劉惠軍律師，南京大學(xué)畢業(yè)，研究生學(xué)歷，副教授。新疆新勤律師事務(wù)所律師、創(chuàng)始人，證券投資分析師，律師協(xié)會(huì)礦業(yè)能源委員會(huì)委員，專業(yè)辦理合同糾紛、侵權(quán)賠償、公司法務(wù)和購并融資等案件。擔(dān)任幾十家單位的法律顧問，辦理諸多社會(huì)影響力大的案件。手機(jī)（微信號(hào)）：

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民間借貸是發(fā)生在公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸行為，因?yàn)榉奖憧旖荩栽谏鐣?huì)生活中很常見，但由于監(jiān)管難度大，民間借貸仍然存在很多不規(guī)范的地方。實(shí)踐中，一些出借人為了賺取利息差額，以個(gè)人名義從銀行等金融機(jī)構(gòu)以較低利息貸款取得資金，轉(zhuǎn)而出借給借款人，與借款人約定較高的利息，從而獲取利益。

出借人的資金是從銀行貸款取得，此類民間借貸的法律效力，法院應(yīng)如何認(rèn)定呢？

李某和方某系同事關(guān)系，方某因資金緊張向李某借款15萬元，李某隨即以年息4.2%從銀行貸款15萬元后，李某收到銀行發(fā)放的貸款15萬元，后立即將該筆款項(xiàng)以銀行轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)借給方某，方某向李某出具借條一張，載明：“今借到李某人民幣15萬元整，借款期限為一年，利息按年支付，年利率10%。”后因方某未按期向李某償還借款，李某也無力償還銀行貸款本金及利息，遂訴至法院，要求方某償還借款本金15萬元，并按約定支付借款利息。

陜西省漢中市漢臺(tái)區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)李某提交的銀行轉(zhuǎn)賬明細(xì)，方某出具的借條，結(jié)合雙方的庭審陳述，李某出借資金并非自有資金，而是通過向銀行貸款而轉(zhuǎn)給方某。故李某與方某之間的民間借貸行為無效。無效的民事法律行為自始沒有法律約束力，行為人因?yàn)樵撔袨槿〉玫呢?cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。故方某欠李某15萬元未還，應(yīng)予返還，李某將貸款轉(zhuǎn)借他人，違反法律規(guī)定，故李某要求方某支付利息的訴訟請(qǐng)求。不予支持。法院判決，方某返還李某15萬元，駁回李某的其他訴訟請(qǐng)求。

法官提醒：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同無效。上述案件中，李某與方某之間的借款行為無效。對(duì)于無效的民事法律行為，《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十七條規(guī)定，無效的民事法律行為，自始沒有法律約束力，行為人因?yàn)樵撔袨槿〉玫呢?cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。

民間借貸作為民事主體從事的民事活動(dòng)，不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗。套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的行為，嚴(yán)重影響了地方的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾合法權(quán)益和生活安寧，法律明文禁止。套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人獲取利益的行為，存在很大法律風(fēng)險(xiǎn)，有可能損失了利息，還賠了本金，得不償失。