本文轉(zhuǎn)自：人民日報中央廚房-麻辣財經(jīng)工作室

近日，國家金融監(jiān)督管理總局舉行三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會。據(jù)了解，前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬億元，同比多增9754億元。民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元，同比多增6836億元。車險、農(nóng)險、健康險風險保障金額同比分別增長27.9%、11.9%、7.1%。

一組組數(shù)據(jù)顯示，銀行保險機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強，為經(jīng)濟持續(xù)回升向好營造良好的金融環(huán)境。同時，對一些市場關(guān)心的金融話題，相關(guān)部門負責人也介紹了有關(guān)情況。我們一起來看看——

治理銀保渠道市場亂象，強化產(chǎn)品備案管理

近期，監(jiān)管部門著力加強銀行代理保險渠道監(jiān)管。部分保險公司暫時關(guān)閉了銀保渠道。市場關(guān)心銀保渠道改革情況如何，下一步監(jiān)管重點是什么？

“當前，我們在銀保渠道率先嚴格執(zhí)行產(chǎn)品‘報行合一’工作，強化產(chǎn)品備案管理。”金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責人表示，近些年，保險公司費用管理普遍較為粗放，實際費用超出產(chǎn)品報備時的水平，出現(xiàn)“報行不一”的情況。費用高企不僅擾亂了市場秩序，也是虛假費用、虛假投保、虛假退保等問題的根源，影響行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。強化產(chǎn)品“報行合一”，是嚴格監(jiān)管的具體體現(xiàn)，也是推動行業(yè)算賬經(jīng)營、強化管理的必然需求。

“開展‘報行合一’有助于治理市場亂象，為行業(yè)營造風清氣正的發(fā)展環(huán)境，推動保險公司降低經(jīng)營成本、提升負債質(zhì)量。”這位負責人說，根據(jù)保險法規(guī)定，保險公司的保險產(chǎn)品應(yīng)當報經(jīng)監(jiān)管部門批準或者備案并嚴格執(zhí)行。監(jiān)管部門要求保險公司明確產(chǎn)品的費用結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品的總費用上限和給渠道傭金的上限，做到精算假設(shè)費用、預算費用和考核費用做到相統(tǒng)一。要求精算師在產(chǎn)品設(shè)計、費用測算等方面負起責任。

據(jù)介紹，前期，有一些保險公司在落實銀保渠道“報行合一”過程中，為了調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，短期內(nèi)沒有開展銀保新業(yè)務(wù)，但是這些公司通過提升內(nèi)控合規(guī)管理，在依法合規(guī)的前提下，積極與銀行機構(gòu)對接，很快就恢復了業(yè)務(wù)合作。截至目前，通過保險公司和銀行機構(gòu)的充分溝通、相互協(xié)商，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約，有的保險公司銀保新業(yè)務(wù)已達往年同期水平，個別公司的業(yè)務(wù)量還有提升。

“整體來看，保險公司的銀保業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)、進展良好。”這位負責人說，初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了約30%。下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)堅持金融工作的人民性，全面推行“報行合一”，抓緊啟動個人代理渠道、經(jīng)紀代理渠道的“報行合一”工作。強化市場行為監(jiān)管，堅持抓早、抓小、抓典型，持續(xù)不斷嚴監(jiān)管、強問責，整治行業(yè)亂象，切實維護保險消費者合法權(quán)益。

加強民生領(lǐng)域金融支持力度，大部分存量首套房貸利率調(diào)整到位

金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責人介紹，改善民生和社會保障領(lǐng)域金融支持力度持續(xù)加大。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款同比增長10.2%。引導信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療等社會領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款同比增長16.9%，助學貸款同比增長24.1%，衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長12%。機動車輛保險原保險保費收入6335億元，提供風險保障611萬億元；農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入1292億元，提供風險保障4.1萬億元。

普惠金融持續(xù)發(fā)力，更好服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。截至今年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元，較年初增加4.8萬億元，今年前三季度貸款增量已超過去年全年增量；有貸款余額客戶數(shù)4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶。前三季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2022年下降了0.4個百分點。

9月底，存量房貸調(diào)整政策開始實施。相關(guān)工作進展如何？

“穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。”金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責人說。此外，合理滿足剛性群體信貸需求，個人住房貸款中92.5%用于支持購買首套房。住房租賃貸款同比增長77.7%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。

促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。指導銀行保險機構(gòu)落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%。

推動中資機構(gòu)優(yōu)化海外布局， 助力外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)

不久前召開的第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇頗受關(guān)注。今年恰逢“一帶一路”倡議提出十周年，十年來，銀行業(yè)保險業(yè)在支持“一帶一路”共建方面重點做了哪些工作？助力穩(wěn)外貿(mào)優(yōu)結(jié)構(gòu)，有哪些真招實招？

“資金融通作為‘五通’之一，為共建‘一帶一路’提供了重要融資保障和多元化金融服務(wù)。”金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責人說，截至今年9月末，13家中資銀行在50個共建“一帶一路”國家設(shè)立了145家一級機構(gòu)，6家中資保險機構(gòu)在8個共建“一帶一路”國家設(shè)立了15家境外分支機構(gòu)。據(jù)了解，截至2022年末，政策性銀行在共建“一帶一路”國家貸款合計3.1萬億元，同比增長6.6%；大型商業(yè)銀行對“一帶一路”共建國家貸款余額約2.3萬億元。

“下一步，金融監(jiān)管總局將積極穩(wěn)妥推進中資銀行保險機構(gòu)優(yōu)化海外布局，擴大金融服務(wù)覆蓋面；鼓勵中資銀行保險機構(gòu)不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，穩(wěn)步提升‘一帶一路’金融服務(wù)質(zhì)效；在有效支持重點領(lǐng)域和重大境外項目建設(shè)的同時，聚焦‘小而美’惠民生項目，讓共建‘一帶一路’成果更好惠及東道國人民。”這位負責人說。

此外，金融監(jiān)管總局高度重視出口信用保險的風險保障功能，指導金融機構(gòu)，特別是出口信用保險公司，優(yōu)化服務(wù)、完善產(chǎn)品，積極履行政策性服務(wù)職能，服務(wù)高水平開放。據(jù)介紹，出口信用保險覆蓋面持續(xù)擴大，今年1—9月，出口信用保險公司短期出口信用保險業(yè)務(wù)承保金額超過5800億美元，同比增長0.8%，出口滲透率23.1%，同比提高1.7個百分點。服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬家，同比增長17.2%，承保金額1913.8億美元，同比增長14.3%。