□記者 仇兆燕 朱艷霞

因全國多地實施高速公路管控以控制疫情，造成干線物流不暢，對產業鏈、供應鏈穩定以及貨車司乘人員、船員等群體基本生活服務保障帶來影響。針對此類問題，4月12日，《中國銀行保險報》記者從銀保監會了解到，銀保監會近日專題研究金融支持貨運物流保通保暢工作，對銀行業保險業提出具體要求。

銀保監會要求，銀行業保險業從加大資金支持、幫扶貨車司機等重點群體、提升服務效率、創新擔保方式、加強保險保障、確保資金安全等六方面主動采取精準有效措施，全力以赴幫助貨運物流行業紓困解難，從而保障產業鏈、供應鏈安全穩定，助力打通制約國民經濟循環關鍵堵點。

此舉也是金融監管部門對4月11日國務院辦公廳印發通知、要求保證貨運物流通暢要求的具體落地。

資金支持“不斷流”

有句老話是“廣深高速一堵車，全世界的電腦都漲價”。雖然夸張，卻真實反映出物流網絡暢通的重要性。物流網絡暢通決定著我國產業鏈的健康，更決定著我國經濟的健康發展。

但是，受新冠肺炎疫情影響，近期貨物因運輸受阻，出現市場主體資金流緊張，對物流行業穩定帶來沖擊。

在資金支持方面，銀保監會提出要用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業貸款適當向運輸企業和個體工商戶傾斜，主動跟進并有效滿足其融資需求，做好延期還本付息政策到期后相關貸款的接續轉換，避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。

“經營現金流下降將進一步增加其融資困難，只有加大資金支持，幫扶重點群體，創新擔保方式加強保險保障，切實加強對物流行業的支持，才能緩解物流行業本身的困難，也有助于經濟循環暢通。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

現階段融資成本降一點、再降一點無疑是企業的真實需求。銀保監會提出，鼓勵銀行業金融機構在綜合考慮自身經營狀況和客戶還款能力基礎上，降低實際貸款利率，適當減少收費。

部分銀行已經有所行動，例如上海銀行推出普惠項下“商車貸”業務，為卡車司機、城市配送經營者、個體工商戶等特殊群體購買各類經營性用車提供資金支持。截至今年2月末，上海銀行已為近4萬名卡車司機提供相關服務。

在實際操作中，由于物流行業自身數量多、分散廣的流動性特征，融資需求呈現“小額、高頻”特點。行業特性也決定了企業的風險識別評估有難度，信息獲取和跟蹤成本高。據記者了解，部分銀行選擇借助數字技術手段解決“卡脖子”難題。浙商銀行介紹，該行結合訂單流、物流、資金流、數據流等信息，打造數字化業務辦理平臺，建立數字化智能風控體系，形成“一點授信、鏈式流轉、多處受益”的產業鏈金融新模式，幫助相關企業降低交易成本，提升運行效率，助力穩鏈固鏈強鏈。

針對特定人群紓困解難

銀保監會提出，對于貨車司機因疫情影響償還汽車貸款暫時存在困難的，銀行業金融機構應視情況合理給予展期或續貸安排，幫助其渡過難關。

此前，針對重點人群，監管部門和銀行業已經出臺一些措施紓困。例如，疫情影響下，一些小微企業、靈活用工群體、低收入群體近期屢屢傳出因疫情無法工作、沒有收入、房貸斷供情況，多家銀行已推出差異化延期還款，并修復受疫情影響的逾期征信，避免客戶征信記錄受損。

銀保監會要求加強保險保障，鼓勵保險公司針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群特點，開發意外傷害保險等產品。引導保險公司積極發展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險產品，為物流業提供風險保障。

貨物運輸屬于高風險行業，在疫情背景下風險管理無疑面臨新挑戰。中國精算師協會會長、人保財險原副總裁王和表示，保險業需要在傳統貨運險和物流保險的基礎上，充分考慮疫情防控帶來的新形勢和新風險，創新精算技術和手段，破解相關數據不足的難題，從人、物和責任三個維度，開展保險產品和服務創新。

具體來看，首先是針對司機和快遞員特別是長途汽車司機，核心是解決“疫情附加”背景下的保險保障問題，包括堅守崗位和隔離狀態的有效和充分保障問題；還要關注司機因疫情防控，可能導致的營業中斷風險的保障，應盡快開發個體承運人疫情營業中斷保險特別是定額保險模式。其次是貨物和車輛的保障問題，重點關注檢疫和污染責任風險。最后是責任風險，特別是承運人疫情特殊責任風險保障，包括退貨和延誤責任風險。

王和認為，保險業在參與疫情風險防控和提供保險服務的過程中，要做到精準施策，根據不同群體的風險實際和需求，有針對性開展產品和服務創新。同時，行業應高度關注將風險防控與保險保障有機融合，利用移動互聯網技術，向客戶提供疫情防控的信息服務，有效解除后顧之憂，確保產業鏈和供應鏈安全穩定。

提升服務可獲得性及效率

針對物流行業缺乏擔保物的問題，創新擔保方式是銀保監會開出的紓解之法。銀保監會要求發揮動態監控數據作用，引導銀行業金融機構創新符合道路水路運輸企業特點的動產質押類貸款產品。鼓勵政府性融資擔保機構為符合條件的運輸企業提供融資增信支持，依法依約及時履行代償責任。

某擔保公司相關負責人表示，這就要求擔保公司配合銀行，在為企業提供增信支持的過程中，擴大擔保額度和擴大反擔保物的范圍，借此也可以降低借款人的總融資成本。

在提升服務效率方面，銀保監會鼓勵銀行保險機構按市場化原則優化審批流程，對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的交通運輸企業開辟綠色通道，提供靈活便捷服務。

此外，銀保監會同時提醒，要確保資金安全，防止金融資金被挪用、轉借或者改變用途。

（記者李林鸞、胡楊、樊融杰對本文亦有貢獻）