保險詐騙的手段五花八門，騙保背后的故事光怪陸離。安徽省黃山市一家保險公司的勘查員居然“悉心指導”別人，用老舊的二手車采取對撞、撞樹的笨方法，騙取理賠款。

虛假索賠的存在，將影響整個保險市場的良性運轉。雖然個別騙保人能夠短期內得逞，但影響的是廣大投保人的信譽，進而影響投保人的合法權益。

中國政法大學教授劉少軍告訴《法治周末》，保險公司內部人參與騙保，是因為存在一個彼此相連的“利益鏈”，這是一個主要的誘因，折射的是保險公司內部治理的不完善；而通過疏通關系、熟人關系輕易就能騙保成功，折射的則是外部環境的不成熟

周瑞平 王晶

看著判決書中“有期徒刑1年半，并處罰金10萬元”的字眼，今年37歲的潘百峰一臉沮喪。

作為安徽省黃山市一家保險公司的勘查員、因抗擊雪災被公司評為先進個人的潘百峰，原本工作表現不錯，但為了獲取不義之財，竟然“悉心指導”“朋友”故意撞車騙保，結果把自己也“陷”了進去。

拿車“碰一下”就來錢

潘百峰走上這條路，與他的一位“朋友”張永清有著莫大的關系。

近日，本案宣判時，張永清與潘百峰領到同樣的刑罰，“有期徒刑1年半，并處罰金10萬元”。在簽收判決書時，張永清垂頭喪氣地說：“總共才騙了1萬多元的保險金，我已全退出來，還要被罰10萬元，坐1年半牢，真是‘偷雞不成蝕把米’，虧大了。”

張永清小潘百峰兩歲，做二手車生意已有9個年頭，幾年前在安徽省黃山市與人合伙開了一家二手車行。張永清因常幫別人辦理車輛過戶手續，在當地業界名頭很響，不少人尊稱他為“四哥”。

去年年初的一天，張永清盯著潘百峰，問：“你在保險公司沒日沒夜拼命地干，就掙那點兒小錢，干啥啊。還不動動腦筋賺錢。”

這是潘百峰的“軟肋”，自己快奔40歲了，還是住女朋友的房子。鄉下的父親急需用錢，自己卻沒有太多積蓄。

“只要我拿車‘碰一下’，你睜個眼閉個眼不就來錢了。”張永清接著說。

潘百峰懂得張永清“碰一下”的意思，就是通過“制造”交通事故向保險公司理賠。

2009年2月，張永清花1.9萬元購買了一輛二手桑塔納轎車，以他人的名義在潘百峰所在的天安保險公司投保了機動車損失險，保險金額13.3萬元。此外，這輛車還投保了其他保險。

在辦理投保手續時，潘百峰明知以他人名義投保不符合保險公司規定的保險辦理手續，但還是為張永清辦好了所有手續，還叮囑道：“你只要發生事故，就直接打電話給我。”

保險合同生效半個多月后，張永清提出，他那輛車的前保險杠不太好，想做個假事故從保險公司搞點理賠款，把前保險杠等部件換掉。

潘百峰說：“只要是在我值班的時間段內作假事故，我就可以去現場勘查，不會被公司識破。”

當年4月3日晚上10時許，天飄著春雨，張永清喝了幾瓶啤酒，開著那輛桑塔納飛快地開到黃山市經濟開發區附近，故意用車撞向路邊的大樹，造成該車受損的單方事故。

“我為了避讓對面開來的車，撞到路邊大樹了，你們快來看下。”張永清打著手機報案。

正在公司值班的潘百峰接到電話，趕到事故現場，拍照、勘查。隨后，他在理賠程序中向公司隱瞞事實真相，使張永清順利地獲得理賠款8366元。事后，張永清分給潘百峰2000元。

疏通關系好辦事

騙自家公司的保險金，潘百峰總是提心吊膽，便讓張永清到別的保險公司投保。

在潘百峰的“指點”下，張永清花了兩萬元買了一輛二手桑塔納轎車，以徐某的身份證辦理過戶手續及牌照，又以徐某為投保人和被保險人在安邦財產保險股份有限公司黃山營銷部投保車輛損失險、第三者責任險等險種。

2009年7月27日晚，張永清、潘百峰駕駛車輛故意朝一棵大樹上撞去，造成該車前部受損的事故。張永清當即向保險公司報案。安邦保險公司的勘查員朱某接到出險調度電話及潘百峰的催促電話后趕到現場。

潘百峰在現場及事故后均向勘查員稱，該車是他朋友的，請在理賠方面給予照顧。同年8月20日，張永清從安邦保險公司獲得理賠款7496元。

這種“指點”也并非每次都奏效。

當年11月，張永清向同行借了一輛雪鐵龍轎車，然后開著兩輛車到205國道上，叫徐某和葉某分別駕車正面相撞。

后來，交警認定張永清的桑塔納轎車駕駛人負全責。當潘百峰陪同張永清拿著事故認定書去理賠時，安邦保險公司指出這是一起假事故，搞得潘百峰很沒面子。

潘百峰不但“指點”張永清騙保，還通過張永清“指點”其他人效仿。

湯根根在黃山市屯溪區開了一間車輛維修點，生意時好時壞。去年11月底，他的一個朋友孟憲偉從上海來黃山市參加熟人的婚禮，天天找湯根根閑聊。

12月4日傍晚，湯根根打電話叫張永清一起吃飯。席間，湯根根告訴張永清，自己要和孟憲偉一起碰車騙保，請“四哥”幫個忙。

張永清電話請示潘百峰，到哪里“碰”事故比較好。

潘百峰說：“還是在黃山市徽州區找個地方，那里都是山路，容易發生事故，看起來也真實，而且關系熟，容易疏通。”

當晚11時許，張永清等人駕駛3輛車前往黃山市徽州區205國道佛子嶺路段。

途中，張永清又打電話告訴潘百峰：“我們已經在路上，如果保險公司、交警發現事故疑點，你一定要來幫忙啊。”

“放心吧，我來擺平。”潘百峰剛好陪女朋友在黃山市徽州區打牌，應答起來格外氣粗。

到了一個山坡上，湯根根和孟憲偉分別將自己車上的水箱、車前大燈等零部件拆卸掉，放到張永清所駕駛的桑塔納轎車的后備箱里，換上一些破舊部件。湯根根還將他的車的方向盤及副駕駛座前的安全氣囊故意拉出后，將車開上山坡，熄了火。

隨后，湯根根放下手剎，踩著離合器讓車滑行下坡，孟憲偉已經開著車撞了上來。撞上之后，兩車的前面都撞開裂變形。張永清看他們沒有受傷，還笑他們動作“太生猛了”。

隨后，湯根根報警，又撥打了自己投保的太平洋保險公司的出險電話。

交警和勘查員到現場后不久，接到張永清的電話通知的潘百峰也帶著女友來到現場，熱情地和保險公司、交警部門的人打招呼，說出事的車是他朋友的，請多關照。

次日，潘百峰對他們說，這起事故太大了，要開事故認定書很困難，需花錢請吃飯疏通關系。潘百峰還嚇唬他們，如果被發現是騙保肯定要坐牢，向湯根根和孟憲偉提出要2萬元。

兩人怕被追究責任，各出6500元湊足13000元由張永清交給潘百峰擺平關系。

潘百峰出面與張、湯等人請人吃飯、娛樂花去4000元，剩余的9000元交給女友用于新房裝修。

交警部門認定湯根根負事故全部責任后，湯向投保的中國太平洋財產保險股份有限公司黃山中心支公司索要理賠款人民幣111526元，該公司經定損等工作后核價為82361元。

這生意虧大了

定損后，湯根根不斷催促保險公司支付理賠款。

理賠員跟他解釋，付款需要批準，有一個過程。

惱羞成怒的他揪住理賠員的衣領說：“你們再不付款，我就帶一幫人來封堵你們公司的門，不讓你們辦公。”

12月18日下午，他再次來到保險公司，將理賠員關在辦公室里，威脅說：“我們都是屯溪人，我知道你，你們必須趕快賠，否則我就搞你。”保險公司員工覺得湯根根的行為異常，懷疑他騙保。

12月24日，中國太平洋財產保險公司股份有限公司黃山中心支公司書面向黃山市公安局報案稱，在該公司承保的車輛在徽州區205國道佛嶺路段相撞，造成兩車受損。

該公司發現此事故有諸多疑點：雙方當事人都無正式職業、無固定收入，購買的都是二手老舊型車，所買的保險都比較全，從車輛損失的程度來判斷，當時雙方的車速都在60碼以上，但雙方車上的人員都沒有受傷，事故又發生在半夜，有保險詐騙可能。

黃山市公安局當日立案偵查，將湯根根、孟憲偉帶回。兩人很快交代了事情經過。根據兩人的交代，于2010年1月18日、19日將張永清、潘百峰抓獲。

張永清在看守所里“挺”了20多天，一口咬定自己什么都沒做過。而潘百峰一見到警察，就把和張永清一起騙保的事全都說了出來，他自愿認罪，退賠贓款，積極繳納罰金，真誠悔罪。

2010年6月11日，黃山市屯溪區人民法院開庭審理這起保險詐騙案時，潘百峰認識到自己的行為給保險公司帶來了損失，懇求法庭從輕判決。

屯溪區人民法院審理認為，張永清、潘百峰、湯根根、孟憲偉等人以非法占有為目的，分別結伙采取故意制造財產損失的保險事故之方法，向保險公司騙取保險金，保險詐騙數額巨大，均已構成保險詐騙罪。

今年8月2日，法院一審分別判處張永清、潘百峰有期徒刑1年半，并處罰金10萬元；分別判處湯根根、孟憲偉有期徒刑1年，緩刑1年零6個月，并處罰金6萬元。

一審宣判后，4人服判，沒有提出上訴，本案判決已生效。

針對這種騙保行為，中國政法大學教授劉少軍告訴《法治周末》，這樣的案件屢次出現的主要原因還是金錢利益所致。保險公司工作人員、修理行等所有參與人在事后會分得一部分非法所得，在他們中有一個彼此相連的“利益鏈”，這種“利益”便是一個主要的誘因；除此之外，保險公司內部制度的不完善也為這些不法分子提供了可乘之機。

加強保險公司內部的管理，加大相關人的處罰力度是減少此類案件發生比較有效的方法。