年終歲末是人、財、物大量流動的時候，也是虛假貸款類詐騙高發期。1月7日，山西太原反詐騙中心梳理了近期省城發生的一些典型虛假貸款類詐騙案件，總結出一些防范竅門。在此，警方也提醒廣大市民，辦理正規貸款，金融機構必會進行各種手續審查，不會在貸款下來之前收取任何費用。廣大市民切勿輕信電話、網絡聊天工具等形式的貸款廣告，謹防上當受騙。

“虛假貸款類詐騙是指犯罪分子利用受害人急需資金，甚至本身征信不良被銀行拒貸等情況，通過網絡媒體、社交工具等方式發布虛假貸款的廣告信息，稱可為資金短缺者提供貸款，利息低，無須擔保。”警方介紹，在此類騙局中，一旦事主信以為真，對方即以交付手續費、保險費、解凍費、服務費、征信流水沖刷費等名義誘騙受害人轉賬匯款。

2020年12月21日，太原市萬柏林區新東方培訓學校的圓圓（化名）收到陌生網友發來信息，稱對方可幫忙辦理貸款，手續簡單，下款快速，圓圓很是心動。同意后，對方發給圓圓一個名叫“華泰”的APP鏈接。下載后，圓圓按照提示注冊賬號并申請貸款。對方以銀行賬號錯誤需繳納認證金、保證金、沖刷不良征信為由向圓圓提供銀行賬戶并讓其轉賬，最終圓圓被詐騙17萬余元。同年12月26日，家住太原市小店區大馬村的小石（化名）接到某消費金融專員電話，稱其在上學期間在多個借款平臺注冊過貸款賬號，需對賬號進行注銷，如不注銷將會影響個人征信。接著對方讓小石依次下載中郵消費金融APP、小米金融APP、支付寶借唄進行借款，小石借款成功后提現至銀行卡賬號。對方稱還需要將錢款轉賬到指定銀行賬戶，即可完成賬號注銷，無需本人去還款。小石通過手機網銀向對方提供銀行賬戶匯款3.6萬余元。

那么在此類騙局中，什么樣的市民容易被騙子盯上呢？通過統計相關案件數據，警方發現“受害人”大體可分為四類人群。 第一類，怕麻煩的人。正規貸款機構往往都會要求客戶提供各種各樣的審核資料，這一類人往往會覺得這又費事又麻煩，因此當有人告訴他只需要一張身份證最低就可以貸到幾萬甚至幾十萬時就會讓人產生興趣。第二類，征信不好的人。我們都知道征信不好的人想從正規機構貸到款那是很難的，因此這一類人為了獲得貸款，往往會想盡辦法尋求一些非正規貸款途徑。第三類，愛貪小便宜的人。事實證明，最容易上當受騙的人大多數都是愛貪小便宜的人，由于正規機構都是要收取一定利息的，因此當這類人遇到稱“低利率”甚至“零利率”時，就會著急忙慌的按騙子步驟進行操作。第四類，急需用錢的人。當一個人遇到急需用錢的時候，去銀行貸款時間又來不急時，聽到無抵押、低利率、快速到賬，往往會很輕易相信。

如何辨別虛假貸款

從名稱上辨別。為博取貸款人眼球，詐騙團伙通常在網上會將貸款公司的名稱無限夸大。比如，“某集團”“某誠信集團”等，事實上這樣的名稱是不被允許的。

從聯系方式辨別。凡是正規的貸款公司都會有一套完整的工作流程，而詐騙團伙的操作則不會那么規范，他們往往會選擇通過私人手機號碼以及QQ、微信等社交軟件主動聯系貸款人。

從貸款程序上辨別。詐騙團伙往往會把貸款的要求條件壓到最低，甚至不做任何要求，在辦理貸款的程序上也極為簡單，只要貸款人提出要求，他們都會一口答應。

從“先匯款”上辨別。任何銀行貸款和正規網絡貸款機構，從來不會叫先打款的，而詐騙團伙往往會以利息保證金、銀行流水驗資、銀行卡號錯誤凍結、手續費、先交利息等各種理由，要求貸款人把錢轉入指定賬戶。

只需身份證辦理。抵押貸款都是需要有抵押物的，而無抵押貸款也是需要借款人擁有穩定的工作、銀行工資流水，還有良好的個人信用才能成功申請。完全不存在只用一張身份證就可以獲得貸款的這種情況。如果你在申請網上小額貸款的時候，對方說憑身份證即可獲得貸款，那么對方肯定是騙子，千萬不要上當。需要重點提醒的是，雖說網上貸款可以在網上提交申請資料，但是最后一般都會選擇面簽合同，所以對方說“無需見面，傳真合同”，真得好好思考，千萬別中了圈套。

利用網絡搜索辨別。既然已知道貸款公司的名稱，可通過網絡搜索到該貸款公司，或查找該貸款公司APP時進去會看到該公司信息，問下客服你的辦理進度和基本信息。警方提醒，近期騙子總是“碰瓷”正規APP，利用名字相似、不容易識別的特點，欺騙大家下載，務必引起重視。