2023年中國銀行百強名單出爐！，下面是筱默帶你看世界給大家的分享，一起來看看。

貸款公司排名榜

最多的是北京、上海、廣州和浙江。來源：中國銀行雜志

2023年8月，中國銀行業協會發布了今年的“中國銀行業百強排行榜”，該排名以一級凈資本為基礎，對百強商業銀行的業務量、盈利能力、經營效率和資產情況進行分析。品質等全面展現。

2023年榜單基于2022年銀行年報數據，涵蓋各類商業銀行。特別是，為了更好地反映銀行市場結構，首次將外資法人銀行納入排名。

百強銀行展現復雜環境下的發展韌性

2023年中國銀行100強在中國商業銀行體系中占有重要地位。 2022年末，百強銀行一級資本總額為19.89萬億元，同比增長8.53%，占我國商業銀行一級資本的94.83%；總資產287.53萬億元，同比增長11.22%，占我國商業銀行核心資本總額的94.83%。 89.91%的資產； 2022年凈利潤將達到2.27萬億元，同比增長7.34%，占中國商業銀行凈利潤的98.62%。

按機構類型分，百強銀行包括6家大型商業銀行、12家國有股份制商業銀行、58家城市商業銀行、15家農村商業銀行、2家私營銀行和7家外資銀行（具體見表1） ），核心核心資本持股比例分別為58.10%、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%、1.00%。

從銀行總部所在地來看，廣東、北京、上海和浙江上榜銀行數量最多，分別為14家、11家、11家和10家，分別占百強銀行的46.0%和全部銀行的84.63%。銀行資產上市。 。此外，100家最大上市銀行中，有45家資產占比89.91%。除7家外資銀行外，山西銀行、日照銀行、網商銀行等3家銀行也首次上榜。

表1：2023年中國百強銀行基本狀況（單位：億元，每家）

2023年中國銀行百強榜單展現了商業銀行在復雜環境下的韌性。 2022年，受沖突爆發和世界主要央行大幅加息影響，中國銀行業外部環境復雜多變。國內經濟多次克服疫情蔓延等困難和挑戰，全年GDP增??長3.0%。 2022年百強銀行資產、資本、利潤穩定增長。平均成本收入比35.12%，同比提高1.10個百分點；不良貸款平均占比1.47%，比上年同期提高0.02個百分點。由于外資銀行首次入圍，且各銀行資本持續增長，2023年中國銀行業百強名單入圍門檻由去年的152.19億元提高至174.96億元，較往年增幅較大（詳見圖1）。非上市銀行的一級資本大多通過利潤留成等方式內生補充。上市銀行還可以發行股權融資（IPO、增發、配股、可轉債）補充一級資本。

2022年，蘭州銀行將IPO上市。郵政儲蓄銀行、華夏銀行、中原銀行、無錫銀行等固定增量補充一級核心資本。一些銀行還會通過永久性債券、二級資本債券等資本工具補充其他資本。 。總體來看，2022年末我國商業銀行一級資本充足率為10.74%，比上年末下降0.04個百分點。

圖1：歷年中國銀行百強排名門檻。百強銀行一級凈資本（單位：億元）

大型商業銀行核心資本持續增長，保持世界前列

工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等六大商業銀行在我國銀行業中保持領先地位????全球。世界。 2023年百強銀行中有六大銀行躋身前7名。2022年一級資本為11.55萬億元，同比增長8.32%，占百強銀行的58.10%。 ;資產負債表總額164.11萬億元，同比增長8.32%。增長12.82%，占百強銀行的57.08%；凈利潤1.36萬億元，同比增長5.34%，占百強銀行59.78%；平均成本與收入比率為33.70%，比上年同期提高0.69個百分點；不良貸款平均率為1.27%，同比下降0.05個百分點。

換算為美元進行國際比較，我國六大商業銀行凈一級資本位列全球前16名。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行排名前四，保持不變；交通銀行位列第9位，較去年上升一位；中國郵政儲蓄銀行排名第16位，保持不變。總體來看，我國商業銀行在全球前20大銀行中占據半壁江山（詳見圖2），其突出地位與我國金融結構和大型銀行競爭力的提升密切相關。我國銀行業在金融體系中占主導地位，大型銀行在銀行體系中占有很大比例。 2022年末，我國商業銀行總資產約為45.91萬億美元，是美國銀行業總資產的1.95倍，位居全球第二；我國六大銀行總資產約占商業銀行總資產的48.86%，在資產、資本、利潤等方面均處于世界領先地位。

圖2：2023年我國商業銀行將占全球20大銀行公司的一半。一級資本凈額（單位：億美元）

中小銀行和外資商業銀行各有側重，經營發展各有特點。

2022年，實體經濟增速放緩、金融市場波動將給銀行經營帶來壓力。在穩增長、逆周期一攬子政策指引下，銀行業將總體保持平穩運行。 2023年百強名單中，股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、民營銀行、外資銀行一級資本分別增長8.65%、9.64%、6.26%、29.40%和6.37%。同比增長%，資產負債表總額增長7.09%。 、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，凈利潤分別增長8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21、58%。

股份制銀行中，招商銀行表現出色，一級資本凈額7993.52億元，在百強銀行中排名第6。匯豐控股在全球排名第 11 位。在全市商業銀行中，北京銀行以一級資本凈額2243.27億元位居第一，在百強銀行中排名第15位。農村商業銀行中，重慶農商銀行以一級資本凈額1079.51億元位居第一，在百強銀行中排名第22位。總體來看，中小銀行保持平穩較快增長，特別是深耕京津冀、長三角、成渝等經濟發達地區的商業銀行，業務發展勢頭良好。

值得一提的是私人銀行和外資銀行。 2023年銀行百強中，有兩家民營銀行上榜：深圳前海微眾銀行和浙江網商銀行，分別排名第49位和第100位。兩家銀行分別依托騰訊和阿里巴巴的互聯網背景和金融科技力量，在私人銀行中占據領先地位。外資銀行在華發展勢頭良好，今年首次上榜，共有7家銀行上榜。其中，匯豐（中國）以核心一級資本凈額580.67億元位居榜首，排名第34位。七家外資銀行資產負債表合計增長1.84%，凈利潤增長21.58%，盈利能力較高。

2022年，商業銀行將持續提升全面風險管理能力，持續加大不良資產處置力度，持續鞏固資產質量。 2022年上榜銀行不良貸款平均占比為1.47%，較上年微幅上升0.02個百分點；其中，股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、私營銀行和外資銀行不良貸款平均占比分別為1.44%和1.63%。 、1.36%、1.71%、0.52%。百強名單中，有57家銀行不良貸款比例較上年有所提高； 25家銀行不良貸款率低至1%以下，其中：股份制銀行1家，招商銀行（0.96%）； 5家來自國外、城鄉的銀行。商業銀行18家，主要分布在長三角、珠三角、成渝等地區，如花旗銀行(0.60%)、寧波銀行(0.75%)、成都銀行(0. 78%) ETC。

未來展望：邁向高質量發展新水平

2023年，全球經濟形勢依然復雜。主要發達經濟體的增長正在放緩。我國國民經濟正在復蘇，銀行業總體處于較為有利的發展環境。在強化資本管理的基礎上，優化資產負債管理，完善內控管理機制，增強基礎競爭力，實現高質量發展。

一是積極應對外部沖擊風險。 2023年初，美歐主要經濟體增長壓力加大，美國硅谷銀行、瑞士信貸等風險事件引發金融市場劇烈波動。我們需要警惕美國和歐洲貨幣政策調整的溢出效應。我國商業銀行應持續優化信用風險、市場風險和流動性風險管控，鞏固資本積累能力。

二是積極適應利率下降環境。我國銀行體系利率中心普遍下降，貸存價格下降不充分協調，可能影響凈息差水平、盈利能力和重建內部資本的能力。商業銀行要綜合運用多種渠道進行資本重組，提高可持續發展水平。除資本保留外，還可通過定向增發、可轉債、配股等方式補充一級資本；其他資本可以通過發行各種資本票據來補充；預計將試行發行總損失吸收能力（TLAC）工具，這將確保全球系統相關性。銀行（G-SIB）開辟了資本重組的新渠道。

三是持續提升資本管理水平。 《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》今年2月發布。根據征求意見稿，新方法將于2024年1月1日起施行。新方法系統性地重塑了銀行體系資本計量。商業銀行要遵循政策指引，完善數據管理，夯實經營基礎，優化資產配置，加大資產管理、消費金融、中小企業融資等輕資本投入。我們將加大業務發展力度，努力探索節約資金的發展新路。

四是堅持資產質量分類。它于2023年2月發布，其目的是進一步促進銀行體系信用風險的準確、真實識別。未來，經濟企穩將有利于修復微觀主體資產負債表，緩解銀行體系資產質量風險。

有名的貸款公司有哪些

華夏時報（）記者 付樂 冉學東 北京報道

中秋節、國慶節、重陽節等節日紛至沓來，消費的“金九銀十”也將到來，消金機構紛紛開啟多元化融資，以進一步促進消費恢復。

日前，瑞穗銀行（中國）有限公司（下稱“瑞穗銀行”）發布消息稱，該行助力螞蟻消費金融40億元銀團貸款落地。

9月19日，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，在消金行業，銀團貸款能夠在增強機構風險抵御能力的同時，為進一步擴張打下根基。

ABS、金融債等也是消金行業常見的融資方式，依據貸款期限不同、機構資質不同，貸款利率也會不一樣。其中，融資成本從高到底依次為金融債、銀團貸款、發行ABS、同業拆借、股東資金。

14家金融機構參與

瑞穗銀行官方微信公眾號披露，本次銀團貸款由瑞穗銀行擔任牽頭安排簿記行及代理行，有來自美國、日本、韓國、泰國等全球各地的14家金融機構參與，其中包括富邦華一銀行、韓亞銀行、廈門銀行、玉山銀行、國民銀行等，最終簽約規模達到40億元。

從規模上看，本單銀團是目前消費金融行業募集金額最大、覆蓋范圍最廣的銀團業務。

博通咨詢金融行業分析師王蓬博對《華夏時報》記者表示，消費金融機構需要不斷的融資來支撐自身資金的需求，銀團貸款是消金公司常見的融資方式之一。大體量的機構比較容易受到銀行的認可。

另據瑞穗銀行（中國）官網，其開業于2007年6月1日，注冊資本金95億元，由日本瑞穗銀行股份有限公司100%出資，在中國有14家分支機構。其微信公眾號稱，瑞穗銀行在中國境內銀團貸款市場上，排名連續三年位居外資銀行首位。

螞蟻消費金融2021年6月4日成立，由螞蟻科技集團、南洋商業銀行、國泰世華銀行、寧德時代等股東共同組建，主要承接螞蟻集團旗下的“花唄”及“借唄”業務。

今年3月，螞蟻消費金融注冊資本已從80億元增至185億元，成為31家持牌消金公司中注冊資本最高的機構。

截至2023年上半年，，螞蟻消費金融總資產達1971億元，負債總額1783.83億元，所有者權益總額187.21億元；報告期內，螞蟻消費金融實現凈利潤4.45億元。

而在2022年末，螞蟻消費金融總資產為1062億元，與2022年末相比，螞蟻消費金融資產總額較去年末同比增85.6%。

目前，消費金融公司主要融資渠道包括股東存款、同業借款、銀團貸款以及發行金融債券、ABS等。銀團貸款溝通相對容易，省去了消費金融公司與各銀行反復談判的麻煩，且資金較為穩定，成為了越來越多消金公司的選擇。

蘇筱芮表示，由于螞蟻消金成立期尚短，還未符合ABS及金融債相關的至少經營3年、至少盈利3年等要求。銀團貸款是螞蟻消金可以獲得較低成本的融資形式。

除了銀團貸款，螞蟻消費金融常用的融資方式也在進行。9月18日，銀登中心披露，螞蟻消費金融發布了“福善2023年第一期信貸資產收益權轉讓公告”以及“澄影2023年第四期信貸資產收益權轉讓公告”，涉及金額分別約為10億元和9.9億元。

據《華夏時報》記者統計，今年內螞蟻消費金融共發布60筆信貸資產收益權轉讓公告。2022年，螞蟻消費金融有超20筆信貸資產收益權轉讓。

多元化融資趨勢加快

去年以來，消金行業銀團貸款募資步伐加快。目前，已有17家消金機構開展過募集銀團貸款業務，2022年共有10家機構募集了銀團貸款。今年4月，平安消費金融成功募集兩年期銀團貸款，募集金額超10億元。7月，南銀法巴消費金融首單雙段式銀團募集成功，初始募集金額20.6億元，超募4.12倍。

和去年相比，消金機構利用銀團貸款融資的腳步放緩，開始轉向金融債。而2022年尚未有消費金融公司成功發行金融債券,且同期消費金融公司ABS發行規模也有收縮。

在ABS發行方面，年內已有5家消費金融公司共計發行8單ABS，發行金額合計107.57億元，超過了2022年全年101.15億元的水平。

中國社會科學院財經戰略研究院研究員李勇堅曾對《華夏時報》記者表示，市場上核心優質資產缺乏，使很多消金公司能夠利用銀團貸款快速獲得資金，其中最核心的還是成本、資本等因素。而ABS和金融債流程更復雜一些，成本也會相對較高。

一般來說，融資成本從高到底依次為金融債、銀團貸款、發行ABS、同業拆借、股東資金。近兩年消費金融公司融資成本不斷創新低，有ABS融資成本已經破“3”。

“持牌消費金融公司不斷融資的目的，不僅為滿足相關監管條例中對資本充足率的要求，也為擴大各類分期和貸款類業務。”王蓬博表示，消金機構也應通過推動上市及發行優先股、資本補充債、永續債等方式拓展融資渠道。