公司信貸業務考試真題卷（含答案） 一、單項選擇題（共10題，每題2分，共20分）1、我行2022年授信政策調整綠色金融屬于“深綠”行業的是（ C ）A 廢水處理B 生態環境C清潔能源D 園林綠化 2、供應鏈金融業務方案中“強核心企業”模式是指核心企業承擔全額或（A）（含）以上信用鏈接。該模式下授信納入核心企業統一授信。A 80%B 90%C 75% D 70% 3、對于資產負債率，我行授信政策中規定：制造業企業一般不得高于（ ），其他行業企業一般不得高于（ ），對于突破上述要求的授信客戶，應在加強風險緩釋、加固擔保后審慎準入。（C ）A 60%、65%B 60%、70%C 65%、75%D 70%、75%4、總行否決的授信申請，自否決批復之日起（）內送審行不得在權限內自行審批；經總行復議程序再次被否決的授信申請，自復議否決批復之日起（）內不得在送審行權限內自行審批。（D ）A半年；半年B一年；半年C一年；一年D半年；一年5、銀行對借款企業進行財務分析的核心是評價借款人的（C ）A 信用狀況B 經營能力C 償債能力D 擔保品價值 6、以下屬于長期償債能力指標的是（D ）A 流動比率 B 利潤增長率C 應收賬款周轉率 D 資產負債率7、以下關于集中度結構的管理要求錯誤的是（D ）A非同業單一客戶貸款余額占資本凈額的比例≤10%B非同業單一客戶風險暴露占一級資本凈額的比例≤15%C非同業集團客戶風險暴露占一級資本凈額的比例≤20%D前十大客戶貸款總額占資本凈額的比例≤60%8、存貨周轉率計算公式為（A ）A主營業務成本與平均存貨余額的比率B 主營業務收入與平均存貨余額的比率C主營業務成本與年末存貨余額的比率D 主營業務收入與年末存貨余額的比率 9、如果資產負債率大于50%，則下列結論中成立的是（C ）A 權益乘數為2B 長期償債能力很強C 產權比率大于1D 財務風險很低10、流動比計算公式為（A ）A流動資產/ 流動負債B(流動資產-存貨)/負債總額C（流動資產-存貨）/流動負債D流動資產/負債總額11、資金支付后，客戶經理應及時填寫《上海銀行公司客戶資金流向監管表》，于（ C ）將已按規定跟蹤的全部資金流向資料，隨同資金流向監管表在支行營銷部門負責人/經辦單位負責人復核確認后提交放款支付審核崗歸檔。

A、次日 B、月底前 C、次月第5個工作日前 D、支付后首次貸后報告時12、客戶經理在存量授信業務到期日（D）個月前，應主動向客戶溝通了解續授信需求，評估是否發起續授信。對于擬發起續授信的，應將授信后檢查與續授信盡調相結合，撰寫續授信調查報告，并在最近一期授信后檢查任務中上傳系統提交審閱。A、半 B、一 C、二 D、三13、客戶經理應于每月（ A ）日前，通過系統查詢確認本月結息清單、下月到期（含分次到期）的授信清單（敞口5億以上授信應提前2個月）及賬戶資金情況，通知受信客戶提前五個工作日將還本付息資金劃入本行賬戶。A、10 B、15 C、18 D、2014、客戶經理每（ A ）對風險預警客戶的風險狀況進行評估。A、月B、季 C、半年 D、年15、預警退出至少設置（ A ）個月的觀察期，觀察期過后若無新增風險信號，方可退出預警管理。A、三 B、六 C、九 D、十二16、G2為關注類，G4為正常類，且單戶授信金額( D )萬元（含）以下（對符合逾欠、紅色預警等標準的業務，認定的風險分類結果不得高于關注類）首次風險分類權限為經營單位（分行層面）/總行直接投業務部門A、500 B、600 C、800 D、100017、對常規業務及批量業務平臺管理方,應至少每（B ）完成現場檢查，并提交授信后檢查報告。

A、月 B、季度 C、半年 D、一年18、授信后關鍵客戶應至少按（ ）實施授信后檢查并完成授信后檢查報告，其中現場檢查方式原則上應不低于每季度（ ）次。（B）A、月、1 B、月、2 C、季、1 D、季、219、原則上，客戶經理應于實施授信后檢查后三個工作日、且不晚于應提交授信后檢查報告月份（ C ）日之前，在系統中完成授信后檢查報告和附件上傳，并提交后道人員審閱。A、10 B、11 C、12 D、1520、經辦單位營銷部門（團隊）負責人、經營單位業務管理部門應及時在系統中對收到的授信后檢查報告進行逐級審閱，原則上每月（ D ）日前完成審閱。A、10 B、12 C、15 D、18二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）1、集團客戶需至少考慮以下主要特征（ABC ）A在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的B共同被第三方其他企事業法人所控制的（例如：受同一母公司控制的子公司之間）C主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭近親屬共同直接控制或間接控制的D主要投資者個人，是指直接或間接控制一個企業5%或以上表決權資本的個人投資者2、“普惠快貸”抵押率要求（ABCD ）A 抵押物為普通商品房，抵押率不超過70%B 抵押物為高檔住宅，抵押率不超過60%C 抵押物為獨棟別墅，抵押率不超過50%D 抵押物為工業房產，抵押率不超過50%E 抵押物為商業房產，抵押率不超過50%3、供應鏈金融業務的“核心企業”需符合以下標準（ACD ）A主營業務符合國家產業政策、我行授信政策導向。

經營管理規范，同類產品、服務市場份額明顯，交易履約和信用記錄良好，無重大法律糾紛等負面信息B原則上成立年限1年及以上，經營穩健，財務健康，關聯交易公開透明C核心企業產業鏈清晰，交易場景、客群穩定。對各參與方有聚集效應，對交易上下游具有主導作用或掌握供應鏈中物流、資金流、信息流、商流等核心資源D可向我行提供真實有效的貿易信息，配合我行交易流程管控；向我行推薦其上下游企業、平臺使用企業，并提供單戶信息E核心企業或其關聯企業在我行有存量授信納入預警、主動退出、關注類4、以下屬于普惠業務授信政策禁止介入類客戶有（BCDEFG ）A無信用記錄不良的客戶B資產管理小微企業C法律風險較高的客戶D企業實際控制人過度投資的客戶E企業或實際控制人過度擔保的客戶F物業用途為洗浴桑拿、KTV、酒吧等敏感行業的商業用房抵押客戶G涉及電信詐騙、P2P客戶5、以下關于流動資金貸款政策說法正確的是（ABD ）A 合理測算并確定貸款需求量、貸款期限，應與借款用途、借款人現金流匹配B 不得發放項目資本金搭橋貸款、財政性質資金搭橋貸款C 以流動資金貸款支持項目融資D 審慎介入過橋貸款、置換他行退出貸款，合理評估貸款資金用途 6、評價企業的短期償債能力指標一般有（ABD ）A 流動比率B 速動比率C 已獲利息倍數D 經營現金流動負債比E 資產負債率 7、以下屬于營運能力指標的是（ABCD ）A應收賬款周轉率B存貨周轉率C流動資產周轉率D總資產周轉率E資產負債率8、根據優化異地授信三分類，結合監管異地業務管控要求、符合異地授信三分類認定標準中介入類的有（AB ）A供應鏈業務B貿易融資類業務C省內異地低風險業務D上海本地金融企業的境外控股實體發行的債券投資E省內異地（低風險除外）9、近階段授信政策調整中對于經濟資本系數調整正確的有（ABCDE ）A 建立防疫、抗疫、保供企業名單（名單由總行公司部、風險管理部、授信審批部共同認定，下同），名單內的企業其他調整系數由100%下調至40%B 建立公共衛生基礎設施建設類項目名單，名單內項目其他調整系數由100%下調至40%C 將交通運輸、倉儲和郵政業（“G0000交通運輸、倉儲和郵政業”，其中“G5600航空運輸業”除外）投向系數由70%下調至40%D 將我行（含發起設立的村鎮銀行、子公司）結構性存款、低風險等級理財產品質押業務，經濟資本緩釋系數由20%上調至100%E 將淺綠檔流動資金貸款業務行業投向系數由40%上調至70、存貨周轉速度是流動資產中最能體現企業營銷能力的項目。

以下對存貨周轉速度分析正確的有（ABCD ）A存貨周轉速度放慢可能意味著產品無市場企業促銷不力B存貨周轉速度長期放緩的趨勢決不能忽視，表明企業產品已經在逐漸失去市場和客戶C存貨周轉速度放緩，存貨總量增加，可能會加大流動資金沉淀，迫使企業向銀行或通過其他途徑取得資金D存貨周轉速度放緩，存貨總量增加,可能導致企業因存貨增長過快、資金難以為繼而中斷生產11、上海銀行非零授信業務授信后管理規程適用于我行非零授信業務授信后管理的（ABCDEG）等工作A、管控策略制定 Ｂ、風險監測C、授信后檢查 D、到逾期管理 E、風險應對處置 F、責任認定 G、后評價12、授信后管理類關鍵客戶的情形包括（ABCD）A、重要審批條件未能落實，可能引發信用風險的；B、授信后檢查工作完成質量較差的；C、被行內相關部門或外部機構提示重大授信后管理問題的；D、總行及經營單位風險管理部認為需納入的其他情形。13、授信后檢查方式主要包括（ABC ）A、非現場檢查 Ｂ、約見檢查C、現場檢查 D、專項檢查。14、預警信號主要分為（ ABCDE ）A、財務預警信號 B、非財務預警信號 C、銀行授信及賬戶預警信號 D、擔保及關聯預警信號 E、其他預警信號15、各經營單位應對全轄范圍預警客戶進行按月監測，及時更新、調整（ABC ）A、預警信號 B、預警級別 C、管控措施 D、退出方案16、風險分類工作應遵循“真實性、及時性、重要性、審慎性”的原則，按照（ABD）的方式，針對非零涉信資產按照風險識別規則，規范分類操作標準和流程。

A、定期分類 B、實時監控 C、定期調整 D、及時調整17、信用風險類關鍵客戶的情形包括（ABCDEF ）A、非常規預警；B、分類為關注類，以及因存在風險隱患、G2為關注類的；C、授信審批認為需納入重點管控的；D、風險等級為D、E類的同業客戶；E、外部評級出現明顯負面下調的；F、客戶所屬行業或板塊存在重大系統性風險，包括但不限于產能明顯過剩、被公開信息披露高危敏感、不良規模上升偏快等。18、我行非零授信業務的授信后管理工作應遵循以下原則（ABCDE ）A、標準化原則；B、重點管理原則； C、差別管理原則；D、聯動管理原則； E、集約原則。19、“風險預警”是授信后管理工作的重要組成部分，具體包括（ABCDEFGH）等閉環管控過程。A、預警信號采集；B、預警信號核實確認； C、預警級別認定；D、風險預案制定； E、預警分層管控； F、級別調整G、預警退出H、風險處置20、客戶經理是經辦授信業務授信后管理的第一責任人,應落實(ABCDEFGH )等全流程授信后管理工作A、支付管理；B、資金流向監測； C、審批要求落實；D、風險監測； E、授信后檢查；F、風險預警G、到逾期管理H、風險應對處置I、風險分類三、判斷題（共10題，每題1分，共10分） √×1、我行流動資金貸款業務貸款期限應在3年（含）以下。

（√ ） 2、集團客戶授信應按照“識別、認定、評級、授信、用信”的順序辦理。（√ ）3、對于“泛核心企業”模式項下符合觸發式貸后檢查條件的單戶，經營單位根據項目實際情況制定抽檢方案的，原則上按照上季度單個項目投放戶數5%比例或者10戶的孰低原則，結合貸后管理方案出具單戶貸后情況專項報告。（× ）4、我行的授信審批采用貸審會審批的，由貸審會集體審議。貸審會投票表決人數應是單數，全部與會成員表決同意（含有條件同意）的，方為審批通過。（× ）5、綠色金融是支持綠色企業發展，并不支持碳密集型行業企業的減排活動。（× ）6、資產負債率是揭示企業的全部資金來源中有多少是由債權人提供的，是反映企業長期償債能力的重要指標。其比率越高，說明來自債權人的資金越少，企業自有資金實力越強，還本付息壓力越小，財務狀況越穩定。（× ）7、利息保障倍數＝息稅前利潤/利息支出，指標值越大，表明企業不能償付到期利息債務的風險越大。（×）8、企業主非中國大陸公民，但在中國大陸連續居住滿一年的港澳臺居民或外籍人士可辦理我行“便捷貸”業務。（× ）9、流動資金貸款需求量測算中營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（√）10、調整近階段授信政策中，將淺綠檔流動資金貸款業務行業投向系數由40%上調至70%。（√）11、單戶授信總額1000