全國小貸公司數量跌破6000家 2023小額貸款市場現狀及前景分析

近日，央行發布2022年小額貸款公司統計數據報告顯示，截至2022年底，全國共有小額貸款公司5958家，同比減少665家;貸款余額9086億元，同比減少337億元。2022年末，全國小貸公司數量跌破6000家，從業人員數跌破6萬人，甚至不及十年前，也就是2012年末的水平。

全國小貸公司數量跌破6000家

近日，央行發布2022年小額貸款公司統計數據報告顯示，截至2022年底，全國共有小額貸款公司5958家，同比減少665家;貸款余額9086億元，同比減少337億元。2022年末，全國小貸公司數量跌破6000家，從業人員數跌破6萬人，甚至不及十年前，也就是2012年末的水平。

具體來看，我國中東部地區是小額貸款公司數量較多的地方，但數量僅略微降低;而部分省份則對小額貸款行業大刀闊斧清理：新疆一年減少了98家小額貸款公司，數量同比下降44%;貴州省減少31家，同比下降33%;遼寧減少56家，同比下降15%;安徽減少47家，同比下降14%。

2023小額貸款市場現狀及前景分析

回顧2022年，不論是傳統小貸公司還是互聯網小貸，規范和整改仍在繼續，各地提質減量成為趨勢，注銷潮和增資潮頻繁出現。有小額貸款業內人士對記者表示，隨著監管提高資本門檻，部分小貸公司持續經營壓力增加，而實力較強的股東(包括互聯網平臺)則傾向于整合旗下小貸公司，一方面符合監管合規方向，另一方面有利于集中資本拓展業務。

對比2021年末小貸公司統計數據，可以發現，2022年機構數量全年減少7.67%(2021年末為6453家)，從業人員數全年減少10.53%，實收資本全年減少1.79%，貸款余額全年減少3.49%。

分地區來看的話，盡管“家家有本難念的經”，但各地區的具體情況有所差異，也有個別地區實現了逆勢增長。

根據去年年末的數據，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數量Top5;而小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及”三農”經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為”三農”企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

據了解，小貸公司是我國金融創新的產物，對緩解“三農”和中小企業資金短缺、引導和規范民間借貸行為、推動就業等具有重要意義。回溯歷史，業內認為小貸公司的興起始于當年的五省(自治區)試點。

據中研普華產業院研究報告《2022-2027年小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》分析

小額貸款公司是我國金融創新的產物，對緩解“三農”和中小企業資金短缺、引導和規范民間借貸行為、推動就業等發揮了積極作用。

但隨著小額貸款市場競爭趨于激烈，以及行業中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現，中國小額貸款行業從2015年進入了調整階段，小額貸款公司數量持續減少，行業市場規模面臨增長瓶頸。根據中國人民銀行數據，2020年第三季度中國小額貸款行業的貸款余額為9020億元，對比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務”三農”和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。

伴隨著行業整頓的持續，小貸行業洗牌也將不斷加速。一方面，監管政策不斷完善，經營不規范的小貸公司被清理退出市場;另一方面，市場競爭日趨激烈，小貸公司抱團取暖，加快重組合并。此外，還有部分小貸公司進行深度轉型，申請新的金融業務。諸多因素都導致小貸公司數量下降，同時也側面反映出其生存門檻被不斷提升。

整體來看，小貸公司作為前幾年的互聯網金融的風口，行業景氣度正逐年下滑。在小額貸款從業人士看來，展望下階段，各地小貸公司提質減量將成為趨勢。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家發改委、國務院發展研究中心、中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行、中國銀行業協會、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志以及專業研究機構公布和提供的大量資料，對中國小額貸款及各子行業的發展狀況、關聯行業發展狀況、市場競爭、發展趨勢、新業務與技術等進行了分析，并重點分析了中國小額貸款行業發展狀況和特點，以及中國小額貸款行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。報告還對全球的小額貸款行業發展態勢作了詳細分析，并對小額貸款行業進行了趨向研判，是小額貸款經營企業，服務、投資機構等單位準確了解目前小額貸款行業發展動態，把握企業定位和發展方向不可多得的精品。

欲了解更多關于小額貸款行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2022-2027年小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》。