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為抑制多頭融資、過(guò)度融資行為，有效防控企業(yè)杠桿率上升引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)，6月1日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確要求各地建立對(duì)部分企業(yè)的聯(lián)合授信試點(diǎn)，納入試點(diǎn)的企業(yè)以后的債務(wù)融資余額上限將不得超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)定的聯(lián)合授信額度。

所謂聯(lián)合授信，是指擬對(duì)或已對(duì)同一企業(yè)（含企業(yè)集團(tuán)，下同）提供債務(wù)融資的多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)建立信息共享機(jī)制，改進(jìn)銀企合作模式，提升銀行業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效和信用風(fēng)險(xiǎn)防控水平的運(yùn)作機(jī)制。

《辦法》要求，各銀監(jiān)局要遵循差異化原則選擇試點(diǎn)企業(yè)，確保試點(diǎn)企業(yè)在性質(zhì)、行業(yè)、規(guī)模上具有較強(qiáng)代表性。具體來(lái)說(shuō)，各銀監(jiān)局轄內(nèi)試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量原則上不得少于10家，計(jì)劃單列市以及經(jīng)濟(jì)總量較小的省份可適當(dāng)減少試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量，但不得低于5家。各銀監(jiān)局應(yīng)于2018年6月30日前將試點(diǎn)企業(yè)名單報(bào)銀保監(jiān)會(huì)備案。

聯(lián)合授信機(jī)制的主要目標(biāo)是防范企業(yè)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件,適用對(duì)象為債權(quán)人數(shù)量多、債務(wù)規(guī)模大、外部風(fēng)險(xiǎn)影響廣的大中型企業(yè)，依據(jù)在銀行業(yè)的融資余額和債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量?jī)蓚€(gè)指標(biāo)，《辦法》確定了應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)范圍。在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制。對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20~50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。

聯(lián)合授信機(jī)制堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用，主要通過(guò)成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議等法律合約，以及聯(lián)席會(huì)議決議等內(nèi)部約定進(jìn)行規(guī)范。聯(lián)合授信機(jī)制的運(yùn)作機(jī)制如下：

一是協(xié)商確定聯(lián)合授信額度。聯(lián)合授信委員會(huì)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況測(cè)算其承債能力，與企業(yè)協(xié)商一致后共同確認(rèn)聯(lián)合授信額度，企業(yè)在額度內(nèi)享有自主融資的權(quán)利。聯(lián)合授信額度包括企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他渠道的債務(wù)融資，以及對(duì)集團(tuán)外企業(yè)的擔(dān)保。

二是監(jiān)測(cè)聯(lián)合授信額度使用情況。聯(lián)合授信委員會(huì)建立企業(yè)融資臺(tái)賬，對(duì)已確認(rèn)的企業(yè)實(shí)際融資及對(duì)集團(tuán)外企業(yè)擔(dān)保，在融資臺(tái)賬中等額扣減企業(yè)剩余融資額度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供融資前，應(yīng)查詢剩余融資額度，在剩余融資額度內(nèi)向該企業(yè)提供融資。

三是建立預(yù)警機(jī)制。《辦法》規(guī)定了預(yù)警狀態(tài)觸發(fā)、管理和退出的要求。對(duì)處于預(yù)警狀態(tài)企業(yè)的新增融資，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取更加審慎嚴(yán)格的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管控措施和風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。若企業(yè)確可能發(fā)生償債風(fēng)險(xiǎn)的，可在聯(lián)合授信機(jī)制的基礎(chǔ)上組建債權(quán)人委員會(huì)。

此外，為保障聯(lián)合授信試點(diǎn)的順利實(shí)施，《辦法》也明確了過(guò)渡期安排。聯(lián)合授信機(jī)制建立時(shí)，若企業(yè)存量實(shí)際融資總額超過(guò)聯(lián)合授信機(jī)制確定的聯(lián)合授信額度，聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)與企業(yè)協(xié)商確定達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)備案。過(guò)渡期原則上不超過(guò)3年。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，聯(lián)合授信機(jī)制的主要目標(biāo)是防范企業(yè)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件,適用對(duì)象為債權(quán)人數(shù)量多、債務(wù)規(guī)模大、外部風(fēng)險(xiǎn)影響廣的大中型企業(yè)。聯(lián)合授信機(jī)制不會(huì)對(duì)企業(yè)融資行為產(chǎn)生嚴(yán)重影響。按照《辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)數(shù)量很少,不足全部企業(yè)的千分之一,絕大多數(shù)企業(yè)不受影響。

“據(jù)調(diào)查,對(duì)于達(dá)到聯(lián)合授信機(jī)制建立標(biāo)準(zhǔn)的大型企業(yè)，其首要問(wèn)題往往不是資金緊缺。多頭融資、過(guò)度融資會(huì)對(duì)企業(yè)高負(fù)債運(yùn)營(yíng)、盲目擴(kuò)張形成不當(dāng)激勵(lì)。建立聯(lián)合授信機(jī)制有助于維持企業(yè)債務(wù)率在合理水平，提高其財(cái)務(wù)穩(wěn)健性，更有利于企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。”上述負(fù)責(zé)人稱。