企業反映直貸難非得找中介包裝 號稱“有關系”的攬貸中介滿天飛

本報訊 (記者周宇寧)在中小企業“求錢若渴”、銀行信貸資金偏緊的大環境下，關于個人無抵押貸款的廣告隨處可見，聲稱能夠幫助急需用錢的客戶快速獲得周轉資金，額度在5萬~100萬不等。值得注意的是，這些中介公司并非傳統意義上的民間高利貸，反而大多都是扮演銀行資金“掮客”的角色，通過幫助客戶獲得銀行貸款、收取高額手續費來生存。

市場價：

4~9個百分點手續費

記者走訪廣州市場發現，貸款中介非常普遍。與民間高利貸有所不同的是，這些公司并不是以自有資金放款，而是通過幫銀行“拉客”、幫客戶制定貸款方案的手段來賺取不菲的中間費用。

記者以貸款者的身份向一家聲稱與廣州多家大型銀行有合作的代理公司咨詢。其工作人員稱，該公司代辦的無抵押貸款最高額度是50萬元，貸款利息取決于客戶個人資質以及銀行方面所制定的利率標準，月息在0.6%~1.1%。而該公司幫助客戶辦理成功后，需收取9個百分點的費用。也就是說，貸款50萬的費用為45000元。

記者咨詢了其余多家類似的貸款中介公司后了解到，通過中介代辦貸款的市場價一般是4~9個百分點的手續費，而貸款利率則按照銀行貸款利率收取。

從貸款流程看，這些中介代辦的業務與銀行申請流程基本相同。“你帶上所需的材料，我們帶你去銀行辦理手續，所有的簽約都是在銀行里面做的，審核、放款流程也是跟銀行一致的。”一位工作人員向記者介紹稱：“我們都是正規公司，是跟銀行合作的，但有一些內部渠道。客戶自己去辦的話，拿不到這么低的利息。”

直貸難：

門檻高 限制條款多

在廣州市場上，多家銀行都推出了無抵押信用貸款業務，貸款的利率雖然高于抵押貸款，但與民間金融市場相比有一定優勢。

不過，個人信用貸款業務一般門檻較高。比如，一些銀行只面向北上廣深等發達城市，而有些銀行則一般只面對醫生、教師、公務員或事業單位員工開展業務。比如，廣發銀行[微博]的個人信用貸要求客戶有穩定收入，最好為公務員或國企、事業單位員工。渣打銀行[微博]則表示“本貸款暫不對個體工商戶、私營業主開放”。

轉嫁易：

包裝材料拿到更高額度貸款

在這種種條件的限制之下，貸款中介應運而生。中介對客戶來說最大的吸引力就是“放款快”、“額度高”，有些甚至宣稱同等條件下能拿到更低利率。

一位業內人士指出，貸款中介一般會根據貸款者的情況及資金需求提供融資貸款方案，即通過包裝客戶資料來規避一些銀行貸款限制。一些中介公司甚至宣稱可以“通過內部關系幫助客戶通過審批”。

比如說，當記者以個體戶身份向一家公司咨詢時，其業務員建議可以嘗試以申請“裝修貸款”的方式向銀行借貸。另一家公司業務員則表示可以代辦10萬元以上的大額信用卡。

記者打電話向銀行咨詢后發現，在相同條件下，某股份制銀行無抵押的企業經營貸利率為13%~15%，比貸款中介承諾辦到的貸款利率要高。

案例 代辦貸款手續費高達3萬元

近日，市民陳小姐急需一筆60萬元周轉資金，貸款期限為兩個月，但由于房產仍在按揭中，無其他可抵押資產，因此希望通過做無抵押貸款來解決資金困難。期間，她收到一條貸款中介發來的廣告，聲稱能幫客戶快速獲得周轉資金。陳小姐打電話去咨詢，對方稱可以幫助陳小姐制定貸款方案，利率也全是按照銀行的利息水平來收取，但陳小姐需另外交給中介貸款總額5%的手續費。也就是說，她假如需要貸款60萬元，手續費就高達3萬元。

業內分析

銀行承擔高風險

“目前市場需求旺盛，優質的客戶給銀行和小貸公司消化了，剩下的普遍是資質存在一定問題的客戶。隨著中介行業公司的增加，市場競爭加劇，廣告滿天飛就成了自然現象。”廣州市安家世行市場部陳溢溢向記者指出

業內人士提醒，通過貸款中介來操作貸款，對于個人和銀行都存在風險。對于個人來說，不排除部分中介是騙錢公司。而銀行通過來中介公司拉客戶，有點類似于以前擔保公司，但由于中介公司不承擔擔保職能，銀行面臨更大的風險。

一位不愿具名的擔保公司總經理對記者表示，這種中介公司越來越多，一方面是由于銀行有業務壓力；另一方面，也是因為銀行貸款過程中存在尋租空間。“這些中介或者投資公司比擔保公司更不規范，對銀行來說存在很大的風險，有些中介為了拿到中介費會不擇手段，或者拿到中介費就跑了，放款之后不負任何責任。”

雖然亂象頻生，但上述民間金融人士對記者表示，這種中介公司若持有按揭服務牌照或融資咨詢牌照，并且不是通過“串通”銀行內部人士放貸的話，則是合規的。“按正常程序來辦理的話，沒有證據表明它們是違規的。”