“今年我們計(jì)劃增加100家加盟商，實(shí)現(xiàn)全國(guó)覆蓋。”這是兩個(gè)創(chuàng)始伙伴在2015年的目標(biāo)，現(xiàn)在正在一步步實(shí)現(xiàn)。

6月25日，以“破解小微融資困局”為主題的第二屆人人聚財(cái)招商大會(huì)在內(nèi)蒙古呼和浩特召開(kāi)。平臺(tái)希望通過(guò)加盟商更好地服務(wù)眾多小微客戶，幫助他們成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。會(huì)上，人人聚才創(chuàng)始合伙人黃芳發(fā)布加盟招商政策，對(duì)呼和浩特銀澤小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱“銀澤小貸”)表示“歡迎”

助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

呼和浩特素有中國(guó)奶都之稱，蒙牛、伊利的牧場(chǎng)都在這里。豐富的鐵礦石和煤礦曾經(jīng)刺激了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。近年來(lái)，煤鐵價(jià)格的下降對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)生了一定的影響。草原植被的破壞和當(dāng)?shù)刎S富的風(fēng)能為環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)遇，帶動(dòng)了第三產(chǎn)業(yè)的逐漸崛起，其中一大批中小企業(yè)形成了規(guī)模。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，呼和浩特市中小企業(yè)(含個(gè)體工商戶)數(shù)量已達(dá)151.9萬(wàn)戶。這些企業(yè)創(chuàng)造了50%以上的稅收、60%以上的GDP、75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的就業(yè)崗位和90%以上的新增就業(yè)崗位。雖然政府多次調(diào)整扶持政策，但進(jìn)入門檻高、融資難、融資貴等一系列問(wèn)題仍無(wú)法徹底解決，嚴(yán)重制約了地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。同時(shí)，內(nèi)蒙古小額貸款公司發(fā)展空間還很大，大多存在經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、注冊(cè)資本有限、風(fēng)險(xiǎn)控制壓力大等問(wèn)題，貸款規(guī)模也不是很大。許多潛在的小微企業(yè)仍然無(wú)法解決其融資需求。

黃芳在發(fā)布會(huì)上表示，大家已經(jīng)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)四年了，營(yíng)業(yè)額超過(guò)40億。加盟商審核通過(guò)后，會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制水平和注冊(cè)資本從大家那里獲得杠桿資金，貸款金額會(huì)大大增加。對(duì)于小額貸款公司來(lái)說(shuō)，資本回報(bào)率會(huì)更高。另外大家關(guān)注內(nèi)蒙古的原因是，一方面這里小微貸款需求很大，但是小額貸款公司不太多，還是屬于藍(lán)海市場(chǎng)。這些小額貸款公司一旦增加貸款，將對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)起到積極作用。

同時(shí)，黃芳表示，簽約銀澤小貸只是大家聚財(cái)布局內(nèi)蒙古小額貸款市場(chǎng)的第一步。未來(lái)，大家都會(huì)把內(nèi)蒙古作為自己在三四線城市培育小額信貸戰(zhàn)略的重要組成部分。服務(wù)好這些藍(lán)海區(qū)域，積累優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和資源，在當(dāng)前激烈的P2P競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。公司將深入研究?jī)?nèi)蒙古金融需求，開(kāi)發(fā)更適合西部大開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品，不斷豐富平臺(tái)產(chǎn)品種類。

全面滲透加盟商風(fēng)控管理

合作加盟商會(huì)得到大家的資金支持，也接受大家財(cái)富聚集的監(jiān)督管理。尤其是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，大家會(huì)在加盟商落地風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，構(gòu)建全面高效的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，幫助加盟商控制壞賬，保障投資者資金安全。

據(jù)人人財(cái)富積累風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理方思婷介紹，人人財(cái)富積累風(fēng)險(xiǎn)控制體系包括六大體系：合作組織管理、貸款流程管理、多元擔(dān)保措施、貸款組合管理及還款流程控制、通盾反欺詐體系。共有32個(gè)流程，包括進(jìn)入合作機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策培訓(xùn)、借款人審查風(fēng)險(xiǎn)控制流程、發(fā)放項(xiàng)目募集資金和貸后管理。加盟商通過(guò)資格審查后，風(fēng)險(xiǎn)控制部門會(huì)安排專門人員進(jìn)行培訓(xùn)，引入標(biāo)準(zhǔn)化流程。

“為了分散風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)一般只接受加盟商”

如果是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的信貸，風(fēng)險(xiǎn)控制還必須從居住地穩(wěn)定性分析入手，包括戶籍、固定資產(chǎn)、常住戶口的確認(rèn)，以及家庭成員的確認(rèn)。其次是客戶信用分析，包括歷史信用記錄分析、債務(wù)總額和債務(wù)承受能力分析、近期借貸行為分析等。接下來(lái)是客戶還款能力和還款意愿的分析，包括客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的核算、經(jīng)營(yíng)和收益能力的分析、社會(huì)背景和行業(yè)地位的分析等等。

“今年，我們與國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)FICO (Feiezhe)展開(kāi)合作，攜手Shield大數(shù)據(jù)’打擊欺詐。同時(shí)，我們簽訂了陽(yáng)光保險(xiǎn)，將賬戶資金全部覆蓋。”黃芳表示，公司自行開(kāi)發(fā)了ERP系統(tǒng)，將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)分配和管理借款人、投資人、第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)和每個(gè)人的利益，這些將免費(fèi)向加盟商開(kāi)放，以規(guī)范業(yè)務(wù)流程。

嚴(yán)格把關(guān)加盟商準(zhǔn)入

加盟的禮包很大，同時(shí)對(duì)加盟商聚財(cái)?shù)囊笠埠芨?。必須滿足以下條件的加盟商平臺(tái)才會(huì)考慮加盟申請(qǐng)，即注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)；持續(xù)經(jīng)營(yíng)小額信貸業(yè)務(wù)五年以上，無(wú)重大信用違約事件；有固定的信貸營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，營(yíng)業(yè)面積不少于

100平方米；有專職的業(yè)務(wù)人員、信貸審批人員、催收人員，員工人數(shù)不少于50人；實(shí)際控制人或核心管理層具有五年以上信貸行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，至少一名人員為當(dāng)?shù)貞艨?，?shí)際控制人、核心管理層累計(jì)持有當(dāng)?shù)氐墓潭ㄙY產(chǎn)價(jià)值1000萬(wàn)元以上(資產(chǎn)價(jià)值要求可根據(jù)區(qū)域適當(dāng)調(diào)整)等等。

這次內(nèi)蒙古的加盟商銀澤小貸就是按照上述要求嚴(yán)格篩選而來(lái)。這家公司成立于2010年，注冊(cè)資本1億，主要從事小額貸款和除存款以外的中間業(yè)務(wù)；資產(chǎn)租賃；信用擔(dān)保業(yè)務(wù)等，在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)有一定影響力。

經(jīng)過(guò)初步測(cè)算，投入300萬(wàn)資金，每月平均在貸余額2000萬(wàn)左右，加盟后月盈利43.2萬(wàn)元，每月回報(bào)率14.4%，加盟前自有資金300萬(wàn)的月回報(bào)率僅為3.5%。

人人聚財(cái)西部布局的步伐已經(jīng)邁開(kāi)，帶著服務(wù)小微的理念，期待有夢(mèng)想、有資源的金融從業(yè)者加盟，共同迎接大金融時(shí)代。