在政策紅利釋放和科技創(chuàng)新大背景下，東莞普惠金融的發(fā)展越來越“接地氣”。圖為聚集各類知名的金融機(jī)構(gòu)的東莞眾創(chuàng)金融街。

借助新興金融力量推動(dòng)普惠金融快速發(fā)展，可有效降低金融交易成本。

司馬衛(wèi)武是東莞光智通訊科技有限公司（簡(jiǎn)稱“光智通訊”）的董事長(zhǎng)，今年他接了一筆訂單，急需資金周轉(zhuǎn)。抱著“試一試”的心態(tài)，他向東莞銀行申請(qǐng)了“高企信用貸”進(jìn)行融資貸款，信用額度高達(dá)200萬元。借此貸款，光智通訊順利擴(kuò)大了生產(chǎn)，企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)扭虧為盈，2017年6月其營(yíng)收較年初增加了75%。

這僅是普惠金融在東莞發(fā)展的縮影。近年來，在政策紅利釋放和科技創(chuàng)新大背景下，東莞普惠金融的發(fā)展越來越“接地氣”。不僅銀行、保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)的金融業(yè)將中小微貸款列為其發(fā)力的重拳產(chǎn)品，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、股權(quán)投資公司在東莞迅速聚集、扎根，為東莞的中小微企業(yè)發(fā)展紓解融資之困。

1新興金融成普惠金融“新引擎”

東城街道參投的第九只產(chǎn)業(yè)基金——東城城市發(fā)展基金趕上了2017年的末班車，在2017年最后一天成立，這一基金由東城街道與東城工商聯(lián)共同發(fā)起，規(guī)模50億元，將投放到總部經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)集群、現(xiàn)代金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域。這一舉動(dòng)被看作是東城發(fā)力新興金融的標(biāo)志。距此2個(gè)月以前，東城在金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)項(xiàng)目合作簽約儀式上成立八大類產(chǎn)業(yè)基金，基金總規(guī)模達(dá)35億元，將重點(diǎn)支持新能源、新材料、人工智能等領(lǐng)域。

借助新興金融的力量能推動(dòng)普惠金融的快速發(fā)展，能夠有效通過降低金融交易成本助力中小企業(yè)發(fā)展，從而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這也是當(dāng)下東莞金融創(chuàng)新又一有力的舉措。

眾所周知，作為新興金融和普惠金融市場(chǎng)的探索者，網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)揮著重要的作用。作為東莞網(wǎng)貸平臺(tái)的龍頭團(tuán)貸網(wǎng)去年連放大招，通過并購(gòu)等資本運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)曲線上市。值得關(guān)注的是，團(tuán)貸網(wǎng)一直聚焦于東莞中小微企業(yè)的發(fā)展，為其提供便捷的融資貸款服務(wù)。

據(jù)團(tuán)貸網(wǎng)新聞中心總監(jiān)李先全介紹，目前僅團(tuán)貸網(wǎng)集團(tuán)旗下網(wǎng)貸投資平臺(tái)撮合的投融資中，直接或間接為中小微企業(yè)服務(wù)的項(xiàng)目高達(dá)30%至40%。其中團(tuán)貸網(wǎng)資產(chǎn)端之一的俊拓供應(yīng)鏈金融，其背后是東莞數(shù)以千萬計(jì)的制造企業(yè)和實(shí)體企業(yè)。

這僅是縮影。談到普惠金融，自然繞不開團(tuán)貸網(wǎng)東莞總部所在的東莞眾創(chuàng)金融街。如今，在這條金融街上，團(tuán)貸網(wǎng)、眾來達(dá)集團(tuán)、至誠(chéng)小額貸等來自全國(guó)頂尖的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、銀行機(jī)構(gòu)、其他新興金融業(yè)態(tài)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等各類知名的金融機(jī)構(gòu)集聚于此，為東莞的中小微企業(yè)提供一站式的金融服務(wù)。

按照東莞市委書記呂業(yè)升的設(shè)想：“充分發(fā)揮金融街金融創(chuàng)新的作用，通過股權(quán)投資、收購(gòu)、并購(gòu)等金融手段，發(fā)展培育高新技術(shù)企業(yè)。”

如今金融街的金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模和影響力逐漸顯現(xiàn)。東莞市金融工作局的數(shù)據(jù)顯示，目前，東莞眾創(chuàng)金融街已累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資總額超過880億元，對(duì)促進(jìn)中小微企業(yè)融資起到了積極作用。截至2017年9月，東莞眾創(chuàng)金融街累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資交易37萬筆，是東莞民間資本最活躍的地區(qū)之一。

為了深化新興金融的發(fā)展，為普惠金融的發(fā)展添磚加瓦，2017年6月東莞出臺(tái)《關(guān)于加快培育發(fā)展新興金融業(yè)態(tài)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見》，通過重點(diǎn)促進(jìn)股權(quán)投資基金業(yè)、金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)等新興金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，豐富融資主體，有效地解決企業(yè)融資難問題，推動(dòng)普惠金融駛上發(fā)展的“快車道”。

在業(yè)內(nèi)人士看來，新興金融以增加金融有效供給為主線，著力拓展金融產(chǎn)業(yè)鏈助推東莞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，已經(jīng)成為東莞發(fā)展普惠金融的“新引擎”。

2小微金融成銀行發(fā)展“加速器”

李先生是東莞一家電子產(chǎn)品加工企業(yè)的老板，當(dāng)他亟需資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，就掃掃手機(jī)銀行上的二維碼，掌上的手機(jī)就變成POS機(jī)，資金清算后直接進(jìn)入公司賬戶。不僅如此，李先生還可以通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)貸款、繳納公司電費(fèi)、交易復(fù)核審批等移動(dòng)辦公功能。

這是由東莞銀行推出的“企業(yè)手機(jī)銀行”“小微一卡通”及易微貸、利微貸、捷微貸三大系列信貸產(chǎn)品組成的“2+3”小微金融拳頭產(chǎn)品，為小微企業(yè)解決在結(jié)算與融資等方面的各種難題。

作為本土的銀行，東莞農(nóng)商行在幾年前就進(jìn)軍小微金融行業(yè)。一方面東莞的小微企業(yè)眾多，東莞市市場(chǎng)主體總量突破100萬戶，企業(yè)數(shù)量占全國(guó)實(shí)有市場(chǎng)主體總量的百分之一，無論市場(chǎng)主體總量、企業(yè)數(shù)量均居全省地級(jí)市第一；另一方面，融資難、融資貴成為諸多東莞中小微企業(yè)所面臨的難題。在此背景下，東莞農(nóng)商行瞄準(zhǔn)了小微企業(yè)融資這片“藍(lán)海”，組建小微業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，開拓市場(chǎng)。

經(jīng)過這幾年的耕耘，東莞農(nóng)商銀行的小微貸款業(yè)務(wù)獲得飛速的發(fā)展。“目前，東莞農(nóng)商行的小微企業(yè)貸款金額占全市38家銀行的比例超三成。”東莞農(nóng)商行行長(zhǎng)劉曉東介紹，乘著該業(yè)務(wù)發(fā)展的東風(fēng)，銀行如今將小微金融確定為四大戰(zhàn)略板塊之一，深耕小微企業(yè)市場(chǎng)，不斷擴(kuò)大普惠金融范圍。

不僅是東莞農(nóng)商行，建設(shè)銀行東莞分行也是發(fā)力普惠金融的先行者。東莞在2015年就開始在全市推廣普惠科技金融工作，建設(shè)銀行東莞分行是第一家合作機(jī)構(gòu)。2017年3月，建行率先提出面向科技企業(yè)的“技術(shù)流”和“能力流”評(píng)價(jià)體系，符合要求的中小微科技企業(yè)最高可獲400萬元普惠性金融貸款。緊接著去年11月，東莞建設(shè)銀行面向全市誠(chéng)信納稅企業(yè)的專屬產(chǎn)品新一代“云稅貸”上線，上線當(dāng)天，給予358家企業(yè)信貸支持超過2.1億元。可見，東莞建行不遺余力地發(fā)展普惠金融，已然成為行業(yè)的佼佼者。

不僅是東莞農(nóng)商行、東莞建設(shè)銀行，東莞銀行、東莞中國(guó)銀行等多個(gè)金融機(jī)構(gòu)均看到了普惠金融所帶來的商機(jī)，紛紛試水小微金融業(yè)務(wù)，有些銀行還成立了小微銀行支持普惠金融的發(fā)展。可見中小微金融業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)之一。

來自東莞市金融工作局的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年三季度末，東莞轄內(nèi)小微支行達(dá)10家，小微企業(yè)貸款余額1668.86億元，同比增長(zhǎng)3.07%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)66439戶，申貸獲得率為94.01%，整體實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”指標(biāo)。

3建中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

普惠金融發(fā)展離不開政策的支持和創(chuàng)新。從村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行、國(guó)有大行陸續(xù)設(shè)立普惠金融事業(yè)部、小微銀行、科技銀行等金融機(jī)構(gòu)，可瞥見金融供給的不斷放開，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)逐漸發(fā)力普惠金融。

為了發(fā)揮銀行信貸對(duì)中小微企業(yè)的支撐作用，銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)小微業(yè)務(wù)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單列不良貸款容忍度，主動(dòng)與國(guó)地稅部門開展“銀稅互動(dòng)”，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部配套制度，優(yōu)化續(xù)貸審批流程，不斷增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)能力。

隨著普惠金融工作的推進(jìn)，東莞充分釋放政策紅利，通過發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，促進(jìn)企業(yè)融資和降低企業(yè)融資成本。早在2014年5月，東莞出臺(tái)了《東莞市創(chuàng)新財(cái)政投入方式促進(jìn)科技金融產(chǎn)業(yè)融合工作方案》，東莞市財(cái)政通過建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、每年提供9000萬元（自2017年11月起由原來的6000萬元增加至9000萬元）的貸款貼息資金等措施，轉(zhuǎn)變財(cái)政資金的投入方式，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)融資的積極性，引導(dǎo)金融資本加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，形成引導(dǎo)東莞新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的推動(dòng)力。

來自東莞市金融工作局的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年第二季度，簽約的18家銀行中15家實(shí)際已給974家東莞企業(yè)發(fā)放貸款共1813筆，貸款金額合共78.55億元；其中給符合條件、納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的960家企業(yè)發(fā)放貸款共1712筆，貸款金額合共56.81億元。

為了進(jìn)一步加碼普惠金融政策，2017年11月，東莞對(duì)外印發(fā)了《東莞市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），提出建立起與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，基本實(shí)現(xiàn)行政村一級(jí)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，普及范圍包括小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群等各類群體。同時(shí)力爭(zhēng)五年內(nèi)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比不低于60%。

《方案》指出，未來東莞將推動(dòng)完善市、鎮(zhèn)兩級(jí)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。加大財(cái)政支持力度，建立健全市、鎮(zhèn)兩級(jí)“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款機(jī)制，鼓勵(lì)各鎮(zhèn)街探索適合本地區(qū)特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)“政銀保”新模式。

此外，東莞充分發(fā)揮信貸政策引導(dǎo)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用，積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、降低社會(huì)融資成本、改善金融服務(wù)，推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

在多個(gè)舉措的作用下，東莞普惠金融工作成效顯著。據(jù)東莞市金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至2017年前三季度，人行東莞市中心支行累計(jì)投放14.5億元再貼現(xiàn)和3億元“支小再貸款”，撬動(dòng)更多低成本信貸資金支持小微企業(yè)。

撰文：南方日?qǐng)?bào)記者葉永茵攝影：南方日?qǐng)?bào)記者孫俊杰