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現(xiàn)金貸監(jiān)管規(guī)則12月1日發(fā)布，明確了統(tǒng)籌監(jiān)管，開展對網(wǎng)絡小額貸款清理整頓工作。

銀監(jiān)會表示將盡快遏制現(xiàn)金貸無序發(fā)展勢頭，取締無牌照機構。

整頓“現(xiàn)金貸”新規(guī)落地

《通知》稱，小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設網(wǎng)絡(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司；暫停新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務。暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務，限期完成整改。未依法取得經營放貸業(yè)務資質，任何組織和個人不得經營放貸業(yè)務。

中國銀監(jiān)會普惠金融部副主任 馮燕 介紹，在業(yè)務層面上，主要從降低高息費、打擊不當催收，嚴禁多頭借貸、嚴禁以貸養(yǎng)貸、嚴禁高杠桿和加強客戶信息保護等方面進行規(guī)范。

馮燕介紹，現(xiàn)金貸的整頓原則主要包括：要求發(fā)放貸款主體必須持有放貸業(yè)務的相關牌照，對于沒有經過批準的非法放貸業(yè)務和機構要進行嚴厲打擊和取締； 各類機構對以利率和各種費用的形式對借款人收取的綜合資金成本，應當嚴格執(zhí)行最高人民法院關于民間借貸的利率規(guī)定，禁止發(fā)放違反有關利率規(guī)定的貸款；各類機構或委托的第三方機構不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款； 各地小貸公司監(jiān)管部門不得新批設網(wǎng)絡小貸公司，不得新增批小額貸款公司跨省開展小額貸款業(yè)務等。

此外，銀監(jiān)會表示，從年初實行強監(jiān)管政策以來，銀行業(yè)回歸主業(yè)的態(tài)勢明顯。

中國銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長 肖遠企 表示，前十個月新增貸款12.2萬億元，比去年同期多增1.5萬億元，占新增資產比例比去年同期大幅度提高35.2個百分點。

《通知》稱：

小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設網(wǎng)絡（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停新增批小額貸款公司跨省（區(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務。已經批準籌建的，暫停批準開業(yè)。小額貸款公司的批設部門應符合國務院有關文件規(guī)定。對于不符合相關規(guī)定的已批設機構，要重新核查業(yè)務資質。

暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務，限期完成整改。未依法取得經營放貸業(yè)務資質，任何組織和個人不得經營放貸業(yè)務。

當日下午，銀監(jiān)會在吹風會上首次對外解讀了現(xiàn)金貸整頓的原則。銀監(jiān)會普惠金融部副主任馮燕稱，目前已經禁止各地新設互聯(lián)網(wǎng)小貸機構，并將對存量的現(xiàn)金貸機構和業(yè)務進行集中規(guī)范、整頓，現(xiàn)金貸業(yè)務將納入本次互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治范疇，相關部門也正在制定“網(wǎng)絡小貸公司風險整治的實施方案”，進一步細化工作要求，此文件將于近期下發(fā)。

據(jù)《財經》雜志報道，中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，監(jiān)管原則基本涵義是“新增控制，存量排查，對現(xiàn)金貸不是一刀切，而是違反監(jiān)管突破幾個原則的予以清理，回到正常合理的狀態(tài)上”。

上述《通知》發(fā)布后，趣店在其微信公眾號發(fā)表官方聲明，表示堅決貫徹執(zhí)行相關政策。趣店在聲明中稱：

國家監(jiān)管部門出臺的規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務相關政策，及時、高效、有力，必將對行業(yè)的健康有序發(fā)展產生積極作用，趣店集團完全擁護、堅決貫徹執(zhí)行。作為一家勇于承擔社會責任的科技金融企業(yè)，趣店集團一直積極擁抱監(jiān)管，愿與同業(yè)一道，在國家主管部門的指導下，不斷完善產品與服務，切實加強金融消費者權益保護教育，共同推動行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

值得關注的是，《通知》發(fā)放后，多家在美股上市的現(xiàn)金貸公司盤前股價一度大跌。稍后趣店宣布將未來12個月內股票回購規(guī)模擴大至不超過3億美元，趣店和相關現(xiàn)金貸公司股價均一度收復盤前失地轉漲。趣店美股盤前下跌9%，盤初一度漲超7%。拍拍貸盤前大跌11%，盤初一度漲近3%。宜人貸盤前下跌逾5%，盤初一度漲超3%。

截至北京時間2日凌晨1時10分左右，三家公司股價走勢如下。

從2017年4月份銀監(jiān)會首次提及對“現(xiàn)金貸”業(yè)務進行清理整頓，到10月份趣店的上市成為今年中國在美最大的IPO，現(xiàn)金貸引發(fā)的各界對“暴利”的關注，無疑讓現(xiàn)金貸成為網(wǎng)絡借款領域里最具爭議的業(yè)務之一。

國內現(xiàn)金貸熱潮究竟是怎么回事？

根據(jù)現(xiàn)金貸的平臺參與者，可分為民營系、銀行系、上市系、國資系和風投系，資金來源可分為自有資金、第三方資金和網(wǎng)貸投資人資金等。

以今年10月份的數(shù)據(jù)來看，民營系以其數(shù)量見長，風投系則在總成交量上 “拔得頭籌”。

民營系平臺出身“草根”，雖說在龐大的現(xiàn)金貸隊伍中略顯“羸弱”，但是因其投資門檻低、收益率高、流動性強等特點吸引了大批的投資者，如紅嶺創(chuàng)投就是典型代表。

銀行系，背靠銀行這棵大樹，充分發(fā)揮了團隊以及資本的“陰涼”。據(jù)悉，現(xiàn)在網(wǎng)貸業(yè)務中已有超過十家銀行涉足p2p領域，可見現(xiàn)金貸其難以抵擋之魅力，類似平臺有金開貸、小企業(yè)e家等。

上市系，因其公眾公司屬性，經營管理的規(guī)范性比較強，對行業(yè)的影響比較直接，尤其是在資金實力和行業(yè)積累上，上市系往往對網(wǎng)貸產生重要影響。

國資系，眾所周知的“土豪”一派，強大國企背景堅如磐石，股東實力不容小覷，還有金融公司往來助力，深入人心的品牌影響力等等，都讓國資系處于業(yè)內領跑位置。

風投系，依托風投機構注入充裕資金的同時，也增加了自己在業(yè)內的公信力，但是運營時容易被外來資本扼住“喉嚨”，雖有安全系數(shù)保障，但同時也容易存在一些隱患。

目前，整個現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模每個月的總成交量都保持在2000億元以上。

在區(qū)域分布上，仍以北上廣居多，廣州已達到400多家。

在眾多的現(xiàn)金貸平臺中，各家上市現(xiàn)金貸平臺市值均已達幾億之多，最為突出的是10月18日剛剛在紐交所上市的趣店，上市41天，市值高達46.58億美元.。

從今年第三季度來看，幾家上市現(xiàn)金貸平臺總營收最多的已超過15億元，最少的也接近5億元。同比增長速度更是火力全開，尤其是融360，同比增長高達384%。

關于凈利潤，雖說有的現(xiàn)金貸平臺處于虧損狀態(tài)，但是相比于同期，還是處于增長態(tài)勢。

現(xiàn)金貸為何如此備受“寵愛”呢？ 如果說現(xiàn)金貸的“暴利”吸引了諸多投資人，而它又是如何贏得廣大用戶的心呢？

1、 借款金額較小

現(xiàn)金貸縮小了借款金額，最小的僅為幾百元。雖說借款利息高，但由于借款本金少，加之多數(shù)借款人是急需用錢，每月幾百元的利息還是一個較小的數(shù)字。

2、 借款快捷

現(xiàn)金貸的使用人群一般是收入較低且不穩(wěn)定的年輕人，在遇到緊急資金的時候常常被銀行忽視。現(xiàn)金貸無需抵押擔保，往往可以更好的幫助他們度過短期困難。

3、 操作簡單

現(xiàn)金貸的用戶只需要下載APP，注冊完整的個人信息即可，可以說憑借著自己的一張身份證便搭乘了借款的終極列車。

4、 可反復借款

現(xiàn)金貸在信用額度內可反復借款，并且可以隨時借款，隨借隨到。而且信用良好的用戶的信用額度還會不斷提升。

由于現(xiàn)金貸的備受“寵愛”，其業(yè)務因而處于爆發(fā)式增長，但同時體系的不健全也帶來的諸多問題，那么現(xiàn)金貸又會帶來哪些問題呢？

1、利率飆高

目前市場的現(xiàn)金貸產品都是高收益產品，平均年化利率高達150%，明顯高出我國民間借款合法利率范圍，由此很多人謔稱現(xiàn)金貸是民間合法的“高利貸”。

2、惡性催債手段層出不窮

現(xiàn)金貸之所以站在風口浪尖上，很大一部分原因是其層出不窮的惡性催債手段，“裸條”、“電話騷擾”，甚至是辱罵詛咒等，都造成了極不好的社會影響。

3、詐騙借貸

很多現(xiàn)金貸平臺利用學生的涉世未深和無經濟來源，誘騙其借貸，導致很多學生稀里糊涂地陷入現(xiàn)金貸的沼澤而越陷越深。

4、個人信息泄露

現(xiàn)金貸的簡單快捷主要是只需借款人憑借身份證填寫自己的完整信息。然而很多現(xiàn)金貸平臺缺乏對于個人信息以及風控的把握，造成諸多個人信息泄露問題。

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來源：每日經濟新聞（ID：nbdnews）、央視財經（ID：cctvyscj），綜合《財經》雜志、華爾街見聞、騰訊科技等