各鎮人民政府，各街道辦事處，市政府各部門：

《義烏市小額貸款公司試點工作實施意見》已經市政府研究同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

二○○八年十月二十四日

義烏市小額貸款公司試點工作實施意見

為貫徹實施中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》和浙江省人民政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》文件精神，根據浙江省金融辦等四單位《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的要求，結合義烏實際，制訂如下實施方案。

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。深入實施“創業富民、創新強市”戰略，積極穩妥開展小額貸款公司試點工作，進一步改善農村地區金融服務，有效配置金融資源，規范和引導民間融資，為加快國際商貿名城建設提供多層次的金融要素支持。

（二）基本原則。根據法律法規和有關政策規定，積極開展小額貸款公司試點工作，嚴格監管、規范運作；堅持“公開、公平、公正”的原則，從嚴控制準入標準，明確制定的操作程序，確保小額貸款公司參照金融企業制度規范運行；明確職責、防范風險，相關部門和試點公司各司其職，做好風險管理、防范和處置工作；按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點企業嚴格在經營許可范圍內經營，堅持小額貸款的經營取向，切實為小企業和“三農”服務。

二、組織領導和責任分工

市小額貸款公司試點工作領導小組及其辦公室牽頭負責全市小額貸款公司試點工作的組織、協調、規范和推進工作。

（一）制訂小額貸款公司試點工作實施方案；

（二）發布公告，接受申請，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作；

（三）承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織工商、公安、銀監、人行等職能部門跟蹤監管資金流向，監測分析防范小額貸款公司的風險，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動；

（四）做好小額貸款公司的政策宣傳和協調指導工作。

三、工作部署和時間安排

按照省政府的統一部署，堅持“公開、公正、公平”原則，有條件、分步驟地推進試點工作。試點工作共分四個階段：

（一）前期準備階段（2008年7月下旬至9月下旬）：制訂義烏市小額貸款公司試點工作方案，發布公告，接受申請。

（二）報批組建階段（2008年10月上旬至11月上旬）：確定發起人，確定參加組建小額貸款公司的股東對象，開始組建小額貸款公司，上報試點公司申報材料。

（三）試運行階段（2008年11中旬月至12月下旬）：小額貸款公司經審核批準、依法注冊登記后，開展小額貸款試運行。

（四）總結提高階段（2009年1月以后）：認真總結試點經驗，進一步完善小額貸款公司的各項制度。

四、組織形式和準入標準

（一）我市首批試點小額貸款公司名額為二家。其中一家由符合條件的國資控股企業申請作為主發起人，另外一家由符合條件的民營企業申請作為主發起人。

小額貸款公司組織形式為股份有限公司，注冊資本為2億元。主發起人持股不超過注冊資本總額的20%。其余企業法人不得超過注冊資本總額的10%，但不得低于注冊資本總額的5‰。

（二）申請小額貸款公司主發起人的企業法人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚、主業突出的本市骨干企業。

1.申請小額貸款公司主發起人的國資控股企業應符合以下條件：

（1）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格，企業無不良信用記錄，企業法定代表人無犯罪記錄；

（2）有較強的經營管理能力和資金實力，2007年度企業凈資產不低于1億元且資產負債率不高于70%（以申請企業向主管稅務部門報送的年度資產負債表為準）；

（3）財務狀況良好，近三年連續贏利且利潤總額在3000萬元以上（以申請企業向主管稅務部門報送的年度資本損益表為準）。

2.申請小額貸款公司主發起人的民營企業應符合以下條件：

（1）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格，企業無不良信用記錄，企業法定代表人無犯罪記錄；

（2）有較強的經營管理能力和資金實力，2007年度企業凈資產不低于5000萬元且資產負債率不高于70%（以申請企業向主管稅務部門報送的年度資產負債表為準）；

（3）財務狀況良好，近三年連續贏利且利潤總額在1500萬元以上（以申請企業向主管稅務部門報送的年度資本損益表為準）。

（三）小額貸款公司其他股東應為誠信紀錄良好的企業法人、自然人或者其他經濟經濟組織。其他股東的組成應在試點工作領導小組的組織指導下，由主發起人為主協商確定。以國資控股公司作為主發起人的小額貸款公司，可吸收其他國資控股公司參與組建。

投資入股小額貸款公司的企業法人，應無不良信用記錄，財務狀況良好，經營管理規范，實力雄厚，凈資產在1000萬元以上，近兩年度連續盈利（以申請企業向稅務部門報送的年度資本損益表為準）且納稅總額在50萬元以上，企業法人代表應無犯罪記錄。

投資入股小額貸款公司的自然人，應有完全民事行為能力，無犯罪記錄和不良信用紀錄，具備一定的經濟金融知識，有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由發起人、其它出資人一次足額繳納。主要資金來源為股東交納的資金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

（五）小額貸款公司機構設立、股東資格和股權設置的其他條件以及合規經營、監督管理和風險防范的相關規定按照《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》執行。

五、申請材料及審核程序

設立小額貸款公司應當向市人民政府提出申請，并接受試點工

作領導小組及其辦公室的審核。申請人經審核列入試點對象后，在相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：

（一）發起成立小額貸款公司申請書；

（二）發起人承諾書；

（三）發起人協議書；

（四）小額貸款公司基本情況；

（五）發起人和出資人除自然人以外經審計的前二年度財務會計報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告；

（八）律師、會計師事務所等中介機構分別出具主發起人和各出資人之間、出資人和出資人之間不存在關聯關系的意見書；

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（十）營業場所所有權或使用權的證明材料。

試點工作領導小組對小額貸款公司申請材料應進行認真初審把關，并根據申請材料擬定小額貸款公司試點申報方案。試點方案經市政府同意后上報省金融辦審核。

符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續并領取營業執照，并按規定向公安部門、銀監辦、人行報送相關資料。

本意見由市小額貸款公司試點工作領導小組辦公室負責解釋。