2022 年初級銀行從業《公司信貸》考試精選考點試 題六1、借款人必須提前與銀行協商經銀行同意， 貸款才可以展期。 【 判斷題】A正確B錯誤正確答案： A答案解析貸款展期影響了銀行原有的資金安 排，因此借款人必須提前與銀行協商，經銀行同 意，貸款才可以展期。2、(）是借款人自主支付方式下的重要環節。 【 單選題】A事前調查B事中控制C事后核查D． 事后管理正確答案：C答案解析：選項 C 正確。事后核查是借款人自 主支付方式下的重要環節。3 、項目技術評估主要是對項目所采用的技術 是否先進進行評估。 【 判斷題】A正確B錯誤正確答案：B答案解析項目技術評估不單要評估項目采用 技術的先進性，還要評估其適用性、合理性、協 調性。4、評級發起應該遵循客觀和公平的原則，在 充分進行信息分析的基礎上，遵循既定的標準和 程序，保證信用評級的質量。【 判斷題】A正確B．錯誤正確答案：B答案解析： 評級發起應該遵循客觀和審慎的原 則，在充分進行信息分析的基礎上，遵循既定的 標準和程序，保證信用評級的質量。5、下列關千經濟周期的說法，不正確的是（）。 【 單選題】A各種因素導致供給和需求發生變化使得經 濟增長處于非均衡狀態，形成累積性的經濟擴張 或收縮，導致了經濟的繁榮與衰退B經濟周期風險是宏觀經濟運行的周期性規 律C經濟周期風險對國民經濟的各個行業都會 造成影響D經濟周期風險對各個行業的影響程度是一 樣的正確答案：D答案解析選項D 說法不正確：由于各個行業 的特點不同，各個行業與經濟周期的關聯性不 同，經濟周期風險對各個行業的影響程度也有所 不同。

6、銀行業金融機構審批要素中存在的問題包 括（）。 【 多選題】A．向未經法人授權的非法人的分公司、未滿 18 周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對 象授信B貸款期限設置與借款人現金流、經營周期或 實際需求不匹配C對借款人在貸款期間的最低財務指標沒有 設定D貸款用途描述不清、似是而非，發放無指定 用途貸款，或者發放個人股權投資性貸款E對部分貸款風險分析不夠到位，過分依賴第 二還款來源正確答案： A、B、 C、 D、 E答案解析銀行業金融機構審批要素中主要存 在以下問題。 (1) 向未經法人授權的非法人的分公 司、未滿 18 周歲的未成年人等不符合貸款主體資 格的對象授信（選項 A 正確）。（2）貸款期限設置 與借款人現金流、經營周期或實際需求不匹配， 如為逃避上報審批，短貸長用，即以短期流動資 金貸款滿足項目建設的長期需求（選項 B 正確）。 (3)未按企業規模、還款來源或實際融資需求合理 設定授信額度，授信額度與借款人的經營規模或 收入水平不匹配。 (4)對部分貸款風險分析不夠到 位，過分依賴第二還款來源，忽視對客戶本身的 歷史背景、關聯交易、經營能力和行業產品的深 入分析，對一些違背規章制度、交易背景存疑貸 款的決策不夠審慎（選項 E 正確）。

（5）對借款人 在貸款期間的最低財務指標沒有設定（選項 C 正 確）。（6）貸款用途描述不清、似是而非，發放無 指定用途貸款或者發放個人股權投資性貸款（選 項 D 正確）。7、最常見的長期投資資金需求是收購子公司 的股份或者對其他公司的相似投資。 【 判斷題】A正確B． 錯誤正確答案： A答案解析： 最常見的長期投資資金需求是收購 子公司的股份或者對其他公司的相似投資。8 、 在實際借款需求分析中， 需要考慮公司的 盈利趨勢。 【 判斷題】A正確B．錯誤正確答案： A答案解析： 在實際借款需求分析中 ，需要考慮 公司的盈利趨勢。9、 下列不屬于行業信貸政策的是（）。 【 單 選題】A行業分類管理B．行業分析C行業限額管理D客戶名單制管理正確答案： B答案解析： 行業信貸政策通常包括行業分類管 理、行業限額管理和客戶名單制管理等組成部 分。選項 B: 行業分析不屬于行業信貸政策。1°’ 產品技術方案分析必須在了解國內外現狀 的基礎上進行。 【 判斷題】A正確B錯誤正確答案：A答案解析：對生產工藝進行評估，首先要熟悉 項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有 關資料，研究各種生產方法的技術特點，具體分 析其優點和缺點。

對所收集到的資料和數據的完 整性、可靠性、準確性進行研究，分析國內外同 類項目技術與裝備的發展趨勢和引進技術、裝備 的消化和吸收能力。在充分掌握信息的基礎上， 對可行性研究報告所提出的工藝方案進行分析評 估。 2022 年初級銀行從業《公司信貸》考試精選考點試 題七1 、銀行監管和銀行經營的實踐表明，信貸管 理不能僅僅粗略地分為三個環節，不屬千三個環 節的是（ ）。 【 單選題】A貸前管理B客戶調查C貸中管理D貸后管理正確答案：B答案解析：選項 B 正確。銀行監管和銀行經營 的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前 管理、貸中管理和貸后管理三個環節。客戶調查 是信貸管理流程的內容，包括調查分析借款人的 資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等信息。2、在貸款合同審查中，質押合同含有，抵押 合同不含有的需審查條款有（）。 【 多選題】A借款人履行債務的期限B擔保物的名稱、數量、質星、狀況C抵押貸款的種類和數額D擔保物移交時間E擔保物生效時間正確答案：D、E答案解析： 選項 DE 正確抵押合同應注意審查 以下條款：抵押貸款的種類和數額；借款人履行 貸款債務的期限；抵押物的名稱、數量、質量、 狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬基抵押 的范圍；當事人認為需要約定的其他事項。

3 、預控性處置發生在（）。 【 單選題】A．風險預警報告正式作出前B．風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取 措施前C風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取 措施D．風險預警報告蕁圣作出， 決策部門已經采取 措施正確答案： B答案解析預控性處置是在風險預警報告已經 作出，而決策部門尚未采取相應措施之前（選項 B 正確），由風險預警部門或決策部門對尚未爆 發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續 擴大對商業銀行造成不利影響。全面性處置是商 業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細 的分析后，從內部組織管理、業務經營活動等方 面采取措施來控制、轉移或化解風險，使風險預 警信號回到正常范圍。4、衡量借款人短期償債能力的指標有（）。【 多 選題】A資產負債比率B現金比率C速動比率D流動比率E．產權比率正確答案： B、C、 D答案解析衡量借款人短期償債能力的指標主 要有流動比率、速動比率、現金比率。5 、客戶的債務承受能力高，表示其還款能力 強。 【 判斷題】A正確B錯誤正確答案： B答案解析：客戶的債務承受能力再高，并不表 示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使 有還款意愿也不可能還款。

6、 銀行在接到一筆新的貸款業務時，最需要 重點關注的指標是（） 【 單選題】A．可持續增長率B借款人規模C利潤率D周轉率正確答案： A答案解析： 選項 A 正確。銀行在接到一筆新的 貸款業務時，最需要重點關注的指標是可持續增 長率。可持續增長率是公司在沒有增加財務杠桿 情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主 要依靠內部融資即可實現的增長率。7 、在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長 的速度往往要大千應收賬款和存貨增長的速度。 【 判斷題】A正確B錯誤正確答案： B答案解析：在銷售高峰期，應收賬款和存貨增 長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的 速度。＆公司信貸中，內部意見反饋原則適用千（）。 【 單選題】A每次業務面談B初次業務面談C首次與最后一次業務面談D最后一次業務面談正確答案：A答案解析：業務人員在與客戶面談以后，應當 進行內 部意見反饋，使下一階段工作順利開展。 這一原則適用于每次業務面談（選項 A 正確）。9、 加強合同管理的實施要點包括（）。 【 多 選題】A修訂和完善貸款合同等協議文件B建立完善有效的貸款合同管理制度C加強貸款合同規范性審查管理D實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施E做好有關配套和支持工作正確答案： A、B、 C、 D、E答案解析： 加強合同管理的實施要點包括：修 訂和完善貸款合同等協議文件；建立完善有效的 貸款合同管理制度；加強貸款合同規范性審查管 理；實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施；做 好有關配套和支持工作（選項 ABCDE 正確）。

10 、在抵押貸款中， （）直接影響了抵押物 對債權的保障程度。 【 單選題】A抵押率B抵押額度C抵押物新舊D．抵押物所有權正確答案：A答案解析： 在抵押貸款中，抵押率的高低直接 影響了抵押物對債權的保障程度（選項 A 正確）。 2022 年初級銀行從業《公司信貸》考試精選考點試 題三1 、抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或 權利作為抵押發放的貸款。 【 判斷題】A正確B．錯誤正確答案：B答案解析：質押貸款是指以借款人或第三人的 動產或權利作為抵押發放的貸款；抵押貸款是指 以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的財 產。2、在價格領導模型中，貸款利率不包括()。 【 單選題】A優惠利率B借款人支付的違約風險溢價C長期貸款借款人支付的期限風險溢價D小額貸款借款人支付的溝通成本溢價正確答案： D答案解析： 價格領導模型中，貸款利率通常由 三部分構成：也優惠利率，即銀行對信譽好的客 戶制定的基準利率，也稱參照利率； ＠）借款人支 付的違約風險溢價； ＠）長期貸款借款人支付的期 限風險溢價。3 、在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權 人占有的方式屬千（）。 【 單選題】A保證B抵押C質押D定金正確答案：C答案解析： 質押是指債權人與債務人或債務人 提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉 債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的 占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該 財產價款優先受償。

4. 下列關千抵押物認定的說法，錯誤的是（）。 【 單選題】A只有為抵押人所有或有權支配財產才能作 為貸款擔保的抵押物B．銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權C對國有企業，應核對抵押物的所有權D用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵 押的證明，以整個財產為限正確答案：D答案解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸 抵押人所有的財產，或者是抵押人有權支配的財 產。因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。 實行租賃經營責任制的企業，要有產權所有者同 意的證明；集體所有制企業和股份制企業用其財 產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應 驗證董事會或職工代表大會同意的證明；選項 D 說法錯誤：用共有財產作抵押時，應驗證共有人 同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。5 、借款人蓄意通過兼并、破產或者股份制改 造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據有關法律規 定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。 【判斷 題】A．正確B錯誤正確答案：A答案解析：借款人蓄意通過兼并、破產或者股 份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據有關 法律規定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款； 造成貸款人重大經濟損失的，應當依照有關法律 規定追究直接責任人員的刑事責任。

6 、信貸人員可以從客戶的生產流程入手，通 過供、 產、銷二個方面分析客戶的經營狀況，其 中供應階段的核心是（ ）。 【 單選題】A原材料B進貨C運輸D．技術正確答案： B答案解析： 選項 B 正確。信貸人員可以從客戶 的生產流程入手，通過供、產、銷三個方面分析 客戶的經營狀況。其中供應階段的核心是進貨， 生產階段的核心是技術銷售階段的核心是市場。7、客戶關系管理的核心是（） 【 單選題】A客戶價值管理B客戶資產管理C客戶信息管理D客戶風險管理正確答案： A答案解析： 客戶關系管理的核心是客戶價值管 理，通過一對一營銷原則，滿足不同價值客戶的 個性化需求，提高客戶忠誠度和保有率，實現客 戶價值持續貢獻，從而全面提升企業盈利能力。8、下列關千盈虧平衡點的說法， 正確的有（）。 【 多選題】A．盈虧平衡點是某一企業銷售收入與成本費 用相等的那一點B當銷售收入在盈虧平衡點以上時，企業要承 受損失C高經營杠桿行業中的企業的盈虧平衡點普 遍較高D盈虧平衡點越高，影響盈利水平的風險越小E盈虧平衡點較低銷售下滑對利潤的影響通 常也相對較小正確答案： A、C、 E答案解析盈虧平衡點是某一企業銷售收入與 成本費用相等的那一點。

當銷售收入在盈虧平衡 點以下時，企業將要承受損失；在盈虧平衡點以 上時，企業創造利潤。盈虧平衡點與經營杠桿有 著直接的聯系：高經營杠桿行業中的企業需要達 到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本， 這些企業的盈虧平衡點普遍也較高。如果盈虧平 衡點較高，很小的銷售下滑便有可能會導致較大 的利潤下滑。反過來說，盈虧平衡點越低，影響 盈利水平的風險越小。選項 B 說法不正確：當銷 售收入在盈虧平衡點以上時，企業創造利潤；選 項 D 說法不正確：盈虧平衡點越低，影響盈利水 平的風險越小。9、 假設無到賬風險，按歷史成本法反映的銀 行貸款組合就是（）。 【 單選題】A當前未償還貸