近年來，全國各地消費者組織受理了大量汽車合格證延遲交付或無法交付的投訴。2016年以來，僅遼寧省消協通過相關部門，就受理了數以百計的消費者投訴汽車經營者拖延交付汽車合格證問題的案例。經營者利用汽車合格證融資擔保后，侵犯消費者合法權益已經成為全國性的消費維權難點。

沈陽廣播電臺汽車小辣椒節目主持人曉明表示，之前幾年遇有此類問題，經過節目組干預解決率較好，但近年來呈現出解決難度越來越大，甚至有的已經難以解決。

東北新聞網相關負責人吳佩麗也表示，自2016年下半年以來，解決此類消費糾紛已經變得非常困難。

《中國消費者報》記者了解到，在各類車展及所謂的促銷活動中，以遠低于市場正常售價3000元到5000元不等的價格售車，更有甚者將10多萬元的家庭轎車以低于其他經銷商1萬元的價格銷售，還在合同中允諾，延遲15天到1個月交付合格證，會以每天50元的現金券對消費者進行補償或抵扣維修保養費。在當前汽車銷售利潤遠不及早些年的情況下，個別經銷商所謂的“延遲”，事實上已經被圈定為難見終點。

2016年12月26日，沈陽市委督查室下發督查通知單，要求沈陽市工商局查辦東北汽貿公司向94位購買汽車的消費者延期交付汽車和汽車合格證的問題。經沈陽市工商局及東陵區市場監督管理局的細致工作，大部分車主遇到的難題得到了解決，但因資金存在缺口，截至目前仍有少數消費者的問題仍待解決。

唐少博分析說，機動車合格證的使用價值只有兩個：一是告知消費者其購買的機動車是合格的，這是《產品質量法》的規定。二是購車消費者用于辦理機動車登記上牌，這是《道路交通安全法》的規定。除此之外，機動車合格證對于其他人沒有任何使用價值。也就是辦理申請機動車登記需要這紙證明，在機動車出廠時或出廠后人為地將其與機動車分離，為消費者的權益埋下了隱患。在使用合格證辦理機動車登記上牌這個環節上，部分缺失誠信的經營者，不僅滋生出侵權違法融資擔保問題，也滋生出盜用合格證信息牟利問題。

利用合格證貸款擔保成慣例

據了解，汽車經銷商在自有資金有限的情況下，通常以汽車合格證抵押到金融機構進行融資，再通過從金融機構獲得的貸款向生產廠家購置新車，按照汽車生產廠家給的返點價格進行銷售。但生產廠家的返點價格是要求銷售企業在一定時段內完成相應的銷售數量才能兌現。如果汽車銷售企業未能完成銷售數量，就不能享受返點價格，銷售企業就會虧損。汽車生產廠家、經銷商與金融機構出于獲取更大利潤及保護自身資產安全的考慮，采用汽車合格證進行擔保貸款，即汽車生產廠家、經銷商與金融機構三方簽訂協議，由金融機構向經銷商貸款或簽發金融機構承兌匯票付款給生產廠家用于采購汽車，金融機構以監管的形式占有生產廠家汽車合格證，經銷商賣出車后去銀行解除擔保贖回車輛合格證。

另據沈陽兩家知名汽車4S店負責人介紹，企業利用汽車合格證進行融資擔保是汽車銷售行業普遍采用的融資方式，企業在自主經營中有一整套風控體系。正常情況下，汽車銷售企業能否從銀行贖回汽車合格證交付消費者，主要還是看企業的經營狀況和資產實力，除非汽車銷售企業將銷售款用于其他用途。

沈陽汽車行業資深專業人士康宏卓舉例稱，不排除有汽車經銷商將原本應該10萬元價格銷售的汽車，以8萬元的價格進行銷售套現的可能，消費者圖一時價格便宜購買到這種車，最終可能要吃大虧。相關方面應該對4S店的誠信資質做出評價后，公示給消費者提醒其注意。

車證本不該被分離

唐少博指出，根據《產品質量法》的相關規定，產品或者其包裝上的標識必須真實，并要有產品質量檢驗合格證明。沒有合格證的商品不能銷售，汽車合格證作為商品附件必須一起交付給消費者。《家用汽車產品修理、更換、退貨責任規定》也規定，家用汽車產品應當具有中文的產品合格證或相關證明以及產品使用說明書、三包憑證、維修保養手冊等隨車文件。

根據《物權法》的規定，汽車與合格證之間是主物與從物的關系，主物轉讓的，從物隨主物轉讓。汽車合格證不論輾轉于何人之手，汽車所有權人均有權追及實現物權內容。金融機構在質押汽車合格證對外貸款時，就已經知道其質押擔保對抗了善意第三人(即購車消費者)是違法行為，而其用汽車合格證質押對外貸款，既未在相關部門對外公示，也未向消費者披露，不能產生擔保物權的法律效力。表面上看，金融機構用汽車合格證來約束經銷企業償還貸款，實際上是對抗購買汽車的消費者，用消費者的合法權益來約束經銷企業還貸，一旦經銷企業資金鏈斷裂或經營者“跑路”，金融機構也會成為受害人，金融機構利用消費者向政府求助施壓作為其救命稻草。

北京大成律師事務所沈陽分所律師張薇認為，汽車合格證被經銷商用于融資擔保，該企業一旦出現資金鏈斷裂，消費者即使通過訴訟勝訴，有時也難于挽回全部損失。而且，消費者還要防范其中有可能暗藏的詐騙風險。因此，在目前情況下，消費者對于以合格證融資擔保的車輛，可通過第三方監管資金安全;或先交部分預付款提車，待得到合格證等全部證明材料后再交余款，在一定程度上可防控風險。

也有不愿具名的司法界人士表示，金融機構利用扣押汽車合格證維護自身利益的做法缺乏法律依據，此前國內多起司法判決已判令銀行無條件將汽車合格證返還給消費者。

呼吁暫停汽車合格證貸款擔保

經銷商利用汽車合格證融資擔保后，消費者如不能及時獲取合格證將面臨財產受損；作為質權人的金融機構并未實際占有汽車，一旦銷售企業不按約定向金融機構還貸，金融機構會面臨貸款無法收回的損失;一些銷售企業以合格證擔保進行融資實現極速擴張或多元化經營，一旦資金鏈斷裂或破產將造成惡劣社會影響。

為此，唐少博代表遼寧省消協對治理利用合格證融資擔保問題提出五點倡議：要用企業信用公示系統黑名單制度，懲治缺失誠信的經營行為;作為金融機構監管部門的中國人民銀行、國家銀監會等金融監管機構要積極履行監管義務，依法規范金融機構的信貸行為；建議國家質檢總局和國家工商總局制定部門規章，為基層執法部門查處生產廠家和經銷商的侵權違法行為提供罰則；鑒于電子證明與紙質證明具有同等法律效力，工信部與公安部又實現了機動車出廠合格證信息實時聯網對接，應該在辦理機動車登記上牌工作中進行改革，使用網上電子機動車出廠合格證明，讓合格證融資擔保和盜用合格證等侵權違法行為被徹底根除；消費者也要加強自我防范，不要被片面的價格優惠所誘惑，不要購買看不到合格證的機動車。

來源/中國消費者報

文/王文郁