摘要：1、 第 1 頁(yè) 共 20 頁(yè) 公司申請(qǐng)貸款調(diào)查報(bào)告公司申請(qǐng)貸款調(diào)查報(bào)告兩篇兩篇 篇一：公司申請(qǐng)貸款調(diào)查報(bào)告 *公司因經(jīng)營(yíng)（或籌建*項(xiàng)目）*資金不足向我社申請(qǐng)*方式貸款 *萬(wàn)元，期限一年，利率執(zhí)行*上浮*按照*農(nóng)村信用合作聯(lián) 社貸款操作規(guī)程 ，我社于 200*年*月*日對(duì)該公司基本情況、財(cái)務(wù)狀 況、經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、資金需求及還款來(lái)源、抵押擔(dān)保等情況 進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查了解，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下： 一、借款企業(yè)基本情況 1、基本情況 該公司坐落于*,公司性質(zhì)為有限公司，企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)*，組 織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)*，國(guó)稅登記證號(hào)為*，地稅登記證號(hào)為*，貸款 卡號(hào)*，基本帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)行：*，公司主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目*2、及經(jīng)營(yíng)能力*。 該公司成立于*年，法定代表人*，注冊(cè)資本*萬(wàn)元，其中*出資 725.5 萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%；*出資*萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%。 2、企業(yè)信用情況 *公司,在*開(kāi)立基本賬戶(hù)，該公司目前在我社資金結(jié)算率*%，近 兩個(gè)月日均存款余額*萬(wàn)元，企業(yè)現(xiàn)有貸款余額*萬(wàn)元，能夠堅(jiān)持 第 2 頁(yè) 共 20 頁(yè) 正常還本付息，配合信用社的各項(xiàng)信貸檢查及貸后檢查工作，目前 與我社信貸關(guān)系融洽，經(jīng)初步測(cè)評(píng)，該企業(yè)達(dá)到*級(jí)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，目 前有無(wú)對(duì)外擔(dān)保。

3、法定代表人情況 4、借款人組織結(jié)構(gòu)、管理水平及主要管理人員情況、信譽(yù)狀況 該公司實(shí)行董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，現(xiàn)有員工*人，其中大 中專(zhuān)畢業(yè)生*3、名，中級(jí)職稱(chēng)以上的中高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才*名。 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 1、生產(chǎn)能力、原材料來(lái)源保證、設(shè)備技術(shù)等生產(chǎn)條件及銷(xiāo)售渠道 2、公司前三年及上月收入、成本、利潤(rùn)情況 3、行業(yè)地位 4、市場(chǎng)發(fā)展前景分析 三、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 （一）資產(chǎn)負(fù)債情況 依據(jù)*會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)結(jié)果，截止上年末公司主要財(cái)務(wù)狀況如下： 1、該公司資產(chǎn)總計(jì)*萬(wàn)元，其中，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)*萬(wàn)元，主要有： 貨幣資金*萬(wàn)元； 應(yīng)收賬款*萬(wàn)元，帳齡在一年以?xún)?nèi)*萬(wàn)元，占比*%，一至二年*萬(wàn) 元，占比*%；主要債務(wù)人有*公司等。 第 3 頁(yè) 共 20 頁(yè) 其他應(yīng)收款*萬(wàn)元，主要有*公司*萬(wàn)元、有*公司*萬(wàn)元等。 存貨*萬(wàn)元，主要為產(chǎn)成品*萬(wàn)元，原材4、料*萬(wàn)元； 預(yù)付賬款*萬(wàn)元，為*； 長(zhǎng)期投資*萬(wàn)元，為*； 固定資產(chǎn)合計(jì)*萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)凈值*萬(wàn)元，主要包括*等； 無(wú)形資產(chǎn)*萬(wàn)元，為*。 2、負(fù)債*萬(wàn)元，主要包括： 短期借款*萬(wàn)元，全部為*貸款，貸款人為*； 應(yīng)付賬款*萬(wàn)元，主要*； 應(yīng)付工資*萬(wàn)元，主要*； 預(yù)提費(fèi)用*萬(wàn)元，主要是*； 應(yīng)交稅金*萬(wàn)元，主要是應(yīng)交增值稅*萬(wàn)元及應(yīng)交所得稅*萬(wàn)元； 長(zhǎng)期應(yīng)付款*萬(wàn)元，*是*； 其他長(zhǎng)期負(fù)債*萬(wàn)元，主要是*。

3、所有者權(quán)益*萬(wàn)元：其中實(shí)收資本*萬(wàn)元，資本公*萬(wàn)元，盈余 公積*萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)*8 萬(wàn)元。 *會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)認(rèn)為，企業(yè)報(bào)表已經(jīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和工 業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)制度 規(guī)定編制， 5、在所有重大方面公允反映了該公司 200* 年 12 月 31 日的財(cái)務(wù)狀況以及 200*年度的經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。 第 4 頁(yè) 共 20 頁(yè) 公司上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況（結(jié)構(gòu)同上） （二）比率分析情況 1、資產(chǎn)負(fù)債率 200*年*%，200*年為*%，200*年為*%，20XX 年為 *%。近 3 年符合行業(yè)滿(mǎn)意值 65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全 部資金來(lái)源中占比較低，投資人權(quán)益比例較大，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè) 主承擔(dān)，從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)。 2、 流動(dòng)比率 200*年*%， 200*年為*%， 200*年為*%， 20XX 年為*%。 近 3 年基本接近行6、業(yè)滿(mǎn)意值 150%的要求，表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常， 流動(dòng)性良好，有較好的短期償債能力。 3、速動(dòng)比率 200*年為*%，200*年為*%，200*年為*%。較行業(yè)滿(mǎn) 意值 100%的要求有一定差距，表明企業(yè)的即期償債能力稍顯不足。

4、資產(chǎn)報(bào)酬率 200*年*%，200*年為*%，200*年為*%，說(shuō)明企業(yè) 銷(xiāo)售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好， 經(jīng)營(yíng)管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。 。 5、貸款本息按期償還率前 3 年度均為*%，符合滿(mǎn)意值 100%的要求， 表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。 6、利息保障倍數(shù) 200*年*，200*年為*，200*年為*，說(shuō)明企業(yè)支7、 付利息費(fèi)用的能力很強(qiáng)。 7、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 200*年*%，200*年為*%，200*年為*%，表明 第 5 頁(yè) 共 20 頁(yè) 企業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，應(yīng)收賬款的變現(xiàn)速度較快，管理效率較高。 （三）現(xiàn)金流量分析 20XX 年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額*萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~* 萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元。20XX 年末，該企業(yè)現(xiàn) 金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額*萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 凈額*萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生 的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元。20XX 年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增 加額*萬(wàn)元，其8、中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元，投資活 動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn) 元。

數(shù)額變化大的要說(shuō)明原因。 截止上月末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額*萬(wàn)元，其中：經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ *萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元,主要是*。 從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能 力逐年增強(qiáng)，企業(yè)第一還款來(lái)源比較理想。 四、資金需求及還款來(lái)源分析 1、資金需求情況 2、還款來(lái)源情況分析 第 6 頁(yè) 共 20 頁(yè) 五、擔(dān)保情況 該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。 （一）若為保證貸款 1、保證9、人基本情況：企業(yè)基本概況及法定代表人情況簡(jiǎn)介，是否具 備保證人資格。 2、資信情況：企業(yè)在*開(kāi)立基本賬戶(hù)，經(jīng)查詢(xún)企業(yè)征信系統(tǒng)，目前 企業(yè)在*貸款*萬(wàn)元，均為正常貸款，對(duì)外擔(dān)保*萬(wàn)元，其中：為 *公司擔(dān)保*萬(wàn)元，為*公司擔(dān)保*萬(wàn)元，以上各單位經(jīng)營(yíng)正常， 具備歸還貸款的能力。無(wú)對(duì)外不良擔(dān)保，無(wú)不良信用記錄。 。包括上年度及上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況和對(duì)外擔(dān)保情況， 保證人累計(jì)對(duì)外提供保證的債務(wù)總額（包括本次擬提供保證的借款 本息） ，不超過(guò)保證人凈資產(chǎn)的兩倍。 3、經(jīng)營(yíng)情況：簡(jiǎn)要介紹企業(yè)銷(xiāo)售及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況、前二年經(jīng)營(yíng)成果 （收入、支出、利潤(rùn)） 。

4、財(cái)務(wù)狀況：截止 200*年年底，該公司資產(chǎn)10、*萬(wàn)元，負(fù)債*萬(wàn)元， 所有者權(quán)益*萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率*%、流動(dòng)比率*%、速動(dòng)比率*%、 銷(xiāo)售收入*萬(wàn)元、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率*%、資產(chǎn)報(bào)酬率*%、利息保證 倍數(shù)*。 5、近三年現(xiàn)金流量情況 第 7 頁(yè) 共 20 頁(yè) 企業(yè) 200*年末凈現(xiàn)金流量為*，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量 為*；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為*，主要為*，籌資活動(dòng)產(chǎn)生 的現(xiàn)金凈流量為*萬(wàn)元，主要是*。200*年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金 等價(jià)物凈增加額*萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn) 元（主要是*） ；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元（購(gòu)入*萬(wàn) 元） ；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元（原因說(shuō)明） 。200*年末， 該企業(yè)現(xiàn)11、金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額*萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的 現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元；籌資 活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~*萬(wàn)元（原因說(shuō)明） 。保證人前三年的經(jīng)營(yíng) 現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額，企業(yè)具備較強(qiáng)的保證擔(dān)保 能力。 （二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土 地證號(hào)，經(jīng)*評(píng)估所評(píng)估，每平方米價(jià)值*元，抵押物總價(jià)值*萬(wàn) 元，信用社認(rèn)可價(jià)值，貸款到期利息，本息合計(jì)抵押率為*%。

則： 上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，以 上所有抵押物目前均保持完好，無(wú)毀損情況。 六、調(diào)查結(jié)論 綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為，該公司經(jīng)營(yíng)合法，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品市12、 場(chǎng)前景良好，公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量正常，利 第 8 頁(yè) 共 20 頁(yè) 潤(rùn)逐年增加較快，還款來(lái)源有保證。同時(shí)，貸款抵押物足值有效， 符合擔(dān)保法及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定，信用等級(jí)被評(píng)定為* 級(jí)，符合貸款條件。經(jīng)我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理 *貸款*萬(wàn)元，期限*年，利率執(zhí)行*上浮*，結(jié)息方式按* 結(jié)息。 調(diào)查人： *年*月*日 六、風(fēng)險(xiǎn)防范 該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來(lái)源充足，第二還款來(lái)源穩(wěn)定可靠，貸款的 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較小。但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問(wèn)題，因 此要加強(qiáng)貸后管理，督促借款人工程款資金結(jié)算通過(guò)我行，隨時(shí)掌 握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)收回貸款，13、確保 我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過(guò)戶(hù)手續(xù)和財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，明確我行為第一受益人，加強(qiáng)對(duì)抵押物的監(jiān)控管理， 盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況。 第 9 頁(yè) 共 20 頁(yè) 篇二：公司申請(qǐng)貸款調(diào)查報(bào)告 上海 XX 發(fā)展銀行 一、 寶山支行 二、 三、 關(guān)于對(duì) A 公司 的貸款調(diào)查報(bào)告 四、 借款人背景情況 （一） 公司概況 A 公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)， 是一家以生產(chǎn)銷(xiāo)售膠印 新聞紙為主的大型企業(yè)。

該公司成立于 1995 年，注冊(cè)資本為 4400 萬(wàn)美元。 公司廠區(qū)占地面積 24.9 萬(wàn)平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn) 線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面 14、35 千瓦的總降 壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭） ，給水站一座，環(huán)保工程方 第 10 頁(yè) 共 20 頁(yè) 面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建 用地。 （二） A 公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗 資 1.32 億美元，引進(jìn)了日本三菱重工 BELOIT 的高速全自動(dòng)造紙機(jī)， 以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自 98 年 2 月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到 12 萬(wàn)噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì) 量上乘，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類(lèi)進(jìn)口產(chǎn)品。公司于 1999 年通過(guò)了 ISO9002 質(zhì)量認(rèn)證。 （三） 產(chǎn)品介紹 A 公司的產(chǎn)品是以 115、00%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是 我國(guó)造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海短缺的產(chǎn) 品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性： 1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平 滑度，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效 果。

2、 更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到 國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。 3、 更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重 46 克和 48.8 克的新聞紙，由于采用了 獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的 第 11 頁(yè) 共 20 頁(yè) 出報(bào)率。 由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞 報(bào)業(yè)16、，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào) 業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用， 深得用戶(hù)的贊譽(yù)。 （四） 資本結(jié)構(gòu)介紹 A 公司的注冊(cè)資本為 4400 萬(wàn)美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為： 投資人投資比例投資金額 新加坡*公司 53%USD2332 萬(wàn)元 美國(guó)*公司 32%USD1408 萬(wàn)元 新加坡*公司 5%USD220 萬(wàn)元 上海*公司 10%USD440 萬(wàn)元 2000 年底，其投資人一方新加坡*公司要求退出該公司，提出 出讓其 5%的股權(quán)。至 20XX 年 8 月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* 公司和美國(guó)*公司購(gòu)買(mǎi)其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為： 投17、資人投資比例投資金額 新加坡*公司 56%USD2464 萬(wàn)元 美國(guó)*公司 34%USD1496 萬(wàn)元 上海*公司 10%USD440 萬(wàn)元 第 12 頁(yè) 共 20 頁(yè) （五） 企業(yè)發(fā)展前景 近年來(lái)，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來(lái)了 對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。

同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷 設(shè)備，對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。A 公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng) 基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無(wú)法滿(mǎn)足巨大的市場(chǎng)缺口， 因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程， 即二期工程，現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批，預(yù)18、計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。 二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫 墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年 生產(chǎn)能力將達(dá)到 24 萬(wàn)噸 （目前一期的年生產(chǎn)力為 12 萬(wàn)噸） ， 其中 40% 出口到東南亞以平衡外匯，其余在國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售，替代同類(lèi)進(jìn)口新聞紙。 綜合來(lái)看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過(guò) 工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源 的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，發(fā)展前景不可 限量。 五、 融資需求 A 公司一直以來(lái)有著良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。自 1998 年開(kāi)業(yè)以來(lái)，公司就 年年贏利，并且連年被列入上海市銷(xiāo)售收入 5019、0 強(qiáng)。20XX 年企業(yè)對(duì) 第 13 頁(yè) 共 20 頁(yè) 一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組，在我行的積極爭(zhēng)取下，加之與企業(yè)多年 來(lái)的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參 貸行，在 5280 萬(wàn)美元貸款額中我行占 1000 萬(wàn)美元，為所有參加行 中占最大份額銀行之一。

同期組建的人民幣 16600 萬(wàn)元的流動(dòng)資金 銀團(tuán)貸款中，我行為牽頭行，貸款額為 6300 萬(wàn)元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸 款將于 20XX 年 4 月 29 日到期，企業(yè)考慮到未來(lái)時(shí)間仍然有資金方 面的需求，但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇 方面有一定的被動(dòng)，因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分，而選擇 一到兩家銀行單獨(dú)申20、請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(zhǎng)期 的良好合作關(guān)系， 將我支行作為其首選合作行。 并提出了人民幣 8000 萬(wàn)元的流動(dòng)資金額度貸款，期限為一年。 六、 財(cái)務(wù)狀況分析 企業(yè)近三年來(lái)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下： 單位：元 20XX20XX20XX 年 銷(xiāo)售收入 5952 凈利潤(rùn) 99095558767 總資產(chǎn) 393718 凈資產(chǎn) 537387148647627 第 14 頁(yè) 共 20 頁(yè) 資產(chǎn)負(fù)債率 49.18%38.75%48.55% 流動(dòng)比率 1.93.121.96 速動(dòng)比率 1.422.681.55 現(xiàn)金比率 0.741.280.47 應(yīng)收帳款21、周轉(zhuǎn)率 7.615.323.63 存貨周轉(zhuǎn)率 5.646.437.87 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 0.550.460.59 銷(xiāo)售毛利率 30.8%22.2.8% 凈利潤(rùn)率 16.6.2%1.3% 凈資產(chǎn)收益率 20.8%9.5%1.4% 現(xiàn)金流量 13301422-7556 根據(jù)企業(yè)近三年來(lái)的財(cái)務(wù)狀況來(lái)看，其綜合財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)如下： 1、 長(zhǎng)期償債能力分析： 企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率始終保持在 50%以下，由于幾年來(lái)良好的經(jīng)營(yíng)情 況，其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，為未來(lái)的二期中將發(fā)生的長(zhǎng)期貸款留下 了較大的償付空間。

2、 短期償債能力分析： 企業(yè)流動(dòng)比率保持在 2 左右，速動(dòng)比率也在 1.5 以上，可以看出公 司的22、營(yíng)運(yùn)資金非常的充足，其易變現(xiàn)的資產(chǎn)超過(guò)了企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的 第 15 頁(yè) 共 20 頁(yè) 總額，因此完全可以為企業(yè)的短期借款提供實(shí)質(zhì)性的支持。 3、 營(yíng)運(yùn)能力分析 一般而言，在相同利潤(rùn)率下，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度決定了企業(yè)利潤(rùn)的多少， 同時(shí)也可反映企業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的能力。03 年 A 公司的應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原因延長(zhǎng)了收款期而受到了一定的影響，但對(duì)于造紙企 業(yè),公司的收款政策和供銷(xiāo)物流的管理較好,保證了企業(yè)資產(chǎn)高效的 運(yùn)營(yíng)，因而為企業(yè)的未來(lái)可持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。 4、 贏利能力分析 A 公司的贏利較好。 雖然企業(yè)去年因市場(chǎng)混亂的原因贏利水平受較大 影響， 企業(yè)預(yù)測(cè) 20XX 年擾亂新聞紙市場(chǎng)的中小企23、業(yè)已相繼提出市場(chǎng), 因此整體市場(chǎng)會(huì)有較大好轉(zhuǎn)，贏利基本可恢復(fù)，預(yù)計(jì) 04 年將會(huì)實(shí)現(xiàn) 3000 萬(wàn)元左右，能保證企業(yè)的還款來(lái)源。 七、 綜合來(lái)看，A 公司的產(chǎn)品銷(xiāo)售利潤(rùn)率高，贏利水平佳；營(yíng)運(yùn)能 力較強(qiáng)，資金周轉(zhuǎn)快；負(fù)債水平較低，資本結(jié)構(gòu)合理，長(zhǎng)期償債空 間大；營(yíng)運(yùn)資金充足，現(xiàn)金流量狀況佳，流動(dòng)性強(qiáng)，有上佳的短期 償債能力。

因此，企業(yè)近乎理想的財(cái)務(wù)狀況為企業(yè)未來(lái)的借款及二 期項(xiàng)目的開(kāi)展提供了良好的基礎(chǔ)。 八、 償還能力分析 九、 A 公司的主要還款來(lái)源為公司銷(xiāo)售收入及自有資金。雖然， 第 16 頁(yè) 共 20 頁(yè) 20XX 年整個(gè)新聞紙市場(chǎng)因受中小企業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)而使市場(chǎng)價(jià)格下降， 企業(yè)的贏利受到了一24、定的影響，但至 03 年 11 月起，下調(diào)的市場(chǎng)價(jià) 格將大部分的中小企業(yè)不堪重壓而倒閉，市場(chǎng)已開(kāi)始逐步恢復(fù)，價(jià) 格呈上升趨勢(shì)，預(yù)計(jì) 04 年銷(xiāo)售贏利可基本恢復(fù)正常水平。在現(xiàn)金流 量方面，根據(jù) 04 年現(xiàn)金流量預(yù)算表反映，04 年的現(xiàn)金凈流量可達(dá)到 300 萬(wàn)美元。因此，就企業(yè)目前的銷(xiāo)售情況和現(xiàn)金流量情況，還款來(lái) 源充足，企業(yè)完全有能力償付其申請(qǐng)的人民幣 8000 萬(wàn)額度的流動(dòng)資 金貸款。公司計(jì)劃 20XX 年開(kāi)始投資二期工程，因此二期的投資目前 不會(huì)影響到現(xiàn)有的流動(dòng)資金貸款的償還，我支行也會(huì)在貸款發(fā)放后， 密切注意貸款的用途及還款資金的使用。同時(shí)，我行作為企業(yè)一期 重組貸款的主要參貸行，擁有銀25、團(tuán)的聯(lián)合抵押權(quán)，對(duì)其資產(chǎn)的處置 擁有優(yōu)先權(quán)。 十、 非財(cái)務(wù)因素分析 （一） 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 新聞紙是我國(guó)造紙行業(yè)歷來(lái)重視的品種，也是國(guó)家重點(diǎn)支持發(fā)展的 產(chǎn)品。

近年來(lái)，我國(guó)新聞出版業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)新聞紙的需求量也大 幅增加，與之相應(yīng)，新型印刷機(jī)在國(guó)內(nèi)日趨普及，因此對(duì)新聞紙?zhí)?出了更高的要求。目前我國(guó)國(guó)內(nèi)造紙企業(yè)的技術(shù)改造和發(fā)展的動(dòng)作 不夠大，無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)發(fā)展的要求。過(guò)去，新聞出版業(yè)一直依賴(lài)于 第 17 頁(yè) 共 20 頁(yè) 進(jìn)口紙。A 公司成立后，彌補(bǔ)了這一國(guó)內(nèi)市場(chǎng)空缺，成為了各大報(bào)社 的首選替代進(jìn)口產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)造紙行業(yè)中處領(lǐng)導(dǎo)地位。 （二） 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) A 公司的主要原料進(jìn)口舊報(bào)紙和舊雜志紙是由其投26、資方之一的美國(guó) 潛力工業(yè)股份有限公司供應(yīng)。美國(guó)潛力工業(yè)股份有限公司是美國(guó)最 大的廢紙貨運(yùn)出口商之一，因此在成本與供應(yīng)量上得到了保證。在 銷(xiāo)售方面，由于目前新聞紙市場(chǎng)處于求大于供的狀態(tài)，加之其產(chǎn)品 技術(shù)含量高，質(zhì)量好，價(jià)格適中，深受市場(chǎng)歡迎，在彩印新聞紙領(lǐng) 域中基本形成了相對(duì)的壟斷，因此利潤(rùn)空間大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。同 時(shí)企業(yè)內(nèi)部資金控制較好，為公司的可持續(xù)發(fā)展提供了條件，而且 公司也在不斷地改進(jìn)技術(shù)，開(kāi)發(fā)新興產(chǎn)品，從而鞏固了其現(xiàn)有的“壟 斷”局面，提高公司贏利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 （三）管理風(fēng)險(xiǎn) A 公司作為大型的中外合資企業(yè)，在組織結(jié)構(gòu)上，其主要領(lǐng)導(dǎo)人及中 層管理人員具有較高的學(xué)27、歷，同時(shí)擁有豐富的相關(guān)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)。

其 員工中三分之一受過(guò)高等教育，一線操作骨干均曾在韓國(guó)受過(guò)專(zhuān)業(yè) 培訓(xùn)，因此為企業(yè)提供了豐富的人力資源。在管理上，公司采用了 西方先進(jìn)的科學(xué)管理模式，注重培養(yǎng)員工積極向上的青年精神，齊 心協(xié)力的團(tuán)隊(duì)精神，愛(ài)廠如家的敬業(yè)精神，為企業(yè)營(yíng)造了良好的工 第 18 頁(yè) 共 20 頁(yè) 作環(huán)境，保證了企業(yè)穩(wěn)定有序的發(fā)展。 （四）與我行往來(lái)前景分析 十一、 A 公司于 1997 年開(kāi)始與我行合作， 并將我行作為其唯一的 人民幣結(jié)算的中資銀行。企業(yè)幾年來(lái)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)佳，為我行帶來(lái)了 較大的資金結(jié)算量和存量，一直以來(lái)皆是我行的優(yōu)質(zhì)負(fù)債客戶(hù)。我 行希望通過(guò)該筆業(yè)務(wù)的拓展，一方面，鞏固銀28、企之間的合作關(guān)系， 另一方面，由于公司有計(jì)劃于近年籌建二期工程，并通過(guò)銀團(tuán)貸款 融資，而企業(yè)已將我行納入二期銀團(tuán)成員之列，一旦我行參與了此 次銀團(tuán)貸款將會(huì)給我行帶來(lái)巨大的遠(yuǎn)期效益，同時(shí)通過(guò)參與該項(xiàng)目， 也可以提升我行在國(guó)際金融界的地位。 十二、 擔(dān)保分析 A 公司對(duì)此次的貸款提出了信用貸款方案，我支行考慮審議后認(rèn)為： 1、 該企業(yè)綜合實(shí)力強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況接近理想狀態(tài)，加之企業(yè)有良好的 銷(xiāo)售狀況，為企業(yè)的運(yùn)營(yíng)提供了充裕的資金來(lái)源，還貸有保證。

2、 20XX 年經(jīng)總行認(rèn)定，信用等級(jí)為 AAA 級(jí)，同時(shí)對(duì) 20XX 年未審計(jì) 報(bào)表進(jìn)行測(cè)評(píng)為 AA 級(jí)。從企業(yè)與我行開(kāi)展過(guò)信貸業(yè)務(wù)歷史來(lái)看，還 款及時(shí)，企29、業(yè)資信佳。 3、 企業(yè)與我行長(zhǎng)期以來(lái)合作密切，我支行對(duì)公司的各項(xiàng)情況較為熟 悉，而且企業(yè)的唯一人民幣基本帳戶(hù)和結(jié)算帳戶(hù)在我行，因此可以 第 19 頁(yè) 共 20 頁(yè) 詳細(xì)了解企業(yè)的資金回籠情況，掌握資金動(dòng)向，同時(shí)可以密切關(guān)注 貸款后企業(yè)的貸款用途及還款能力。 因此，綜合考慮，對(duì)該貸款采用信用貸款方式是可行的，且風(fēng)險(xiǎn)較 小。 七、授信情況及總結(jié) 綜上所述，A 公司作為新聞紙行業(yè)的龍頭企業(yè)，在生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品技 術(shù)、供銷(xiāo)、物流、管理等方面擁有雄厚的實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是企 業(yè)正著力籌備的二期擴(kuò)建工程，一旦建成投產(chǎn)后，將會(huì)在規(guī)模、成 本、質(zhì)量等上帶來(lái)較大程度的改進(jìn)，從而彌補(bǔ)市場(chǎng)現(xiàn)存的空缺，為 企業(yè)帶來(lái)巨大30、的遠(yuǎn)期效益。因此，無(wú)論從財(cái)務(wù)角度，還是行業(yè)規(guī)模、 經(jīng)營(yíng)策略、管理機(jī)制、遠(yuǎn)期效益等非財(cái)務(wù)因素上分析，此筆提款的 風(fēng)險(xiǎn)小，而收益將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)此筆業(yè)務(wù)本身所帶來(lái)的存貸差，遠(yuǎn)期效 益可觀。 據(jù)了解，企業(yè)目前一期銀團(tuán)貸款的余額為美元3280萬(wàn)元，市場(chǎng)部余 額為美元6212121.21元,，且目前銀團(tuán)貸款結(jié)構(gòu)無(wú)變化。

流動(dòng)資金貸 款情況，企業(yè)目前的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款余額為5500萬(wàn)元，我行余額 為2087萬(wàn)元，至今年4月底到期，我行與企業(yè)合作的流動(dòng)資金貸款在 其銀團(tuán)貸款到期日前，我行的貸款額及流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中我行余 額之總額不得超過(guò)8000萬(wàn)元。 第 20 頁(yè) 共 20 頁(yè) 我行根據(jù) A 公司的申請(qǐng)，經(jīng)支行集體審議，同意給予企業(yè)流動(dòng)資金 貸款，授信總額為人民幣 8000 萬(wàn)元，授信內(nèi)容為信用額度貸款，提 款制，額度內(nèi)不可循環(huán)使用，貸款額度期限為一年，利率為提款期 限在 6 個(gè)月以下的按半年期基準(zhǔn)利率下浮 6%，提款期限在 6 個(gè)月至 1 年的按一年期基準(zhǔn)利率下浮 6%。