貸款公司是銀行的保險公司(公司貸款保險銀行是哪個銀行)
大眾網·海報新聞臨沂6月2日訊(記者 王巧 通訊員 顧智慧)為緩解小微企業融資難、融資貴問題,暢通涉農貸款渠道,臨沂市地方金融監督管理局積極推動、支持保險公司開展貸款保證保險業務,通過保費補貼和風險分擔等方式,降低小微企業融資成本,助力小微企業發展。截至今年4月底,臨沂市累計開展“政銀保”貸款保證保險業務283筆,其中小微企業38筆,個體工商戶245筆,總保額2.60億元。
深化創新服務,為企業發展灌注希望
臨沂市高新技術產業開發區的臨沂威科激光科技有限公司,主營激光技術推廣應用、激光數控雕刻、機械零部加工和銷售等業務,主要為臨工集團產業鏈生產配套產品。公司在經營初期因業務規模較小且缺少抵押物,很難獲得銀行貸款,加之機械加工行業進入下行周期,公司生存陷入困境。
保險公司在了解情況后,對公司進行了現場考察,認為該企業具有較高的成長性和較好的發展前景,決定給予企業貸款支持,幫助企業獲得信用資金150萬元,為企業發展注入了新的希望。經過保險公司兩年的幫扶后,2019年公司實現凈利潤1000余萬元。
企業商機險失,“政銀保”雪中送炭助跨越發展
程向杰從事養殖肉雞行業多年,在羅莊區經營一家肉食雞養殖企業。2019年,非洲豬瘟造成市場肉制品短缺,對市場行情一向敏感的程向杰意識到這是一個良好的契機,想要擴大養殖規模,便開始四處尋找資金,在跑了幾家銀行以后,都因不符合貸款條件被拒絕了,眼看著大好的商機因為缺少資金要從自己的手里溜走,程向杰焦急萬分。
此時,程向杰了解到了“政銀保”貸款保證保險產品,便向保險公司提出了貸款申請,保險公司在對公司進行考察后,認為程向杰對市場行情判斷準確,擴大養殖的收益大于風險,便幫助程向杰申請到了100萬元的信用貸款。獲得貸款的程向杰迅速擴大了養殖規模,在為政府分憂解難,保障肉品供應的同時,也實現了企業經營規模的跨越提升。
“政銀保”落地成金,破解企業融資困局
“政銀保”貸款保證保險是指貸款人在向銀行申請流動性貸款時,由保險公司承保,財政給予一定補貼的貸款保證保險業務。這是一種在我省創新開展的由政府引導、銀行參與、保險公司承保,為中小微型企業提供融資便利的新型責任保險。主要服務對象為創新型、初創型、成長型和勞動密集型小微企業、農業龍頭企業,家庭農場、農村專業合作社及農村種植養殖大戶等新型農業經營主體等。
自業務開辦以來,“政銀保”貸款保證保險因其融資成本低、手續簡單快捷,受到銀行機構、小微企業主、新型農業經營主體和個體工商戶的一致好評。首先,“政銀保”貸款保證保險業務審批時間較短。因為引入了保險公司作為增信工具,銀行在接到保險公司出具的保單后就會放款,免去了銀行內繁瑣的審批流程。對符合條件,資產狀況、經營狀況良好的貸款主體,保險公司從接到客戶申請,到會同銀行入戶調查,落實反擔保措施到最后開出保險單一般在5個工作日內即可辦理完畢,加上銀行放款一般在10個工作日內即可完成放貸。
其次,政銀保”貸款保證保險業務的反擔保要求相對較低。傳統的銀行信貸業務需要有效的房產、土地抵押手續,而保險公司在采取反擔保措施時較為靈活。對于初創期的科技型企業,知識產權、專利權等都可以作為抵押物,對小微企業和“三農”,可以采取存貨質押、中標書抵押等反擔保措施,對貸款金額較小的城鄉創業者、農業種植養殖大戶可以僅提供擔保人甚至提供純信用保險。例如,太平洋保險臨沂市分公司近年來與蘭陵縣的蒜薹、大蒜收儲大戶合作,以入庫蒜薹、大蒜為質押物,為蒜薹、大蒜經銷商提供資金支持,取得了不錯的效果。
目前,我市申請開辦“政銀保”業務的保險公司有太平洋保險、大地保險、中華聯合保險、人保財險、平安財險和融超保險經紀公司等,合作銀行有青島銀行、華夏銀行、郵儲銀行和農村商業銀行等,截至今年4月底,累計開展“政銀保”貸款總保額2.60億元。