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違法違規資金進入房地產行業的亂象將再次迎來嚴格檢查。8月9日，業內人士向記者透露，近日銀保監會辦公廳已正式下發《中國銀保監會辦公廳關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》，決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。

根據國家統計局發布的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數，結合參加房地產“一城一策”試點重點城市名單，

本次房地產業務專項檢查包括：北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。

①

查哪些銀行機構？

不少于96家房地產信貸規模較大的機構

文件要求，各銀保監局可根據重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。

各銀保監局可選擇房地產信貸規模較大或占比較高的機構、房地產相關業務風險較為突出的機構、與融資規模較大的房地產企業合作較多的機構、與交易火爆樓盤合作密切的機構等。

各銀保監局檢查銀行機構的數量原則上不得少于3家。

據悉，本次檢查的范圍包括被查機構2018年6月30日至2019年6月30日期間的相關業務，各銀保監局可根據實際情況適當追溯或延伸。

②

查哪些內容？

開發貸、個貸、住房租賃都要查

據了解，本次檢查的重點內容包括房地產信貸業務管理情況，房地產業務風險管理情況、信貸資金挪用流向房地產領域以及同業和表外業務。

在房地產信貸業務管理方面，重點檢查四項內容。

房地產業務授信政策和內控制度執行情況。

房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況。

個人住房貸款管理情況。

住房租賃貸款方面。

包括與住房租賃企業合作情況，被中介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。

在房地產業務風險管理方面，重點檢查房地產行業風險預警和評估體系建設以及貸后風險管理情況；

房地產相關制度是否健全、審慎和有效，房地產業務領域的數據治理是否到位以及房地產業務資產風險分類情況。

在信貸資金流向方面，重點檢查四項內容。

個人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房，以及其他銀行信貸資金被違規挪用于房地產領域。

資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場。

并購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于開發房地產。

通過流動資金授信、經營性物業授信等為房地產開發項目提供融資情況。

在同業和表外業務方面，重點檢查：

對銀行理財資金投向房地產領域非標準化資產的監督管理情況；

投向房地產企業或項目的同業投資風險審查、資金投向合規性審查及投后風險管理情況；

直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供融資，或以自身信用提供支持或通道等問題；

繞道違規辦理土地儲備融資、放大政府債務等問題，以多層嵌套方式違規流入房地產領域問題，委托貸款資金違規用于房地產領域情況。

③

嚴控信貸資金流向

此次檢查，涉及土地儲備貸款、開發貸款、個人房貸、住房租賃貸款等銀行房地產相關貸款。

而前不久，北京、杭州等地房屋二次抵押貸款的流向也引起了大家的注意，易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進建議，要禁止“二抵貸”資金流向房地產：

“銀行應該轉變觀念，在當前持續強調‘房租不炒’的精神下，貸款的資金流向也要納入監管。

后續相應的信貸部門、信貸業務人員有必要管理一些急于抵押的資金，建議三個月或半年之內不允許這個錢流入購房環節。

”

④

為什么“鎖定”這32個城市？

中原地產首席分析師張大偉說，這些城市是全國房地產市場的牛鼻子，這32個城市穩，全國房地產市場也就穩了。

“這32個城市都是全國樓市比較活躍的城市。

我們也跟銀行有過交流，大部分銀行，特別是和企業的開發貸之類的合作，基本都集中在這32個城市。

按揭貸款也大量分布在這32個城市。

所以這32個城市嚴管住了，取締了亂象的話，基本上全國的房地產市場也就平穩了，這吻合了樓市調控的重點。

”

⑤

剛需不受影響

不過，張大偉認為，這次政策主要針對的是企業端，對個人的購房需求，尤其是剛需不會有太大影響。

張大偉說：

“這次政策主要還是打擊企業端，它的內容更多集中在企業的資金流入，包括拿地、開發貸等方面。

對于購房按揭端，政策影響相對中性一些，對大部分正規交易，特別是對剛需沒有多大影響。

但是對于投資需求，非理性加杠桿的話肯定會有明顯打壓。

”