐng)時(shí)，持卡人可撥打客服熱線(xiàn)查詢(xún)，提供身份證與卡號(hào)，很快就會(huì)被告知是否達(dá)到申辦條件，在提交完整申請(qǐng)材料后，3個(gè)工作日內(nèi)即可審批完成。

5.車(chē)型限制：汽車(chē)貸款和住房抵押汽車(chē)消費(fèi)貸款一般不受車(chē)型限制；信用卡分期付款業(yè)務(wù)要看銀行與車(chē)商的合作范圍決定適用車(chē)型。

兩相比較，信用卡分期購(gòu)車(chē)的費(fèi)用較為實(shí)惠，沒(méi)有利息只需要支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，但支持該業(yè)務(wù)的品牌和車(chē)型會(huì)有所限制，同時(shí)可申請(qǐng)的額度也有限，想購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)的話(huà)就不能選擇信用卡分期了。而貸款購(gòu)車(chē)的額度沒(méi)有什么限制，基本上所有的車(chē)型都支持貸款購(gòu)買(mǎi)，但相應(yīng)地要支付比分期費(fèi)用更多的貸款利息。因此，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際需要來(lái)選擇購(gòu)車(chē)方式，編輯認(rèn)為大部分消費(fèi)者都是購(gòu)買(mǎi)家用代步車(chē)，只要車(chē)型支持，那么信用卡分期的方式顯然更為劃算一些。

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