最近，很多網(wǎng)友都在問(wèn)我銀行最新的貸款利率是不是降了？

這也提醒了我，好像已經(jīng)很久沒有給各位報(bào)告一下最近的銀行貸款利率。不問(wèn)不知道，一問(wèn)嚇一跳，德陽(yáng)最低4.9%的貸款利率再現(xiàn)江湖。

驚不驚喜，意不意外，買不買房？

大家好，我是你們的老朋友，COLDMAN。

今天這篇科普文章，請(qǐng)認(rèn)真看，看不懂的話可以找我，重要的信息在文章下面。

今年1月份的時(shí)候，央媽送給各位一份“大禮”降息10個(gè)基點(diǎn)，1月20日LPR利率5年期下降5BP，降息10基點(diǎn)下降5BP，剩下的5BP還可以留到下次耍。

降息，對(duì)于已經(jīng)買房的人，劃算。對(duì)于沒有買房的人，不劃算。事實(shí)可以證明了，文章后面會(huì)說(shuō)到。

中國(guó)樓市，就是政策市場(chǎng)。

今年以來(lái)，我們?cè)僖淮慰吹饺珖?guó)各地，不同城市的不同政策，放松限購(gòu)限貸、降低首付比例，最低2成首付又來(lái)了。同時(shí)，商業(yè)銀行下調(diào)房貸利率，公積金首付降低、貸款額外增加，甚至是購(gòu)房補(bǔ)貼。

包括成都也在傳最低甚至有4.6%的首套房貸款利率，而我大德陽(yáng)，風(fēng)平浪靜驚不起一絲波濤。

德陽(yáng)這么剛的嗎？

這么跟大家說(shuō)吧，政策講究一城一策，利率執(zhí)行也是一城一策。

否則為什么央媽定的LPR4.6%，到了不同地方，你買房與銀行簽合同時(shí)最終的執(zhí)行利率千差萬(wàn)別。

很重要的一點(diǎn)：銀行也會(huì)根據(jù)自身業(yè)務(wù)量與市場(chǎng)供需機(jī)制，來(lái)調(diào)節(jié)自身的房貸利率。

銀行也會(huì)看市場(chǎng)行情好還是不好，好就漲，不好就降，隨行就市就這么簡(jiǎn)單。銀行也會(huì)監(jiān)控市場(chǎng)熱度，看數(shù)據(jù)報(bào)告。

然而，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，買房只關(guān)心房子，看不懂市場(chǎng)，更看不懂報(bào)告。這就是所謂的專業(yè)領(lǐng)域，你是門外漢的道理。

大家都知道的，去年下半年德陽(yáng)樓市還是很具體，成交量連續(xù)下降了6個(gè)月。我們?nèi)ツ?月份統(tǒng)計(jì)銀行貸款利率對(duì)比去年3月份，無(wú)一例外都是漲。但因?yàn)槲覀儾皇敲吭露冀y(tǒng)計(jì)，所以無(wú)法確定是什么時(shí)間段漲起來(lái)的，可以肯定的是市場(chǎng)好的時(shí)候，利率上行。

而市場(chǎng)不好的時(shí)候利率下行，去年下半年市場(chǎng)遇冷，利率開始下探。年初的時(shí)候，沒有統(tǒng)計(jì)，今年3月份再統(tǒng)計(jì)的時(shí)候，我們統(tǒng)計(jì)了德陽(yáng)17個(gè)銀行的利率情況。

其中3個(gè)銀行環(huán)比利率上漲，2個(gè)銀行利率保持不變，11個(gè)銀行利率環(huán)比下降，新增兩個(gè)銀行無(wú)對(duì)比。

其中一個(gè)銀行打出了最低4.9%的首套房貸款利率，而且是沒得條件，都可以申請(qǐng)！

這個(gè)還是很勁脹了，貸款50萬(wàn)30年，利率4.9%，利息45.63萬(wàn)。

而同樣的條件下，利息5.73%時(shí)，利息就要給54.81萬(wàn)，30年多出近10萬(wàn)元。平均每年多出3千多，這筆賬算下來(lái)還是有差距哦。

3個(gè)銀行給出了5.39-5.4%的首套房貸款利率，6個(gè)銀行給出5.64%的首套房貸款利率，1個(gè)銀行首套房貸款利率5.65%，3個(gè)銀行首套房貸款利率5.73%，3個(gè)銀行首套房貸款利率5.78%以上。

其中中農(nóng)工建首套房貸款利率分別為：5.73%、5.64%、5.73%、5.78%。

17個(gè)銀行中也有銀行表示，最低5.4%的利率需要純剛需，無(wú)房無(wú)貸才可以申請(qǐng)。

另外，大家需要明白一點(diǎn)，最低執(zhí)行貸款利率放在每個(gè)人身上，都是不同的。銀行會(huì)根據(jù)每個(gè)人的綜合實(shí)力，比如還款能力，工作情況，月收入情況，資產(chǎn)情況來(lái)判斷。

一般而言，只有優(yōu)質(zhì)客戶才能申請(qǐng)最低貸款利率，如果征信不好，有其他貸款等情況，那么在申請(qǐng)貸款時(shí)，利率通常比優(yōu)質(zhì)客戶要上浮得更多。

剛才說(shuō)了，降息，對(duì)于已經(jīng)買房的人，劃算。對(duì)于沒有買房的人，不劃算。

為什么？

央媽下調(diào)LPR之后，到地方銀行是有活動(dòng)空間的，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況，會(huì)有不同比例的上浮最終確定你跟銀行之間的執(zhí)行利率，且還要根據(jù)個(gè)人情況上浮。

今年1月份，LPR從4.65%下調(diào)到4.6%后，對(duì)比下調(diào)之前。參照?qǐng)D中紅色部分標(biāo)識(shí)，依然還有很多銀行的上浮比例是上漲了的。

也就是意味著，下調(diào)之后買房，最終執(zhí)行利率比之前要多，且今后LPR持續(xù)下調(diào)會(huì)構(gòu)成持續(xù)影響。

因?yàn)樯细”壤ㄒ簿褪羌狱c(diǎn)）是一旦簽訂，就一輩子不變，直到房貸還完。

從歷史利率走勢(shì)看，近幾年利率上浮越來(lái)越多。

利率的上浮走勢(shì)，很大一部分因素取決于市場(chǎng)。

如果有足夠的信心，那么房貸利率市場(chǎng)就會(huì)不斷的保持現(xiàn)狀，因?yàn)長(zhǎng)PR一直在下降，為了保持利率相對(duì)穩(wěn)定，那么上浮比例就會(huì)越來(lái)越高。

從2017年到現(xiàn)在，回顧一下德陽(yáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)，你就會(huì)明白這其中的道理。

當(dāng)然不是所有人都能看懂，我能做的，就是盡可能讓你簡(jiǎn)單明白。早買為好。

基本面供需市場(chǎng)，目前形勢(shì)很清楚。

利率持續(xù)下降的可能性不大，現(xiàn)階段在部分銀行利率有下調(diào)時(shí)，能買就買。不然后期上浮比例多了，不劃算。

現(xiàn)在已經(jīng)上浮很多了，一根很不劃算了，后面會(huì)更不劃算。

按當(dāng)前眾位數(shù)利率5.64%算，相比去年貸款50萬(wàn)，貸款30年，利息可以節(jié)約1.14萬(wàn)左右。不多，蚊子再小也是肉。

最后，各位如果想看德陽(yáng)17家銀行的最低執(zhí)行利率表，房幫幫選房小程序查看。

小程序既可以看利率表，也可以算一算自己的貸款，利息有好多錢。

同時(shí)，二套房的利率執(zhí)行情況，也都在小程序里面。

需要跟大家再說(shuō)一句的是，每家樓盤簽約的貸款銀行不同，所以，如果能找到最低的貸款利率？