“缺錢不用愁，貸款秒到賬。

正規(guī)銀行貸款合作機(jī)構(gòu)，

零門檻，無(wú)抵押，

專業(yè)辦理高額度、

低利息信用貸款。”

這段看似稀疏平常的廣告詞，

可能許多市民都曾有耳聞，

但是個(gè)別不法分子卻以此方式，

招攬客戶進(jìn)而騙取銀行大筆貸款。

近日，廣州海珠警方以護(hù)航金融“利劍行動(dòng)”和“智慧新經(jīng)偵”戰(zhàn)略“雙輪”驅(qū)動(dòng)打擊突出經(jīng)濟(jì)犯罪，在廣州市公安局相關(guān)業(yè)務(wù)警種的協(xié)助下，經(jīng)過(guò)縝密偵查，打掉一個(gè)專門以辦理購(gòu)車貸款方式騙取銀行貸款的團(tuán)伙，抓獲劉某（男，33歲，四川南充人）、程某（男，33歲，廣東深圳人）等7名犯罪嫌疑人，查獲合同、賬單等涉案物品一批，涉案金額近人民幣400萬(wàn)元。

一車兩貸

銀行貸后審查發(fā)現(xiàn)“貓膩”

2017年12月，海珠區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)接到銀行工作人員報(bào)警：當(dāng)年11月，該銀行在審查一份來(lái)自廣東惠州某支行的購(gòu)車抵押貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)該車于當(dāng)年9月在該行廣州某支行由另一名貸款人辦理過(guò)購(gòu)車信用貸款，目前貸款人逾期未償還貸款，該筆貸款處于“斷供”狀態(tài)。

該銀行進(jìn)一步篩查，發(fā)現(xiàn)自當(dāng)年8月以來(lái)，有多名貸款人先后通過(guò)廣州市佰×威信息咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱佰×威公司），在廣州某汽車銷售服務(wù)有限公司購(gòu)買了同一款在該銀行享有低息貸款優(yōu)惠的汽車，并以購(gòu)車為名在該銀行辦理了購(gòu)車信用貸款。

在不到半年的時(shí)間里，這幾筆貸款均出現(xiàn)了逾期未償還的不正常狀況，部分已辦車貸的汽車甚至在其他城市再次交易并申請(qǐng)辦理購(gòu)車抵押貸款。該銀行懷疑佰×威公司通過(guò)利用貸款人以辦理購(gòu)車信用貸款的方式騙取銀行貸款，后將新車轉(zhuǎn)賣至其他城市從中牟利。

接報(bào)后，海珠警方高度重視，根據(jù)該銀行提供的線索立即展開(kāi)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)佰×威公司存在涉嫌騙取銀行貸款的行為。為盡快查明案情，海珠警方抽調(diào)經(jīng)偵大隊(duì)、合成作戰(zhàn)中心和派出所精干警力成立專案組展開(kāi)偵查，初步確認(rèn)這是一個(gè)專門利用貸款人以向銀行辦理購(gòu)車信用貸款的方式騙取貸款的團(tuán)伙。

這個(gè)隱身在貸款人背后的團(tuán)伙，究竟是如何通過(guò)騙取車貸的方式牟利的呢？隨著專案組的深入調(diào)查，真相逐漸浮出水面。

順藤摸瓜

揭開(kāi)“跨市”騙貸犯罪鏈

廣州某汽車銷售服務(wù)有限公司的銷售記錄顯示，在2017年8月至12月間，佰×威公司作為購(gòu)車中介，先后替40多名貸款人在該汽車銷售公司購(gòu)買了同一款有低息貸款優(yōu)惠的汽車。

在銀行放貸給汽車銷售方后，佰×威公司代替貸款人提車。然而，民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，佰×威公司提車后并沒(méi)有按照銀行貸款的相關(guān)規(guī)定，將新車轉(zhuǎn)入相應(yīng)貸款人的名下，而是迅速運(yùn)送至惠州，以“新車”的身份重新在當(dāng)?shù)仄囦N售市場(chǎng)出售，并且大部分“新車”已經(jīng)轉(zhuǎn)賣。

專案組進(jìn)一步擴(kuò)線偵查，掌握到劉某、程某等該團(tuán)伙的多名主要成員。其中，劉某于2017年8月與吳某（男，29歲，江西人）、郭某（男，34歲，江西人）、劉某（男，32歲，四川人）在海珠區(qū)合伙注冊(cè)成立佰×威公司。該公司表面打著經(jīng)營(yíng)投資理財(cái)?shù)钠焯?hào)，背地里卻干著騙取銀行貸款的不法勾當(dāng)。

該團(tuán)伙中，劉某等4人主要負(fù)責(zé)在廣州招攬并教唆貸款人向銀行騙取車貸，待新車到手后，就立即將新車拖運(yùn)至惠州，交給在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)汽車銷售生意的程某。程某等人則利用其在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)汽車銷售生意的人脈，快速將這批新車倒賣套現(xiàn)，由此構(gòu)建成一條“跨市”騙貸犯罪鏈。

抓捕行動(dòng)

打掉騙取銀行貸款團(tuán)伙

經(jīng)過(guò)連續(xù)3個(gè)多月的調(diào)查取證，專案組查明，在2017年8月至12月期間，佰×威公司通過(guò)多家小額貸款公司以及發(fā)布微信廣告等途徑，先后找到了40多名急需用錢的貸款人，并教唆貸款人以購(gòu)車為名向銀行申請(qǐng)辦理信用貸款。

其間，該公司以購(gòu)車中介的名義，代替貸款人到廣州某汽車銷售店購(gòu)車并交納汽車首期款、保險(xiǎn)款等費(fèi)用，待銀行放款后，立即提車并將新車轉(zhuǎn)運(yùn)至惠州，以低于市場(chǎng)價(jià)10—15%的價(jià)格轉(zhuǎn)賣給程某等人，最后將賣車所得資金扣除預(yù)支付的汽車首期款、保險(xiǎn)款和貸款總金額50%的高額服務(wù)費(fèi)后，將剩余資金通過(guò)銀行或微信轉(zhuǎn)賬的方式匯款給貸款人，以此方式從中非法牟利。經(jīng)審計(jì)，該公司騙取銀行貸款近人民幣400萬(wàn)元。與此同時(shí)，為了逃避打擊，佰×威公司已將其大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至深圳等地。

3月26日，專案組在市公安局相關(guān)部門的統(tǒng)籌指揮下，在廣州、深圳、河源等地對(duì)嫌疑人展開(kāi)抓捕行動(dòng)，分別在涉案公司、嫌疑人居住地、落腳點(diǎn)抓獲劉某、程某等7名犯罪嫌疑人。

目前，海珠警方已將該案移交海珠區(qū)人民檢察院審查起訴。

空手套白狼

刷客戶“信用”騙貸牟利

據(jù)犯罪嫌疑人劉某交代，他發(fā)現(xiàn)在廣州等一線城市的銀行辦理購(gòu)車貸款可以選擇信用貸款，即貸款人僅憑個(gè)人信用就能申請(qǐng)貸款，無(wú)需抵押汽車。只要能找到合適的客戶，教唆利用他們向銀行申請(qǐng)辦理購(gòu)車貸款，待銀行放款并成功提車后，立即將還沒(méi)注冊(cè)登記的新車轉(zhuǎn)賣到二三線城市，就可以獲取暴利。

為了招攬大批客戶，劉某通過(guò)多家小額貸款公司和發(fā)布微信廣告等方式，專門聯(lián)系那些急需用錢的客戶，謊稱能夠幫助他們向銀行申請(qǐng)辦理無(wú)抵押的信用貸款，解決他們的燃眉之急。待客戶上鉤后，劉某就會(huì)與客戶簽訂一份所謂的“合同”，教唆客戶以個(gè)人信用擔(dān)保到銀行申請(qǐng)辦理購(gòu)車信用貸款。待銀行放款和轉(zhuǎn)賣新車套現(xiàn)后，劉某就會(huì)從中收取占貸款金額約50%的服務(wù)費(fèi)，剩余的款項(xiàng)就作為貸款資金轉(zhuǎn)賬給客戶。

劉某還交代，因?yàn)樗械你y行車貸都是以客戶的個(gè)人信用為擔(dān)保申請(qǐng)辦理的，所以辦理車貸所需償還的債務(wù)都由客戶全額承擔(dān)。整個(gè)過(guò)程中，作為中介的佰×威公司都不需要承擔(dān)任何的債務(wù)，甚至不需要花費(fèi)一分一毫，只需倒賣汽車就可以輕松賺到高額的服務(wù)費(fèi)，可謂“空手套白狼”。

按照雙方簽訂的“合同”規(guī)定，假如客戶向銀行成功辦理了10萬(wàn)元的車貸，必須向佰×威公司繳納5萬(wàn)元作為服務(wù)費(fèi)。客戶最后到手的貸款金就只有剩余的5萬(wàn)元，但卻要承擔(dān)銀行高達(dá)10萬(wàn)元的債務(wù)。根據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定，一旦貸款人逾期未能償還債務(wù)，銀行就會(huì)將其列入個(gè)人征信紀(jì)錄，甚至?xí)蚍ㄔ阂婪ㄌ崞鹪V訟。

警方提醒

廣大市民群眾，應(yīng)該樹(shù)立理性消費(fèi)觀，合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi)，切勿貪小便宜，以免因小失大；切實(shí)提高法律意識(shí)，辦理貸款請(qǐng)到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不要輕信任何個(gè)人、公司發(fā)布的各類無(wú)抵押免息貸款等廣告信息；如發(fā)現(xiàn)被騙或遭遇其他不法行為，請(qǐng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

編輯｜小嗡