9.

配置管理

n 機構管理、人員管理、用戶管理；

n 授權管理、密碼管理；

3.4.2 XXXXX省小額貸款公司業務系統功能需求

序號

業務需求

系統功能

1.

客戶管理

n 個人客戶管理；個體工商戶管理；公司客戶管理；

2.

合同管理

n 單筆授信流程（統一標準流程）；

n 合同管理

3.

放還款管理

n 放款臺賬；

n 還款臺賬；

n 提前還款；

4.

貸后管理

n 貸后檢查臺賬；

n 催收管理；

5.

查詢與跟蹤

n 業務查詢；

n 流程跟蹤；

6.

統計報表

n 貸款情況月匯總；

n 貸款余額表；

n 員工貸款情況表；

n 月度收息情況統計；

n 貸后檢查匯總表；

7.

配置管理

n 發布通知、機構管理、人員管理、用戶管理；

n 授權管理、密碼管理

n 核算參數設置、歷史基數設置

3.5 項目性能需求

n XXXXX省小貸行業監管平臺性能需求

? 一般查詢在5秒之內應答，復雜查詢在30秒之內應答。

? 一般報表生成時間不超過30秒，復雜 報表生成時間不超過1分鐘。

? 支持300個監管人員在線使用。

n XXXXX省小貸業務系統性能需求

? 一般查詢在5秒之內應答，復雜查詢在30秒之內應答。

? 一般報表生成時間不超過30秒，復雜 報表生成時間不超過1分鐘。

? 支持2000個用戶，2000業務人員在線使用。

3.6 項目信息量分析

（1）小貸業務系統信息量

小貸業務信息量包括客戶、合同、借據、還款計劃、貸后信息等。

按照一筆放款信息400KB，按照2022年放款5500筆計算，小貸業務存儲數據2GB。預計每年增長10%。

（2）監管業務系統信息量

監管業務信息量包括小貸公司信息、監管報表、評級信息、風險預警等。

按照一家小貸公司每年監管數據為5M，依據2022年末小貸公司169家計算，監管存儲數據845MB。預計每年增長5%

第 4 章 項目建設方案

4.1 總體架構方案4.1.1 系統架構

XXXXX省小貸業務+監管平臺的整體系統架構如下圖所示。

其中，小貸業務系統通過內部網絡與金融局小貸監管平臺對接。小貸監管平臺和小貸業務系統包括小貸監管和小貸業務所有功能需求，不僅如此，在安全性、穩定性、效率與靈活擴展能力上均有保證。

同時，系統架構還增加了數據服務接口，以應對未來的信息共享需求。

4.1.2 網絡拓撲圖

系統的網絡拓撲架構如下圖所示。

說明：

(1) 小貸業務智能客戶端管理日常小貸業務，通過專用的監管客戶端上報非業務監管數據。

(2) 監管人員通過監管客戶端管理日常監管工作。

4.1.3 技術路線

系統采用三層架構模式，分為智能客戶端、應用服務端、數據庫三層結構：

1、 客戶端分為以下幾類：

a) 小貸業務客戶端：供小貸公司業務人員處理小貸業務審批、數據查詢、業務操作。

b) 監管客戶端： 供小貸公司上報非業務數據，如公司基本信息、財務報表等。供省市縣各級監管人員管理監管工作。

2、 應用服務端：

應用服務器提供統一監管服務及基礎功能。包括數據庫訪問、安全審計、業務規則和監管應用功能，比如數據分析、預警提升等等。

3、數據庫存儲所有小貸業務和監管信息數據。

4.2 建設內容4.2.1 標準規范建設

XXXXX省小貸業務+監管平臺系統采用標準規范建設及管理過程。

主要建設標準如下：

n 質量管理標準：ISO 9001-2008

n 信息技術服務管理體系標準：ISO 2000

n 信息安全管理：ISO27001

4.2.2 信息資源規劃

XXXXX省小貸業務+監管平臺系統是處理小額貸款業務和監管信息的系統，包括小貸業務全生命周期、非現場監管所有的信息。

有如下信息資源：

n 小貸業務信息

? 客戶信息

? 合同信息

? 借據信息

? 還款計劃信息

? 還款信息

? 貸后檢查信息

? 貸后變更信息：提前還款、展期等

? 貸后催收信息

? 系統用戶信息

n 小貸監管信息

? 小貸公司基本信息

? 各級監管機構信息

? 監管報表信息

? 風險預警信息

? 監管評級信息

? 系統用戶信息

4.2.3 數據庫建設

依據信息資源規劃，系統數據庫要支持小貸業務信息、小貸監管信息的存放、讀取、備份等功能。

一、小貸業務系統數據庫采用關系數據庫模式，存放小貸業務數據，包括以下信息表：

n 客戶數據表、合同數據表、借款數據表、還款計劃表；

n 還款信息表、抵質押物信息表、貸后檢查表；

n 貸后變更信息表、催收信息表、系統用戶表。

二、小貸監管平臺數據庫采用關系數據庫模式，存放小貸監管數據，包括以下信息表：

n 小貸公司信息表、高管信息表、股東信息表；

n 小貸公司財務報表、小貸公司各類監管報表；

n 小貸公司預警信息表、小貸公司變更信息表；

n 監管組織機構表、系統用戶表。

4.3 XXXXX省小貸業務系統建設4.3.1 應用架構

XXXXX省小額貸款業務管理系統應用架構如下圖所示。

業務功能涵蓋小額貸款業務全流程，包括工作臺、客戶信息注冊管理、信貸業務管理、風險管理、審批工作流管理、貸款歸還管理、財務管理、信貸報表、系統管理等。

小貸業務系統支持從客戶營銷、客戶調查、業務申請、審查審批到放貸及貸后管理提供全流程化的操作過程。針對小額信貸的特點，對授信額度、額度提用及單筆授信業務采用“流程直通車”的方式，既保證了業務受理質量，同時也提升了業務處理效率。

同時，對于與外部接口部分做了特別考慮，以支持小貸公司與外部系統（如監管系統，征信系統、公司財務系統，等等）的對接能力。。

4.3.2 系統功能

XXXXX省小額貸款業務管理系統功能規劃清單如以下表格所示。

4.4 XXXXX省小貸監管系統建設4.4.1 應用架構

XXXXX省小額貸款行業監管系統應用架構如下圖所示。

XXXXX省小額貸款行業監管的應用功能分為日常監管、數據分析與管理的兩大部分。

包括以下主要功能模塊：業務運營數據報送、非現場監控、小貸公司評級；智能分析、系統管理。

XXXXX省小額貸款按監管平臺的用戶角色分為自治區、地市、區縣的三級監管角色，此外系統同時支持小貸公司業務數據自動采集與手工上報兩種方式。

4.4.2 系統功能

XXXXX省小額貸款行業監管系統功能列表如下表格。

4.5 基礎支撐環境建設

本章節描述軟硬件環境的要求。

4.5.1.1 服務器硬件配置

4.5.1.2 服務器軟件推薦配置

4.6 應用支撐建設4.6.1 工作流引擎

小貸業務管理與監管流程有以下要求：運行穩定、順暢流轉、隨需改變、適應業務發展。

因此需要有企業級工作流引擎以組件服務的方式為系統提供流程驅動服務。支持小額信貸業務流程的梳理與運作，并實現了業務流程的完全可配置化，從業務模型上掃除信貸業務處理過程的效率瓶頸。

要求工作流引擎穩健流暢的流程驅動機制和應用自適應策略，為小貸應用提供一個健壯、高效且靈活的全面業務流程受理平臺。

4.6.2 規則引擎

規則引擎同樣以組件服務的方式為信貸業務提供規則服務，如操作規則、業務規則、校驗規則等。

可以為系統業務中配置規則，包括但不限于：進件規則、信審規則、貸后檢查規則、績效考核規則、逾期等級規則、五級分類規則、催收規則、壞賬賬規則等

4.7 數據處理和存儲建設方案

數據量分析與計算。

（1）小貸業務系統信息量

小貸業務信息量包括客戶、合同、借據、還款計劃、貸后信息等。按照一筆放款信息400KB，按照2022年放款5500筆計算，小貸業務存儲數據2GB。預計每年增長10%。

（2）監管業務系統信息量

監管業務信息量包括小貸公司信息、監管報表、評級信息、風險預警等。按照一家小貸公司每年監管數據為5MB，依據2022年末小貸公司169家計算，監管存儲數據845MB。預計每年增長5%。

4.8 安全體系建設

從應用系統自身、系統基礎平臺、網絡環境與管理措施三個方面多維度地提供的安全性保障。

n 應用系統自身要求提供數據傳輸和用戶操作的安全性；

n 應用系統要求包括安全審計架構，防止第三方非法入侵；

n 系統基礎平臺要求提供操作系統級別的底層安全性；

n 網絡環境與管理措施要求能夠從物理網絡途徑和人的因素上徹底切斷了網絡入侵的渠道。

（1）系統架構安全性

所有客戶端通過業務服務器統一訪問后臺數據庫，避免客戶端直接與數據庫交互的可能性。

客戶端與業務服務器之間僅僅傳輸內部報文，并且采用非對稱加密方式傳輸。

對于數據庫中存放的敏感數據，也采用加密方式存儲。

業務服務器與其他系統之間的數據傳輸，支持可以擴展的安全加密策略。

業務服務器與數據庫部署在內網，客戶端通過防火墻與業務服務器交互。

（2）權限認證安全性

垂直方式的權限管理和扁平方式的權限管理。

這兩種方式可以混合使用，以解決扁平方式的復雜性和垂直方式的不完備性問題。

4.9 備份系統建設

備份系統建設能夠支持系統運行的穩定性、錯誤恢復的效率性。

（1）支持業務服務器的均衡。如果一臺服務器掛機，另外一臺仍然可以正常工作，不影響業務的處理。

（2）數據庫的災備措施能夠包括以下方式：

n 熱備份、磁盤陣列、冷備份

數據庫按照要求定期備份，備份策略可供業務人員選擇，包括但不限于以下：

n 定期增量備份

n 定期全量備份

（3）應用層面的自動備份。