違法違規資金進入房地產行業的亂象

將再次迎來嚴格檢查

8月9日

業內人士向記者透露

近日銀保監會辦公廳已正式下發

《中國銀保監會辦公廳關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》

決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作

將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為，高度警惕房地產泡沫化、金融化，著力推動落實房地產長效管理機制，不斷促進房地產市場健康有序發展。

根據國家統計局發布的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數，結合參加房地產“一城一策”試點重點城市名單，本次房地產業務專項檢查包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。

查哪些銀行機構？

不少于96家房地產信貸規模較大的機構

文件要求，各銀保監局可根據重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。各銀保監局可選擇房地產信貸規模較大或占比較高的機構、房地產相關業務風險較為突出的機構、與融資規模較大的房地產企業合作較多的機構、與交易火爆樓盤合作密切的機構等。各銀保監局檢查銀行機構的數量原則上不得少于3家。

據悉，本次檢查的范圍包括被查機構2018年6月30日至2019年6月30日期間的相關業務，各銀保監局可根據實際情況適當追溯或延伸。

查哪些內容？

開發貸、個貸、住房租賃都要查

據了解，本次檢查的重點內容包括房地產信貸業務管理情況，房地產業務風險管理情況、信貸資金挪用流向房地產領域以及同業和表外業務。

在房地產信貸業務管理方面，重點檢查四項內容。一是房地產業務授信政策和內控制度執行情況。二是房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況。三是個人住房貸款管理情況。四是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業合作情況，被中介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。

在房地產業務風險管理方面，重點檢查房地產行業風險預警和評估體系建設以及貸后風險管理情況；房地產相關制度是否健全、審慎和有效，房地產業務領域的數據治理是否到位以及房地產業務資產風險分類情況。

在信貸資金流向方面，重點檢查四項內容。一是個人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房，以及其他銀行信貸資金被違規挪用于房地產領域。二是資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場。三是并購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于開發房地產。四是通過流動資金授信、經營性物業授信等為房地產開發項目提供融資情況。

在同業和表外業務方面，重點檢查對銀行理財資金投向房地產領域非標準化資產的監督管理情況；投向房地產企業或項目的同業投資風險審查、資金投向合規性審查及投后風險管理情況；直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供融資，或以自身信用提供支持或通道等問題；繞道違規辦理土地儲備融資、放大政府債務等問題，以多層嵌套方式違規流入房地產領域問題，委托貸款資金違規用于房地產領域情況。

為什么要查？

堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位

文件稱，此次專項檢查是為了堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地產調控政策和監管規定，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為，高度警惕房地產泡沫化、金融化，著力推動落實房地產長效管理機制，不斷促進房地產市場健康有序發展。

值得注意的是，監管部門對房地產行業的融資一直高度關注，此前房地產信托領域已經加強監管。

今年5月17日，銀保監會官網發布了銀保監發〔2019〕23號文《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》，針對房地產融資做了專門的規定，詳細列舉了銀行、信托等機構需要重點清理整頓的違規點。

7月6日，中國銀保監會有關部門負責人表示，為加強房地產信托領域風險防控，針對近期部分房地產信托業務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監會近日開展了約談警示，要求這些信托公司控制業務增速，提高風險管控水平。

據介紹，銀保監會對這些信托公司提出五方面要求，該負責人表示，這些措施要求，有助于遏制當前房地產信托業務過快增長的態勢，有助于推動信托公司回歸本源、優化結構、有效轉型，促進房地產市場的平穩健康發展。

為什么“鎖定”這32個城市？

中原地產首席分析師張大偉說，這些城市是全國房地產市場的牛鼻子，這32個城市穩，全國房地產市場也就穩了。

“這32個城市都是全國樓市比較活躍的城市。我們也跟銀行有過交流，大部分銀行，特別是和企業的開發貸之類的合作，基本都集中在這32個城市。按揭貸款也大量分布在這32個城市。所以這32個城市嚴管住了，取締了亂象的話，基本上全國的房地產市場也就平穩了，這吻合了樓市調控的重點。”

剛需不受影響

不過，張大偉認為，這次政策主要針對的是企業端，對個人的購房需求，尤其是剛需不會有太大影響。

張大偉說：“這次政策主要還是打擊企業端，它的內容更多集中在企業的資金流入，包括拿地、開發貸等方面。對于購房按揭端，政策影響相對中性一些，對大部分正規交易，特別是對剛需沒有多大影響。但是對于投資需求，非理性加杠桿的話肯定會有明顯打壓。”