每經(jīng)編輯 李澤東

繼昨晚兩部門重磅利好傳出，今日，北京、上海、深圳、河南多地公布首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限！結(jié)合購(gòu)房者現(xiàn)有的存量房貸利率，能省多少錢？自己快來算算！

9月1日，中國(guó)人民銀行北京市分行發(fā)布公示，2019年10月至今，北京地區(qū)首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)+55個(gè)BP。

全國(guó)首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為：2019年10月至2022年5月為L(zhǎng)PR，2022年5月至今為L(zhǎng)PR-20個(gè)BP。

此外，據(jù)央行上海總部消息，央行上海總部為確保存量房貸利率調(diào)整順利落地，現(xiàn)公布上海首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率自律下限有關(guān)情況；其中2021.7.24-至今上海執(zhí)行的利率下限水平為L(zhǎng)PR+35BP。

9月1日，中國(guó)人民銀行深圳市分行對(duì)深圳市首套房貸利率下限歷史調(diào)整情況進(jìn)行公示。2019年10月8日至今，深圳市執(zhí)行利率下限水平為L(zhǎng)PR+30BP。

此外，9月1日，中國(guó)人民銀行河南省分行今日公布河南省各城市首套房貸利率下限。為確保存量房貸利率調(diào)整順利落地，人民銀行河南省分行向社會(huì)公眾公布改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)(2019年10月(含))以來河南省各城市首套房貸利率下限。

據(jù)了解，其中，鄭州自1月至今執(zhí)行的利率下限為L(zhǎng)PR-50個(gè)基點(diǎn)，洛陽、濮陽1月至今執(zhí)行的利率下限為L(zhǎng)PR-30個(gè)基點(diǎn)，平頂山、南陽1月至今執(zhí)行的利率下限為L(zhǎng)PR-35個(gè)基點(diǎn)，駐馬店4月至今執(zhí)行的利率下限為L(zhǎng)PR-35個(gè)基點(diǎn)，駐馬店（非中心城區(qū)）2022年5月至今執(zhí)行的利率下限為L(zhǎng)PR-20個(gè)基點(diǎn)，其他城市自2022年5月至今的利率下限為L(zhǎng)PR-20個(gè)基點(diǎn)。

劃重點(diǎn)：調(diào)整后的利率，不能低于【原貸款發(fā)放時(shí)】所在城市的首套住房貸款利率政策下限

昨夜政策提出，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。

這里值得注意的是，調(diào)整后的利率，不能低于【原貸款發(fā)放時(shí)】所在城市的首套住房貸款利率政策下限。

比如：如果貸款發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)叵孪蘩蔿pr+50bp，a客戶lpr+100bp，b客戶lpr+50bp。現(xiàn)在該地下限lpr-20bp。那么a客戶最多調(diào)到lpr+50bp，b客戶不能調(diào)。

也就是當(dāng)時(shí)因?yàn)榘唇翌~度供不應(yīng)求，導(dǎo)致一小部分業(yè)務(wù)提價(jià)的，可以把這個(gè)提價(jià)部分讓回去。

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有人“總利息少了41萬，每月少還1700多元！”你也來算算

此次政策出臺(tái)，兩類人群受益尤其明顯。

一類是利率“站崗”的購(gòu)房者。據(jù)都市快報(bào)，新杭州人小陳在2021年9月買了一套蕭山市北的二手房，首套利率6.1%（LPR+145bp)，這還是在當(dāng)時(shí)“房貸荒”的情況下托關(guān)系拿到的貸款。此后LPR多次下調(diào)，但由于加點(diǎn)實(shí)在太高，目前還是在5.75%的利率高位。

“昨晚得知這個(gè)消息，激動(dòng)地一夜沒睡好。”小陳說。按照此次存量首套房貸的調(diào)整辦法，調(diào)整后的貸款利率不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。如果按照下限計(jì)算，原利率5.75%將降至4.2%（當(dāng)時(shí)杭州首套房貸利率政策下限為L(zhǎng)PR不加點(diǎn)）。

對(duì)于購(gòu)房者，1.55%的利率降幅是一筆厚厚的息差。以200萬商業(yè)貸款，20年本額等息還款為例，調(diào)整后，小陳的月供將從14042元降至12331元，每個(gè)月少了1711元，總利息少了41萬元。

還有一類就是置換人群，這里也包括了購(gòu)買時(shí)不是家庭唯一住房，后期通過交易出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房的情況。

由于首套認(rèn)房不認(rèn)貸的規(guī)定，改善置換的老杭州人于先生也能享受到此次政策紅利。于先生是2021年初買的房，配了部分理財(cái)產(chǎn)品，將二套利率談到了6.05%。買了新房后賣了舊房，目前住房是家庭唯一。根據(jù)存量房貸利率調(diào)整，原二套利率將降至4.2%的首套利率，減負(fù)明顯。

你的購(gòu)房也在此次存量首套房貸利率的調(diào)整范圍內(nèi)嗎？最多又能省多少錢呢？自己也快來算算吧。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國(guó)人民銀行、都市快報(bào)

封面圖片來源：視覺中國(guó)-VCG8

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