導語：

秋日的陽光漸漸柔和，但在金融監管的嚴寒下，一股微妙的風聲正緩緩吹起。中關村銀行最近再度成為關注焦點，罰款的消息傳得沸沸揚揚。然而，這次罰款究竟蘊含著怎樣的內情呢？讓我們一起揭開這個故事的面紗。

這兩天不少粉絲私信在問：最近中關村銀行又被罰款了，有沒有什么問題？

特意去查看了中關村銀行這次被罰的具體內容：據9月6日，國家金融監督管理總局北京監管局公布的一則關于北京中關村銀行的行政處罰信息顯示：北京中關村銀行因涉及合作業務管控不到位，

互聯網貸款業務經營區域不符合監管規定

，互聯網貸款業務授信額度及期限不符合監管規定，互聯網貸款貸后管控缺失等違法違規事實，被處以合計130萬元罰款的行政處罰。

老實講，這點罰款對于有700多億資產的中關村銀行來說，簡直就是毛毛雨，其他大行動輒就是上千萬的罰款。市面上很少有不被監管罰款的銀行，有被罰款反而是一件好事，代表真的被監管到了！

喜歡存款的小伙伴，可能只關注到2021年1月份銀保監會辦公廳、人民銀行辦公廳印發

《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》

，通知第十一條要求：地方性法人商業銀行要堅守發展定位，確保通過互聯網開展的存款業務，立足于服務已設立機構所在區域的客戶。

無實體經營網點，業務主要在線上開展，且符合銀保監會規定條件的除外。

130萬的罰款金額不是重點，重點是監管罰款的第二條事由：中關村銀行的互聯網貸款業務經營區域不符合監管規定！

如今，中關村銀行成為首家因

互聯網貸款業務經營區域不符合監管規定

被罰的民營銀行，是否意味著部分互聯網基因較弱且沒有跨區域貸款展業資格的民營銀行，依靠互聯網助貸業務全國展業擴張的粗放模式，將面臨嚴管？

在監管發布的《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》和《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》都提到：無實體經營網點、業務主要在線上開展，且符合銀保監會其他規定條件的除外。而

符合這個“無實體經營網點、業務主要在線上開展”要求的只能是互聯網銀行，包括兩家獨立直銷銀行；民營銀行中，市面上普遍認為微眾銀行、網商銀行、新網銀行和億聯銀行，符合條件。

長久以來，民營銀行因缺乏物理網點，主要展業模式在線上，加之目前對民營銀行中互聯網銀行定義較為模糊，導致實際上大多數民營銀行都在跨區域開展貸款業務?？鐓^域展業貸款的主要模式就是通過互聯網貸款進行消費貸業務擴張，以至于部分民營銀行偏離區域定位和支持民營經濟定位，資產配置呈現出個人消費貸款為主。因此大家在不少第三方貸款平臺上都能看到民營銀行，開展助貸和聯合貸的身影，但此前監管并沒有對民營銀行的跨區域貸款業務下手！