部分銀行信用貸審批暗設從業偏好 有網貸員工貸款被拒

記者 劉琪

對于一些網貸業的從業者而言，職業身份或許會成為其在銀行申請貸款時的減分項。

近日，在一家網貸公司上班的王先生向《證券日報》記者反映，自己在某銀行網點辦理信用貸款時被拒，而據該銀行的工作人員表示，王先生被拒的原因是他所屬的網貸行業被該行視為“高危行業”。無獨有偶，另一名網貸公司的員工李女士也向記者表示，她近期去某銀行辦信用卡也同樣被拒。信用貸款和信用卡同屬信用類業務，銀行對網貸行業從業者的該類業務是否真的卡得較嚴？

就此，《證券日報》記者走訪了多家銀行。有銀行工作人員對記者表示，并不是所有行業從業人員貸款都能獲批，部分銀行對申請者的行業確實有所限制。“網貸行業在一定程度上屬于高風險行業，目前銀行可挑選的客戶比較多，一定會選擇低風險的優質客戶。”事實上，多家辦理銀行貸款的中介公司人員在向本報記者推銷貸款時，也首先詢問記者所在單位以及單位的屬性，并表示工作單位特別重要。

不過，就信用卡審批而言，上述銀行業人士表示，信用卡審批并沒有貸款審批那么嚴格，申請信用卡被拒原因有很多，只要個人信用記錄良好，填表時分數達標，銀行大概率上是能夠批卡的。

網貸公司員工“爆料”申請信用貸被拒

王先生目前就職于北京某網貸公司的公關部門，近日因為個人需要擬申請一筆信用貸款，于是他來到知春路附近某家城商行網點，欲申請該行30萬元的無抵押信用貸款。然而當他提交申請后卻被該行拒貸，他感到十分疑惑——自己的個人信用記錄一直良好，此前并無貸款記錄，工資流水一切正常，公積金的繳納額度也幾乎達到上限——為何貸款會被拒？

他向該行工作人員詢問原因，工作人員表示，因為在該行看來，網貸公司類似于貸款公司，屬于高危行業，因此拒絕了他的貸款申請。

這樣的拒貸原因屬于該銀行個例，還是行業的普遍行為？《證券日報》就此采訪了另一家銀行的工作人員，他表示，目前各家銀行的資金都比較稀缺，與此同時申請貸款的人又比較多，銀行當然會選擇優質客戶。從申請人所屬行業來看，網貸行業近年來風險事件頻發，一旦網貸公司出現問題，員工的后續還款就可能出現階段性問題，資質顯然不如像國企或大型企業的員工。

實際上，部分銀行在審批貸款申請時，除了對網貸行業外，還對多個行業有所限制。據該工作人員透露，申請人所屬公司的經營范圍和關聯公司涉及國家去產能的行業也可能被拒貸。此外，還有業內人士透露，除了行業限制外，還有多個可能被拒貸的因素，包括高空作業人士等高風險職業、信用記錄較差或空白也可能被拒；工資收入太低或是現金流水過低通常也是貸款被拒的“高危”人群；負債率過高，意味著潛在風險高，也容易被拒，而各銀行的負債率標準也有所不同。另外，還有銀行對借款人的年齡有所要求，超過銀行的年齡限定范圍的借款人也很難申請到貸款。

信用卡申請遭拒原因有多種

與王先生有著相似遭遇的還有李女士，她就職于北京一家網貸公司。因為看中某國有大行推出的一款信用卡的服務，于是其去該銀行網點申辦信用卡。“我此前已經擁有其他幾家銀行的信用卡，照理來說再申請一張這家銀行的信用卡應該不難，而且卡的額度也不高，但是填表以后卻被拒了”，李女士對《證券日報》記者表示。

對此，前述接受采訪的銀行工作人員認為，以他所在的銀行來看，并不會因為申請人從事網貸行業而拒批信用卡，但也不排除其他銀行內部有相應的規定。相較于信用貸款，信用卡申請要求更低一些，不過也還是有幾個可能被拒的原因：包括綜合分數，該指標是銀行對信用卡申請人的年齡、學歷、婚姻狀況、財產狀況、收入水平等因素進行綜合評定給出的分數，要達到一定分值才行。“信用卡上的每一項資料都有分值，比如工作這一塊，在國企、企業、民營企業或者無業，分值都是不一樣的”，他說道，“還有一種情況是，有的申請人實際情況很好，但是在填表時由于信息填寫不全而導致分數不夠。”

此外，還有信用不良。如果最近兩年有過多次逾期，或有超過90天以上不還款的記錄，在或者是最近半年之內查詢征信的次數在六次以上，信用卡申請被拒絕的概率就較大。有銀行相關人士表示，“銀行在審核信用卡時，一般會按照申請人的申請表上所填的單位電話進行回訪，如果沒有接聽或是虛假電話也容易被拒”。

因此，該人士建議信用卡申請者，首先一定要認真填寫信用卡申請表，資料越完善越利于銀行的綜合評估；其次，不要同時申請多張信用卡；再次，重視銀行的回訪電話，保持手機暢通。