［以案說法案例］

警惕不良校園貸，讓青春不負債！

—施某某等十八人敲詐勒索、非法拘禁案

基本案情

2017年4月至2018年10月，被告人施某江、何某1二人未經批準合伙設立工作室從事非法放貸活動，并以支付“工資”“提成”等方式，先后糾集被告人朱某某、位某某、王某、何某2、姜某某、黃某、閆某等十余人加入工作室，分工合作主要針對在校大學生實施“套路貸”，勒索錢財，逐步形成了以施某江、何某1為首，朱某某、位某某、王某、何某2、姜某某、黃某、閆某等人為成員的惡勢力犯罪集團。

在放貸過程中，該犯罪集團對外以無抵押、迅速放款等宣傳為誘餌，利用在校大學生分辨能力低，社會經驗淺，不敢告訴家人等心理，騙取借款人身份證照片、手機通訊錄、學信網賬號和密碼等信息，以“行業規矩”為由騙取被害人在“同信緣”“存證云”等借貸平臺，簽訂與實際借款情況不符的電子借款協議，通過收取“砍頭息”“續期費”“逾期費”等費用虛高債務。在借款逾期后，施某某、何某1指使集團成員采取電話短信“轟炸”、編輯侮辱信息、PS恐嚇圖片甚至控制人身自由等方式，對借款人及其親友施壓、騷擾、威脅，迫使被害人支付高額利息、續期費、逾期費等非法債務。

至案發時止，該惡勢力犯罪集團及本案其他被告人以“套路貸”方式實施敲詐勒索犯罪38起、非法拘禁犯罪1起，涉案金額累計達107余萬元，嚴重擾亂了校園教學和在校生學習、生活環境，造成惡劣的社會影響。

裁判結果

江西省安義縣人民法院于2020年7月31日作出（2020）贛0123刑初40號刑事判決，一審以敲詐勒索罪、非法拘禁罪，數罪并罰，決定執行該犯罪集團首要分子施某某有期徒刑九年，并處罰金人民幣十八萬元，對其他17名被告人分別判處有期徒刑九個月至七年不等刑罰，并處罰金共計人民幣64.3萬元，責令退賠被害人損失共計95.27余萬元。宣判后，部分被告人上訴至南昌市中級人民法院，二審法院經審理認定，一審法院認定事實清楚，證據確實、充分，定罪準確，量刑恰當，鑒于被告人施某某在二審期間主動退賠了被害人的經濟損失并預繳罰金，遂判處施某某有期徒刑八年二個月，其他被告人的量刑均予維持。該案現已生效。

案件評析

近年來，由“校園貸”導致的學生荒廢學業甚至自殺的事件屢屢發生，帶來嚴重的社會后果。“校園貸”平臺額度小、期限短的特點看似有利于學生解決燃眉之急，但大部分在校學生金融知識欠缺、法律意識淡薄。犯罪分子采取虛假宣傳、肆意設置高額逾期費等方式，誘使學生陷入“校園貸”陷阱，進而“以貸還貸”壘高債務。對此，高校要加強對在校大學生的金融知識普及和法治意識教育，引導學生正確認識“校園貸”的風險和危害，樹立正確的消費觀，增強學生防范意識和法律維權意識。

法官提醒

“雙十一”來臨，不少同學化身剁手黨瘋狂下單，但是定金一時爽，尾款火葬場。這時一些不良分子就打著“無抵押、低門檻、零利率”的旗號誘騙大學生陷入不良“校園貸”的陷阱，“小貸”滾成“巨債”，最終傾家蕩產，申冤無門，甚至釀成悲劇，嚴重危害大學生安全，同學們一定要提高警惕！

一、什么是校園貸

校園貸就是在校學生通過針對大學生的網絡貸款金融機構和平臺在網上申請獲得信用貸款的方式。常見的有：

校園貸一：專門針對大學生的分期購物平臺。

校園貸二:用于大學生助學和創業的P2P貸款平臺。

校園貸三:京東、淘寶等傳統電商提供的信貸服務。

校園貸四:民間放貸機構和職業放貸人等提供的信貸服務。

校園貸五：人人助學平臺、中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行等正規平臺提供的信貸服務。

……

在良莠不齊的“校園貸”市場中，盡管存在著為大學生提供規范、合法的金融服務的正規貸款渠道，但仍存在著許多不良校園貸平臺，不僅對學生的財產安全形成隱患，擾亂校園秩序，還影響著社會穩定。

二、不良校園貸的危害

擴散性強：放款快、無抵押，通過網絡進行簡單操作就可以辦理是不良校園貸的典型特征。一些機構在學生中發展“中間人”，專門撮合其他學生貸款，并從中收取費用，甚至有“中間人”利用大學生的個人信息大肆騙貸。

利率高：學生在消費需求面前，只看到了“快”、“無抵押”，而往往忽視了其費率高的特點！除按照本金收取利息外，收費項目可謂是“琳瑯滿目”，什么手續費、服務費、交易費等，應有盡有。其綜合費率往往是銀行利率的30到50倍。

三、不良校園貸的常見套路

NO.1低門檻

以低門檻辦理高額貸款為誘餌，很多非法校園貸宣稱只需要一張身份證或者學生證就可以輕松辦理貸款，從而引誘學生走入非法校園貸陷阱。而這些被非法收集的個人信息，則可能會被不法分子用于電話詐騙、騙領信用卡等違法犯罪。

NO.2低利息引誘

校園貸通常會給出利息低、甚至免利息等迷惑性手段，以弱化還款難度，將學生群體帶入陷阱。實則在辦理結束后，通常被告知存在“手續費”、“管理費”等其他高額費用。

NO.3簽訂虛假合同

非法校園貸通常會與學生簽訂虛假合同，例如合同上的借款金額高于實際借款金額，或者在簽訂合同外還會額外要求學生打出欠條等手段以此來挖掘陷阱。

NO.4單方面制造違約

在學生還款時，不法分子會故意設下圈套，通常會不回短信、不接電話，以各種方式拒絕接受還款，并故意拖延時間，從而制造違約逾期情況，騙取高額違約金。

NO.5惡意催收

當你無法按時償還貸款，不法分子會通過各種不正當手段進行催收。例如騷擾父母或者同學的生活，甚至是強迫女同學從事不正當職業償還貸款（如校園“裸貸”）等。

NO.6拆東墻補西墻

一旦你還款能力不足，不法分子通常會以“幫助”你免受征信影響為借口，介紹你再去其他公司貸款來償還此前的貸款，從而使你陷入非法校園貸的惡性循環。

四、如何識別與應對不良校園貸相關騙局

騙局1：只需身份證就能貸款，手續簡便

有些大學生急于用錢，卻不好意思向父母開口要，于是在毫無甄別能力的情況下，上網尋求解決渠道。正規渠道貸款所需手續復雜，而網上貸款的手續很簡便，有的“校園貸”網站甚至稱只需提供身份證即可辦理貸款。然而一旦提供身份證辦理貸款，就會被以“貸款需要收取手續費”、“繳納保證金”等借口，騙取一定費用。

應對：如有貸款需求，在貸款前要了解貸款的基本常識，并通過正規渠道貸款，不要貪圖小利而向網絡、地下等非法貸款公司貸款，不要輕信“手續簡便”的說法，可能在簡便的手續背后，隱藏著更大的“貸款陷阱”。

騙局2：“0首付” 最終演變成“無底洞”

一些“校園貸”網站打出了“0首付”、“0元購”的廣告，提供專門針對大學生的分期付款服務，吸引大學生“0首付”“分期付”購買iPhone手機、名牌包等奢侈品。然而，大學生沒有固定收入，往往會沒有實際償還能力，無法按時還款。“校園貸”的利息比正規貸款高，最終會演變成利滾利的巨額貸款。

應對：大學生應樹立正確的消費觀，不過分追求“高大上”，不要輕信“0首付”、“0元購”的誘惑，如果需要分期付款購買物品，可通過正規途徑辦理分期付款。

騙局3：冒用大學生身份貸攜巨款潛逃

一旦有大學生提供身份證等信息辦理“校園貸”，不法分子可能會通過使用大學生的身份證，在多個貸款平臺進行貸款，往往貸款數額巨大。而此后，騙子就會銷聲匿跡，多個貸款平臺所欠下的巨額款項，都會計入大學生的名下，無力償還。

應對：保護好個人身份證等重要個人信息，不要隨意將身份證借他人用，更不要隨意將身份信息提供給他人，防止被不法分子冒用。

五、大學生如何科學面對校園貸

1、樹立正確的消費觀，根據自身經濟狀況合理消費、適度消費；

2、強化自我保護意識，切勿向他人透露個人關鍵信息；

3、了解學習金融知識，提高金融服務合法性的辨別能力；

4、遇到困難，主動和學校及家人溝通，不要輕信不法分子的陷阱誘惑；

5、向銀行業金融機構尋求正規借款渠道。

在這里，我們提供了一些正規的借貸方法，為經濟困難的、急需用錢的同學提供實質性的幫助。

2017年5月，中國銀監會、教育部、人力資源與社會保障部下發了《關于進一步加強校園網貸規范管理工作的通知》，要求網絡貸款機構一律暫停開展校園網貸業務，同時，銀行業金融機構要提高大學生校園貸款服務質效。

1. 有資金需求，找銀行業金融機構。

2. 對家庭貧困的大學生，可以申請國家助學貸款。

3. 對計劃出國留學的大學生，可以申請出國留學類貸款。

4. 其他如有創業或者消費需求的大學生請咨詢銀行業金融機構辦理相關業務。

大學，是青春里的象牙塔；大學生，是追逐夢想的旅行家；大學生活，是活力四射，是求知篤行……而非正規的“校園貸”帶來的危害會讓我們卷入黑暗的漩渦，讓本該明媚的青春蒙上陰影。同學們，我們一定要提高安全意識，量入為出、適度消費。如有貸款的需求，一定要根據自己的償還能力等實際情況，選擇正規安全的平臺或渠道。遠離不良校園貸，讓青春不負債！