根據(jù)中辦、國辦《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》《四川省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步緩解企業(yè)融資難、融資貴問題的通知》《四川省人民政府辦公廳關(guān)于應(yīng)對新型冠狀病毒肺炎疫情緩解中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難的政策措施》，州委、州政府《關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的實(shí)施意見》和《西昌市人民政府關(guān)于應(yīng)對新冠肺炎疫情緩解中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難的實(shí)施意見》等文件精神，為解決我市中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，建立西昌市中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金，積極利用西昌市中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金引導(dǎo)合作銀行對我市中小微企業(yè)提供貸款，特制訂《西昌市中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金工作實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》）。

一、《方案》實(shí)施原則

堅持“政府引導(dǎo)、銀行主導(dǎo)、企業(yè)申請、市場化運(yùn)作”的原則，以政府建立的西昌市中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金為杠桿，引導(dǎo)合作銀行針對我市中小微企業(yè)解決融資難、融資貴等問題，根據(jù)相關(guān)授信政策，以不高于對應(yīng)期限 LPR（貸款市場報價利率），積極為申請信貸支持的我市中小微企業(yè)提供貸款，加大對中小企業(yè)發(fā)展支持力度。

二、《方案》涉及范圍

全市有融資意愿的中小企業(yè)及合作銀行。

三、《方案》實(shí)施目的

中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金主要用于引導(dǎo)銀行針，對中小微企業(yè)在解決資金周轉(zhuǎn)困難、融資難等問題，根據(jù)相關(guān)授信政策，積極為符合條件的中小微企業(yè)提供貸款支持，以促進(jìn)其正常生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目新建、技術(shù)改造提升。

四、《方案》基金來源與規(guī)模

1、西昌市政府通過財政出資 1000萬元，建立規(guī)模為1000萬元的中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金。合作銀行按不高于20倍向西昌市中小企業(yè)發(fā)放貸款。根據(jù)相關(guān)授信政策，以不高于對應(yīng)期限LPR（貸款市場報價利率）。

2、各駐昌銀行機(jī)構(gòu)在同意本管理辦法中條款前提下，本著自愿參與原則，與市政府簽訂合作協(xié)議，作為合作銀行。合作協(xié)議簽訂后，由財政將中小企業(yè)發(fā)展基金以專項(xiàng)補(bǔ)償金形式存入符合條件的合作銀行開設(shè)“中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金專戶”，專戶內(nèi)資金（含專戶利息收入）實(shí)行專戶管理、專款專用、專賬核算。

五、《方案》規(guī)定貸款額度

利用中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金提供貸款支持，鼓勵中小企業(yè)發(fā)展，單戶企業(yè)貸款額度最高不超過 1000萬元，貸款期限不超過3年。

六、貸款條件

由申請貸款的中小微企業(yè)向其行業(yè)（產(chǎn)業(yè)）主管部門提出申請，經(jīng)主管部門認(rèn)定后獲取符合條件的認(rèn)定證明，并進(jìn)入符合條件企業(yè)名錄。

認(rèn)定范圍為正常生產(chǎn)經(jīng)營、新建項(xiàng)目、技改項(xiàng)目的在西昌市注冊的中小微企業(yè)，要求企業(yè)具有相當(dāng)貸款抵質(zhì)押物，對西昌市稅收、產(chǎn)值有貢獻(xiàn)、為一定數(shù)量勞動者購買保險，且在申貸時未被提起訴訟、仲裁、無惡意拖欠電費(fèi)、稅費(fèi)等情況。中小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》

七、貸款風(fēng)險的分擔(dān)原則

中小微企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)貸款實(shí)行風(fēng)險分擔(dān)模式，市政府承擔(dān) 40%，合作銀行承擔(dān)60%。

八、貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金代償原則

1、代償條件。貸款企業(yè)本金或利息逾期超過90天，經(jīng)合作銀行向貸款企業(yè)發(fā)出書面追償函十五個工作日后，追償無果的按照合作協(xié)議約定自動啟動代償機(jī)制。合作銀行向市財政局提出書面代償申請，經(jīng)市政府研究同意后，實(shí)施代償。

2、代償比例。按照風(fēng)險補(bǔ)償資金貸款代償總額最多不過風(fēng)險補(bǔ)償資金池中存續(xù)額的原則，先啟動代償程序的先進(jìn)行代償，直至風(fēng)險補(bǔ)償資金池中存續(xù)的風(fēng)險補(bǔ)償資金全部代償完畢為止。單戶企業(yè)使用風(fēng)險補(bǔ)償資金貸款發(fā)生代償?shù)模醇s定的風(fēng)險分擔(dān)比例進(jìn)行代償，風(fēng)險補(bǔ)償資金代償比例為市政府承擔(dān)40%，合作銀行承擔(dān)60%。

3、代償損失追償。實(shí)施代償后，合作銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序，追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金，扣除相應(yīng)追償費(fèi)用后，合作銀行按原風(fēng)險比例歸還中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金池代償部分，若有剩余，用于歸還合作銀行貸款利息、支付貸款逾期罰息等及返還企業(yè)。

4、代償損失的認(rèn)定依據(jù)。通過人民法院執(zhí)行程序，由人民法院作出中止、終結(jié)本次執(zhí)行程序的裁定時，仍未收回的款項(xiàng)；進(jìn)入人民法院執(zhí)行程序，自開始執(zhí)行之日起滿1年仍未執(zhí)行終結(jié)的款項(xiàng)；貸款企業(yè)被宣告破產(chǎn)，且破產(chǎn)程序終止后仍未收回的款項(xiàng)。

九、《方案》實(shí)施流程

1、建立中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)基金。西昌市政府通過財政出資1000萬元，建立規(guī)模為1000萬元的“中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金”（以下簡稱風(fēng)險補(bǔ)償金）。風(fēng)險補(bǔ)償金存續(xù)期暫定5年，當(dāng)風(fēng)險補(bǔ)償金運(yùn)行到第三年年末時，應(yīng)核定貸款上限規(guī)模以及決定是否展期。

2、風(fēng)險補(bǔ)償金管理。風(fēng)險補(bǔ)償金由財政實(shí)行“專戶管理、專款專用、專賬核算”，賬戶內(nèi)資金專項(xiàng)用于風(fēng)險補(bǔ)償，不得調(diào)整、挪用、轉(zhuǎn)移用于其他任何方面。嚴(yán)禁弄虛作假、虛報騙取風(fēng)險補(bǔ)償金，對虛報騙取風(fēng)險補(bǔ)償金的一經(jīng)查實(shí)，依法追究法律責(zé)任。市財政局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市經(jīng)信科局、市商務(wù)外事局和合作銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定妥善保存相關(guān)資料和財務(wù)核算原始票據(jù)及憑證，并接受監(jiān)督檢查和審計。

3、合作銀行引入及政府中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金注入。各駐昌銀行機(jī)構(gòu)在同意本方案條款前提下，本著自愿參與原則，與市政府簽訂合作協(xié)議，作為合作銀行。合作協(xié)議簽訂后，由市財政將中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金以專項(xiàng)補(bǔ)償金形式存入合作銀行開設(shè)的財政專戶，作為本次支持中小微企業(yè)對應(yīng)規(guī)模貸款的風(fēng)險基金，合作銀行按照不高于政府出資風(fēng)險補(bǔ)償金的20倍規(guī)模向西昌市中小微企業(yè)授信，最大程度發(fā)揮風(fēng)險補(bǔ)償金的效益。

4、對符合條件的中小微企業(yè)認(rèn)定，由申請貸款的中小微企業(yè)向其行業(yè)（產(chǎn)業(yè)）主管部門提出申請，經(jīng)主管部門認(rèn)定后獲取符合條件的認(rèn)定證明，并進(jìn)入符合條件企業(yè)名錄。認(rèn)定范圍為正常生產(chǎn)經(jīng)營、新建項(xiàng)目、技改項(xiàng)目的在西昌市注冊的中小微企業(yè)，要求企業(yè)具有相當(dāng)貸款抵質(zhì)押物，對西昌市稅收、產(chǎn)值有貢獻(xiàn)、為一定數(shù)量勞動者購買保險，且在申貸時未被提起訴訟、仲裁、無惡意拖欠電費(fèi)、稅費(fèi)等情況。中小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》

5、貸款申請及擔(dān)保。由中小微企業(yè)持行業(yè)（產(chǎn)業(yè)）主管部門出具的符合條件認(rèn)定證明和貸款所需材料，向合作銀行申請貸款。申貸企業(yè)可采用抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式，抵質(zhì)押物須符合銀行相關(guān)要求，保證擔(dān)保由合作銀行選擇的融資擔(dān)保公司為符合條件的企業(yè)提供融資性擔(dān)保。

6、貸款發(fā)放。由合作銀行按信貸管理規(guī)定對符合條件的中小微企業(yè)進(jìn)行授信審批，及時發(fā)放不高于對應(yīng)期限LPR的貸款。并將放款信息回傳業(yè)務(wù)主管部門，回傳信息列入符合條件企業(yè)名錄備查。

7、政府備案。每個月度終了后10個工作日內(nèi)，合作銀行要將已完成的放款業(yè)務(wù)情況書面報送市財政局、行業(yè)主管部門備案，以此作為納入合作范圍和各方承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的依據(jù)。

8、動態(tài)跟蹤和風(fēng)險管理。合作銀行對貸款主體建立健全動態(tài)跟蹤監(jiān)測機(jī)制，監(jiān)控貸款主體預(yù)警信息，切實(shí)加強(qiáng)貸后管理和風(fēng)險控制，防范貸款風(fēng)險。

9、動態(tài)補(bǔ)充中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金。根據(jù)方案實(shí)施管理細(xì)則，在存續(xù)年度內(nèi)，風(fēng)險補(bǔ)償金應(yīng)保持合理規(guī)模，對貸款規(guī)模達(dá)到原注入分險基金放大20倍后規(guī)模后，由合作銀行向市政府提出分險基金補(bǔ)充申請，經(jīng)市政府審核批準(zhǔn)后，視財政情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以適時增加風(fēng)險補(bǔ)償金規(guī)模。

10、中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金清算。按本辦法約定，符合代償條件時，經(jīng)辦銀行提出分險申請，提供壞賬損失佐證材料，經(jīng)財政、行業(yè)主管部門審核，報市政府同意后，按協(xié)議約定的分險條件，政府與銀行4:6分險比例啟動分險程序（市政府承擔(dān)40%，合作銀行承擔(dān)60%），啟動中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金對壞賬損失進(jìn)行分險清算代償。清算代償結(jié)束后，經(jīng)辦銀行將中小企業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險補(bǔ)償金結(jié)余退回財政。

11、后續(xù)管理。動用風(fēng)險補(bǔ)償金代償?shù)目铐?xiàng)，經(jīng)辦銀行仍需繼續(xù)履行貸款的催收職責(zé)，追償回收款在扣除相關(guān)追償費(fèi)用后的凈值，按照實(shí)際代償比例分配，由風(fēng)險補(bǔ)償金和合作銀行分別受償。

十、政府涉及職能部門

財政部門、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市林草局、市經(jīng)信科局、市商務(wù)外事局、審計部門、合作銀行。

十一、合作銀行責(zé)任義務(wù)

合作銀行負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的評估和辦理擔(dān)保、貸款業(yè)務(wù)、貸后管理和欠款追償。

1、合作銀行按照不高于20倍風(fēng)險補(bǔ)償金的規(guī)模向西昌市中小微企業(yè)發(fā)放貸款或進(jìn)行綜合授信，按照約定分擔(dān)貸款風(fēng)險；對融資主體評級予以審定授信；負(fù)責(zé)融資主體貸款申請的審定及發(fā)展項(xiàng)目的評估，確定貸款額度與期限；負(fù)責(zé)按照信貸管理規(guī)定，簡化信貸審批流程，對符合貸款放款條件的中小微企業(yè)及時發(fā)放貸款，并承擔(dān)貸款回收責(zé)任。

2、貸款發(fā)放后，加強(qiáng)貸后管理和風(fēng)險控制，負(fù)責(zé)對貸款項(xiàng)目做好風(fēng)險管理、風(fēng)險分析、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險防范，由合作銀行負(fù)責(zé)對該筆風(fēng)險補(bǔ)償資金貸款進(jìn)行全程動態(tài)監(jiān)管，保證資金安全。

3、貸款到期后，由合作銀行負(fù)責(zé)收回貸款，并報市財政局和行業(yè)（產(chǎn)業(yè)）主管部門。

十二

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，有效期 5年。