交通銀行個人消費貸款產(chǎn)品惠民貸，在幾大行的同類產(chǎn)品中，貸款余額處于末尾;但信用卡貸款余額，卻處于遙遙領(lǐng)先的地位。

可以看出，交行引導(dǎo)顧客用儲蓄卡開通ETC，同時推廣個人信貸產(chǎn)品，可以給自家的線上小額消費貸款產(chǎn)品導(dǎo)量。

回本時間長

“這幾年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程做的差不多了，企業(yè)們也是境況不佳，銀行們的對公業(yè)務(wù)可能已經(jīng)到了一個天花板，接下來就是往零售端轉(zhuǎn)型了?！蹦承庞每I(yè)務(wù)人員告訴投友社小編。

在銀行的零售端轉(zhuǎn)型中，個人消費貸款業(yè)務(wù)占據(jù)著舉足輕重的地位，所以各行紛紛推出自家的線上消費貸款產(chǎn)品，比如交行的惠民貸、農(nóng)行的網(wǎng)捷貸等。

不僅僅是交行，農(nóng)行在其財報中明確寫道，“本行積極推動零售轉(zhuǎn)型，網(wǎng)捷貸等中短期線上消費貸款增長較快?！?/p>

往大里說，這些線上小額消費貸的表現(xiàn)，直接影響著銀行零售端轉(zhuǎn)型這一戰(zhàn)役的成功與否。

那么，對于銀行來說，從單個用戶身上，究竟要多長時間才能收回這500元的“單個ETC營銷成本”呢?

轉(zhuǎn)型排頭兵

ETC應(yīng)急金的年化利息在16%左右，那么“月化利息”為1.33%。由于ETC應(yīng)急金的使用方法是，這個月欠的錢，下個月還，所以這里我們按“月化利息”計算。

還是假設(shè)每部車每月行駛300公里、每月通過收費站兩次，每百公里50元計算，就是說平均每輛車每月需要繳納300元的過路費。

就算這300元全是借的應(yīng)急金，每月所能產(chǎn)生的利息收入也僅僅為4元。

換句話說，單靠這點利息收入，一輛車安裝ETC，銀行至少需要10年才能收回成本。難怪一些從業(yè)者坦言，“ETC白條就是偽命題”。

投友社小編總結(jié)：

當下有些銀行鉚足了勁兒發(fā)力推廣ETC，并推出送通行費、加油返現(xiàn)、一元洗車等多重優(yōu)惠。但有些車主辦完后發(fā)現(xiàn)，部分銀行ETC業(yè)務(wù)存在營銷陷阱，有車主在某銀行用借記卡辦理ETC時，被莫名開通了消費貸款業(yè)務(wù)；還有些卡片有盜刷風(fēng)險，涉事銀行對此卻很少作出提示。

隨著高速公路省界收費站年底取消，“不停車收費”的ETC通道已成大勢所趨。正是看中了這一風(fēng)口，各家銀行“八仙過海”，不遺余力地大力推廣ETC卡，搶食這塊“蛋糕”。畢竟，這既可以獲取大量新的客戶資源，還能帶來大量的活期存款。

可從目前看，五花八門的促銷活動背后，那些不易為人所知的貓膩和套路，顯然跟“實惠”二字不沾邊。如有用戶辦卡被莫名開通高利率的消費貸——車主收到短信才知道，貸款申請的應(yīng)急金，用于墊付ETC扣款，額度2000元，還款日是次月10日，年利率是16.56%。

我把你當ETC辦理處，你卻背著我開了消費貸……不得不說，有些銀行的套路玩得挺深。

有業(yè)內(nèi)人士稱，發(fā)卡銀行可能是為了規(guī)避風(fēng)險。畢竟借記卡沒有透支功能，如果使用者ETC扣了款，而關(guān)聯(lián)的借記卡卻沒余額可用，那銀行就要負擔這部分欠款。

即便如此，用戶起碼要有知情權(quán)和選擇權(quán)吧。正如有車主所言，規(guī)避風(fēng)險是銀行和ETC運營公司需要解決的事，不能轉(zhuǎn)嫁給消費者。要規(guī)避壞賬風(fēng)險，涉事銀行完全可有更簡單的辦法，如某行要求客戶的ETC借記卡保持賬戶余額在800元以上。以ETC捆綁消費貸，說到底是銀行的私心在作祟。

據(jù)了解，銀行辦ETC開通消費貸只是亂象之一，事實上還有不少“趁亂加塞”、劍走偏鋒，借機捆綁各種隱性業(yè)務(wù)的問題。

應(yīng)當說，推廣ETC，普及無卡支付和不停車收費，是惠民之事，在此過程中銀行也發(fā)展了新業(yè)務(wù)，成了獲益方。在此情況下，涉事銀行一邊想分食ETC支付這塊大蛋糕，一邊卻打著侵害消費者權(quán)益的主意，欲陷消費者于不利，這吃相何止是難看？

ETC推進時間表