三個(gè)月前，估計(jì)小編是理財(cái)通用戶的緣故，打開微信查看零錢余額的時(shí)候，收到了一條升級(jí)到零錢通的通知，這才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)躺在微信零錢賬戶里的這些散碎銀子，居然可以生出利息來(lái)，還不影響平常的各種支付，平常搶個(gè)紅包，或者微信轉(zhuǎn)賬收到的零錢，會(huì)自然進(jìn)入自動(dòng)生息模式。

圖1：從左到右依次為零錢通邀請(qǐng)測(cè)試頁(yè)面；升級(jí)為零錢通后頁(yè)面；零錢通頁(yè)面

零錢通都出來(lái)1年多了，不是你想用就能用

前不久，小編老婆的微信賬戶上收到3萬(wàn)元錢，因?yàn)橐?個(gè)月內(nèi)不確定的時(shí)間，轉(zhuǎn)給另一位朋友，按照習(xí)慣，她要將這筆錢轉(zhuǎn)到銀行卡里，這就需要交納0.1%的手續(xù)費(fèi)，但作為平常滴滴打車領(lǐng)個(gè)98折券省個(gè)幾塊幾毛，平常搶個(gè)幾毛幾分的紅包還會(huì)暗自高興的普通白領(lǐng)，這不算多的30元手續(xù)費(fèi)還會(huì)讓人有點(diǎn)肉疼。這時(shí)自然就想到了零錢通，拿過(guò)她的手機(jī)操作一通，才發(fā)現(xiàn)她沒(méi)有被零錢通@到，當(dāng)然也無(wú)法使用這一服務(wù)，只好由小編代為打理。

帶著好奇上網(wǎng)搜索，原來(lái)零錢通這一服務(wù)自2017年9月就推出了，帶著試試看的想法，用老婆的手機(jī)去申請(qǐng)開通，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，零錢通只是向那些達(dá)到理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理要求的用戶進(jìn)行篩選推薦，她只能期待后面被公測(cè)名單@到啦。而從后面關(guān)于零錢通取出到賬時(shí)間的回復(fù)來(lái)看，零錢通確實(shí)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)服務(wù)，同時(shí)又可以方便的進(jìn)行消費(fèi)支付。

圖2：成為零錢通客戶要通過(guò)公測(cè)篩選

很像微信版的余額寶，可收益率比余額寶高

余額寶作為最早的零錢理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，大家可能都知道，支付方便還可以賺取利潤(rùn)。零錢通確實(shí)低調(diào)到只有使用者才知道，說(shuō)其是微信推出的另一個(gè)版本的余額寶，也不為過(guò)，比較來(lái)看，其目前在收益方面可能比余額寶還略有優(yōu)勢(shì)。

三個(gè)月前，估計(jì)小編是理財(cái)通用戶的緣故，打開微信查看零錢余額的時(shí)候，收到了一條升級(jí)到零錢通的通知，這才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)躺在微信零錢賬戶里的這些散碎銀子，居然可以生出利息來(lái)，還不影響平常的各種支付，平常搶個(gè)紅包，或者微信轉(zhuǎn)賬收到的零錢，會(huì)自然進(jìn)入自動(dòng)生息模式。

圖1：從左到右依次為零錢通邀請(qǐng)測(cè)試頁(yè)面；升級(jí)為零錢通后頁(yè)面；零錢通頁(yè)面

零錢通都出來(lái)1年多了，不是你想用就能用

前不久，小編老婆的微信賬戶上收到3萬(wàn)元錢，因?yàn)橐?個(gè)月內(nèi)不確定的時(shí)間，轉(zhuǎn)給另一位朋友，按照習(xí)慣，她要將這筆錢轉(zhuǎn)到銀行卡里，這就需要交納0.1%的手續(xù)費(fèi)，但作為平常滴滴打車領(lǐng)個(gè)98折券省個(gè)幾塊幾毛，平常搶個(gè)幾毛幾分的紅包還會(huì)暗自高興的普通白領(lǐng)，這不算多的30元手續(xù)費(fèi)還會(huì)讓人有點(diǎn)肉疼。這時(shí)自然就想到了零錢通，拿過(guò)她的手機(jī)操作一通，才發(fā)現(xiàn)她沒(méi)有被零錢通@到，當(dāng)然也無(wú)法使用這一服務(wù)，只好由小編代為打理。

帶著好奇上網(wǎng)搜索，原來(lái)零錢通這一服務(wù)自2017年9月就推出了，帶著試試看的想法，用老婆的手機(jī)去申請(qǐng)開通，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，零錢通只是向那些達(dá)到理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理要求的用戶進(jìn)行篩選推薦，她只能期待后面被公測(cè)名單@到啦。而從后面關(guān)于零錢通取出到賬時(shí)間的回復(fù)來(lái)看，零錢通確實(shí)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)服務(wù)，同時(shí)又可以方便的進(jìn)行消費(fèi)支付。

圖2：成為零錢通客戶要通過(guò)公測(cè)篩選

很像微信版的余額寶，可收益率比余額寶高

余額寶作為最早的零錢理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，大家可能都知道，支付方便還可以賺取利潤(rùn)。零錢通確實(shí)低調(diào)到只有使用者才知道，說(shuō)其是微信推出的另一個(gè)版本的余額寶，也不為過(guò)，比較來(lái)看，其目前在收益方面可能比余額寶還略有優(yōu)勢(shì)。

據(jù)小編研究，零錢通是微信支付的一個(gè)基礎(chǔ)服務(wù)賬戶，用戶可以將微信零錢里或銀行借記卡里的資金轉(zhuǎn)入到零錢通；將零錢通中的資金轉(zhuǎn)出到微信零錢或者銀行借記卡；同時(shí)，在微信支付時(shí)可以使用零錢通，比如轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、掃碼支付等。零錢通可查詢轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出記錄，實(shí)時(shí)顯示七日年化收益。這樣來(lái)看，就和余額寶就高度一致了。

從方便性來(lái)講，大家因?yàn)槭褂玫膱?chǎng)景不同，各有千秋，不好論斷。不過(guò)從收益角度上，零錢通還明顯高出一些，3個(gè)月前剛裝上時(shí)，七日年化收益率在4.135%左右，而余額寶在4.054%左右，相差不多。最近，理財(cái)收益整體下降，大家的七日年化收益率都跌到3以內(nèi)了，余額寶更是跌到了2.59。此外，相比余額寶，零錢通可通過(guò)收益率比較在多家基金中選定1家，這個(gè)靈活度看上去更上帝一些。

圖3：7日年化收益率：余額寶/零錢通/零錢通多選1(2018年11月2日同日)

參照上圖，按10000元計(jì)，如果用戶的零錢通選擇嘉實(shí)現(xiàn)金添利基金，1年能多出72元左右，在資金相對(duì)緊缺的日子里，還不算一筆小錢。此外就是限額的對(duì)比，5月份新規(guī)后，余額寶最高限額已降至10萬(wàn)人民幣，當(dāng)然，收益率降低了，但每天有申購(gòu)總額限額，早上9點(diǎn)開搶還真不容易買到；而零錢通剛上線，目前還沒(méi)有額度限制，購(gòu)買起來(lái)的方便性也是容易許多。

圖4：余額寶每日申購(gòu)總額控制，當(dāng)日售完即止。

國(guó)慶節(jié)前3天，因?yàn)榧庇缅X請(qǐng)朋友轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元，用余額寶的朋友一開始滿口答應(yīng)，隔一會(huì)兒就表示抱歉了，因?yàn)槊刻熘荒苻D(zhuǎn)出1萬(wàn)元，有錢也轉(zhuǎn)不出來(lái)。相比之下零錢通更加寬松一些，單日單筆限額為1萬(wàn)元，單日最高限額為5萬(wàn)元。

微信用戶過(guò)10億，哪些寶寶有機(jī)會(huì)先用上零錢通？

前文說(shuō)到，申請(qǐng)開通零錢通需要等待微信逐漸擴(kuò)大的公測(cè)名單，要想從10億用戶中被臨幸到，有沒(méi)有竅門？小編的建議是，先成為騰訊的理財(cái)通業(yè)務(wù)的用戶，機(jī)率更大一些。理由是，零錢通提供的是一項(xiàng)理財(cái)服務(wù)，就像去銀行一樣，都會(huì)進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而同樣出現(xiàn)在騰訊錢包頁(yè)面上的理財(cái)通，同樣是專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，據(jù)報(bào)道目前有1.5億用戶，先成為理財(cái)通用戶，與10億微信用戶相比，機(jī)率應(yīng)該會(huì)更大一些。

圖5：微信錢包界面：零錢和理財(cái)通的入口；點(diǎn)零錢進(jìn)入零錢通頁(yè)面

當(dāng)前的移動(dòng)支付市場(chǎng)，微信支付和支付寶的雙寡頭格局已定。按說(shuō)，零錢通覆蓋微信支付的所有支付場(chǎng)景，方便用戶在隨時(shí)可以支付的同時(shí)，獲得理財(cái)收益，助力微信支付用戶粘性的進(jìn)一步強(qiáng)化。那么多優(yōu)勢(shì)卻這么低調(diào)的潛行，讓許多寶寶翹首以盼，是因?yàn)檫€在內(nèi)部磨合？還是也要制造饑渴營(yíng)銷？雖然不得而知，小編卻希望能夠盡快上線，讓寶寶們多一個(gè)選擇。

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