3. 銀行是怎么判定套現標準的

1、信用額度較高，通常上萬，用T現中介的話說：“T起來也比較有激情”； 2、月月都有大額消費，占固定額度的90%以上； 3、每月都在高風險機上大額消費：有的持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關注，經常在T現的時候選擇不同的中介，不同的機。

這種做法是徒勞的，信用卡T現中介手里的機多數都被銀聯和發卡行重點監控，換機的做法只是從一個高風險換到另外一個高風險； 4、經常在批發類上大額消費：作為個人信用卡用戶應該很少和批發類有交易，比如醫院、學校、房地產商、車行等，在這些類別的機上消費銀行是拿不到手續費的； 5、每月全額還款，還款后兩、三天內就用完所有信用額度，比較的極端的在還款后幾分鐘內就刷成空卡了； 6、每月都在支付寶等網絡支付平臺大量充值，充值金額占所用信用卡額度90%以上。

4. 銀行如何抓信用卡套現

首先，哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑？申請POS注冊過的地址，曾經發生過套現行為，再次交易，隨時會被銀行盯上；批發類、個人移動POS、房產/鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬于銀行重點“照顧”行業；建議持卡人在刷卡時需要額外留意。

其次，哪些個人交易行為，易被銀行定義套現嫌疑？低頻交易卡，突然發生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長；刷卡交易超過5000，且都是整數型消費，如10000、20000/50000等，那你被銀行降額的概率就很高了；2小時之內，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現的嫌疑；但也有例外，比如你確實是在兩省/市，交界地區，很容易發生跨界交易，銀行一般核實后，也不會有其他動作。 再有，現在很多理財公司也打著信用卡理財的名義，實際上就是信用卡套現行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發現，一旦打上套現標簽，那個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單。

最后，還是奉勸各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套現的想法，偶然的一次投機成功，不代表次次都能逃過銀行法眼，一次失敗，將成為你終身的信用污點。

5. 銀行是如何發現信用卡套現的

1、授權部門是對一些既定規則的交易進行交易前授權，而非交易后偵測。

幾年前還在銀行時，單筆10萬以上的交易，一般是要通過授權中心特別授權的。 2、銀行當然在乎套現，只是程度不同。

套現是有成本的，循環套現的持卡人最終要爆倉，對于銀行就是延滯或壞賬，這是風險，及時查處很重要。 大的信用卡發卡行，和支付寶都有專門的合作，都安排對接人員交流交易信息，相互協助查處套現。

要不然你以為為什么現在支付寶不能通過信用卡充值的。規則直接嵌入交易系統，時時檢測。

工作人員在判斷的過程中，也要基于交易數據。對于商戶端套現的判斷，所需的數在銀行是，某股份制大行同行來電交流一套現爆倉客戶。

我們給額度3000，損失一千多。對方給額度3萬，尼瑪全*覆沒，人都找不到。

這不是風險？你看看CMB卡中心有多少人在干這個事情。3、大的發卡行都有專門的反欺詐部門，一般設置在風控下面。

催收是接收已經形成延滯或拖欠的客戶案件的，不是做反欺詐的。當然，在催收過程中更可能會發現一些套現問題，會請求發欺詐部門協助處理。

4、查處套現，當然要靠大數據，要不然人肉的干活？2到家了有沒有。在數據庫中設置好邏輯規則，每天定時從核心系統中提取交易數據跑批篩選，再提示人工檢核。

更先進的，把預警據更多。幾千上萬條很正常的。

5、誰說跑數據要找IT部門啊？IT有自己的工作有木有。 在CMB，基本每個風控下的科室都有自己的數據團隊，專門做數據處理工作。

IT和風控是兩個完全獨立的部門。