等額本金提前還款的最佳時間是還款周期的三分之一之前，比如貸款30年，那么在前10年比較適合提前還款，因為這時候還款可以節省較多的貸款利息。而還款時間超過10年，提前還款也可以節省貸款利息，但是節省的利息就比較少了。

等額本金提前還款劃算嗎

由于“等額本金”還款方式前期歸還本金多，相應的利息支出就會減少。如果貸款者在貸款時就計劃提前償還全部或部分貸款，則選擇“等額本金”還款法更為合適。

比如：陳先生貸款68萬元購買了一套住房，當時利率還有八五折優惠，選擇了等額本息的貸款方式，還貸30年，月供3889.81元。算下來，最后要給銀行本息140萬元，其中利息就72萬元。“年底，年終獎發了3萬元，再加上一些業務獎勵，想提前還5萬元房貸，這樣每個月就可少還幾百元，也不會對生活產生什么影響。”此前，陳先生只知道提前部分還貸中有每個月減少月供這種方式。實際上，還有一種還貸方式是月供不變，但減少還貸年限。兩種方法對比算一下，總利息竟然差了近12萬元。

三種情況不宜提前還貸

1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由于已享受較低折扣的利率優惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執行，利息也只會比前期更低。

2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。