銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布了銀行亂收費(fèi)的典型案例。銀行放貸過程中收取咨詢費(fèi)，保險費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，安排費(fèi)等花樣名目，這實(shí)際上形成了高利貸。大華銀行是總部在新加坡的外資銀行，在貸款過程中向企業(yè)收取0.6%的咨詢費(fèi)被查處，作為典型案例通報(bào)。其實(shí)，借款過程中亂收費(fèi)的不僅僅是一些銀行的習(xí)慣做法。現(xiàn)在興起的各小額貸款公司，消費(fèi)金融公司，銀行網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)有很多機(jī)構(gòu)也在突破名目收保險費(fèi)，手續(xù)費(fèi)等。銀行卡持卡人，逾期償還信用卡會被銀行上報(bào)征信機(jī)構(gòu)，記錄不良信用。銀行違規(guī)經(jīng)營亂收費(fèi)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，卻不見銀行上征信不良名單。

2021年11月16日，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)：2018年，大華銀行（中國）上海分行給予某集團(tuán)所屬4家公司授信額度調(diào)整為7500萬美元。授信審批報(bào)告列明：需要單獨(dú)簽署《咨詢顧問服務(wù)協(xié)議》，咨詢服務(wù)費(fèi)為每年提款金額的0.6%。在2018年10月至2019年8月期間收取咨詢服務(wù)費(fèi)71.48萬元。上海市銀保監(jiān)局滬銀保監(jiān)罰決字〔2021〕51號對大華銀行作出責(zé)令改正，罰沒共計(jì)382.953144萬元的行政處罰。

同時，江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行2020年10月向4戶小微企業(yè)發(fā)放6筆、4100萬元抵押貸款，同時辦理以該行作為受益人的抵押物財(cái)產(chǎn)險，7.8萬元保費(fèi)全部由借款企業(yè)承擔(dān)。銀保監(jiān)會依法處罰并通報(bào)。

貸款過程中向借款人收取各種費(fèi)用，增加了借款成本。表面上銀行或貸款公司和借款人簽訂了收取費(fèi)用的擔(dān)保合同、咨詢費(fèi)合同、抵押物保險合同等，雙方自愿交易。但是，這實(shí)際上是強(qiáng)迫交易的捆綁交易行為。借款人之所以向銀行和貸款公司借錢，是因?yàn)槊媾R了資金困難，不得已而為之。銀行和貸款公司巧立名目收取的各種費(fèi)用，增加用款成本，造成借款人還款壓力，由此引發(fā)逾期或者最終無力還款，引發(fā)糾紛。

眾所周知，無論是銀行，還是小額貸款公司等，借貸的利息都是直接或間接地受到監(jiān)管和調(diào)控的，過高的借款利息不受法律保護(hù)。比如，最高人民法院司法解釋將民間借貸利息限定為“一年期貸款市場報(bào)價利率四倍” 。很多貸款公司在發(fā)放貸款過程中，和借款人簽訂借款合同，捆綁簽訂保險或擔(dān)保合同，保險和擔(dān)保費(fèi)用全部由借款人承擔(dān)。借款利息18%-24%，保險和擔(dān)保費(fèi)用12%，這樣借款利息就成了36%。這樣一來就是明顯的高利貸。借款人還了一部分借款后，無能力繼續(xù)還款，形成不良債務(wù)。很多還不起高額貸款利息的借款人，反而不覺得這是什么失信行為，而是借款人放高利貸造成的惡果。雖然，現(xiàn)在銀行和貸款公司委托專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行騷擾式逼債，但是這樣的效果不理想，反而會引發(fā)很多社會問題。

執(zhí)行信息公開網(wǎng)上，進(jìn)入法院失信黑名單的人數(shù)已經(jīng)700多萬人了。這還不包括因?yàn)樾庞每ㄓ馄诒汇y行報(bào)送征信機(jī)構(gòu)的不良信用記錄人員。 這么多失信人，尤其是年輕人因?yàn)榻杩顭o法償還而被打入失信黑名單。雖然說失信黑名單是不守信人員的應(yīng)得報(bào)應(yīng)，但，這樣的人越來越多，將會嚴(yán)重阻礙社會的創(chuàng)新和發(fā)展。年輕人都被高額的債務(wù)困擾，如何把心思用在勞動創(chuàng)造價值，用在創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新發(fā)展上。這不是簡單地說年輕人不自律的問題。銀行和貸款公司放貸過程中，巧立名目亂收費(fèi)，增加借款成本，形成高利貸，不良的催收方式，失信懲戒制度的不完善造成失信人員越來越多。

失信人員名單“黑名單”制度僅僅是限制相關(guān)人員的借款資格，曝光了身份。但是改變不了相關(guān)人員短期無力還款的事實(shí)，而限制措施又制約了其收入增長的方式。所以從失信名單懲戒制度反推，就要根本解決銀行和貸款機(jī)構(gòu)過高的借款利息，對銀行和貸款機(jī)構(gòu)放貸過程中變相收取各種形式的咨詢費(fèi)，保險費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)，平臺會員費(fèi)等費(fèi)用的，法院不支持其全部訴訟請求。這既是為借款人減負(fù)，也是為放貸人減少不良貸款形成，同時，減少失信人員名單。為社會發(fā)展注入更多的人力資源。