近期，有消費者反映在金融機構辦理個人借貸業務時，因投保個人借款保證保險產生糾紛。為維護廣大金融消費者合法權益，甘肅銀保監局發布消費者提示。

個人借款保證保險是由投保人（即借款人）向保險公司購買的一種保險產品，用于投保人（即借款人）不能按照貸款合同約定的期限償還所欠借款時，由保險公司向放款機構賠付借款本息余額。保險公司賠付后，該筆貸款債權并不會消失，只是由放款機構轉移至保險公司繼續進行追償。個人借款保證保險應由投保人（即借款人）自愿購買，任何機構或者個人不得強制搭售或捆綁銷售。

甘肅銀保監局表示，消費者要正確認識這一業務，并全面了解合同權責。

消費者應通過金融機構正規渠道辦理個人借貸業務，同時可通過個人借款保證保險為個人獲得借款提供增信支持。消費者辦理上述業務時，必須先了解業務流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀借款合同、投保提示、保險條款、告知事項等相關文件。線上投保的，切勿隨意輸入個人信息，盲目點擊確認。線上確認署名或線下簽字確認后，即承擔相關法律責任。投保成功后，應注意索要保險單等保險憑證。

此外，要綜合計算借款成本。采取購買保證保險方式獲得借款的，借款人容易忽視保證保險的保險責任、繳費方式、繳費金額和繳費期間等關鍵內容，而直接將保險合同簽字確認。需要注意投保了保證保險的情況下，借款成本中除借款利息外，還將包括保證保險費，應當在借貸時綜合計算獲取借款資金的綜合成本。

在這一過程中，還要保護個人重要信息。消費者要增強個人重要信息保護意識，保管好身份證件、銀行卡號、移動支付二維碼、網銀驗證碼等信息，不要輕易將重要信息告知他人。必須提供身份證明復印件時，要注明用途、有效期限等內容，謹防不法分子冒用個人信息辦理借貸業務的同時投保保險。

消費者購買個人借款保證保險時，要積極配合“雙錄”。同步錄音錄像不僅有助于督促銷售人員履行合同內容說明、免責條款提示等義務，也有助于固化銷售過程關鍵環節，以便產生糾紛后查明事實。

甘肅銀保監局表示，投保個人借款保證保險后，如產生糾紛的，應通過正規渠道解決。對于一些非法機構以牟利為目的，以“可辦理全額退保”為由，通過電話、短信、網絡平臺等慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”事宜的，要提高警惕。對于非法機構誘導下進行虛構事實，偽造證據資料等行為，要及時向有關部門反映，避免法律風險。

此前，有業內人士表示，不僅是人身險領域，其他保險領域亦存在這一現象。例如，近半年來，信用保證保險領域受到這方面困擾。一些貸款黑中介從網貸轉戰保險領域，慫恿、誘導通過信用保證保險獲得銀行貸款的客戶宣稱“自己對投保并不知情，是保險公司強制搭售”，然后采取投訴等方式達到退保的目的。一些客戶認為退保后可以只付銀行利息不用再交保費，但這部分客戶沒有信用保證保險的擔保實際上也無法從銀行獲得貸款，因此在退保后銀行貸款也取消了。這些黑中介收取高額手續費，還可能倒賣客戶個人信息。