□本報(bào)記者孟佳

本報(bào)實(shí)習(xí)生董雪筠

在交通擁堵的城市,車輛剮蹭在所難免,不少人卻在交通事故中發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”。

近日,記者聯(lián)系到濟(jì)南一位自稱可“協(xié)助理賠”的人士,他自稱在車險(xiǎn)到期前,可幫助車主“修車又拿錢”。但記者咨詢具體如何操作時(shí),該人士并未詳細(xì)透露,只是反復(fù)承諾保證不多花錢。

記者在網(wǎng)上聯(lián)系到曾嘗試過(guò)“協(xié)助理賠”的濟(jì)南市民小陳,他表示自己圖省事,曾讓修理廠“協(xié)助理賠”過(guò),后來(lái)發(fā)現(xiàn)其實(shí)車輛被他們?nèi)藶閾p害,以此擴(kuò)大車險(xiǎn)賠付額,并將差額部分據(jù)為己有。換言之,“協(xié)助理賠”實(shí)際是“騙保”。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)濟(jì)南中支公司一位查勘人員告訴記者,類似案件在保險(xiǎn)公司查勘、理賠過(guò)程中時(shí)常遭遇,有時(shí)車主本人也會(huì)參與其中,并從中分利。“一些修理廠在制造事故時(shí),會(huì)用破舊的零部件換下原零件,以此降低人造事故的損失。”他說(shuō)。

記者從山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到,在目前的保險(xiǎn)詐騙案件中,機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙占比最高。常見(jiàn)的形式有酒后或無(wú)證駕駛發(fā)生交通事故后找人頂替,非保險(xiǎn)事故時(shí)重新制造事故現(xiàn)場(chǎng),偽造虛假維修發(fā)票、提供虛假證明獲取不正當(dāng)高額賠償?shù)取?/p>

不僅如此,記者從業(yè)內(nèi)了解到,即便不在保險(xiǎn)期,照樣可以發(fā)生騙保案件。例如,單方肇事時(shí)車輛處于脫保期,可先投保后偽造事故現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案索賠；車輛發(fā)生事故時(shí)未入保險(xiǎn),可伙同他人偽造互碰事故利用對(duì)方三者險(xiǎn)賠償。

“有些車主只投了交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有商業(yè)險(xiǎn),或者商業(yè)險(xiǎn)保額不足,出事后再補(bǔ)辦保險(xiǎn)。上門投保很容易被保險(xiǎn)公司識(shí)破,所以他們通常通過(guò)網(wǎng)絡(luò)投保、電話加保等方式,投保手續(xù)先走完,保險(xiǎn)公司驗(yàn)車環(huán)節(jié)會(huì)有遲滯,這個(gè)時(shí)間差可被利用。”人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司理賠事業(yè)部副總經(jīng)理唐軍表示。

山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)反保險(xiǎn)欺詐中心一位工作人員透露,從掌握的情況看,近幾年車險(xiǎn)騙保呈現(xiàn)出團(tuán)伙化、專業(yè)化和職業(yè)化等特征,如專門利用老舊高檔車型或豪華車,選擇地域偏僻地段偽造保險(xiǎn)事故后報(bào)案索賠；修理廠制造二次事故擴(kuò)大損失賺取維修利潤(rùn)或?qū)⒁咽軗p的車輛人為擺放成虛假保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng),通過(guò)保險(xiǎn)責(zé)任騙取賠償。

“這類犯罪較于臨時(shí)起意型更復(fù)雜、更有預(yù)謀、詐騙手段更隱蔽和嚴(yán)謹(jǐn),不容易查證。”該保險(xiǎn)協(xié)會(huì)人士表示。唐軍介紹,有的犯罪分子會(huì)故意選在兩省、兩市交會(huì)處作案,這讓區(qū)域化經(jīng)營(yíng)的各保險(xiǎn)公司分公司難以調(diào)查取證。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言,要想完全堵住“騙保”的口子似乎并不容易。

目前,疑似騙保案件發(fā)生后,保險(xiǎn)公司主要采取自行調(diào)查取證的方式對(duì)騙保客戶拒賠或者追回?fù)p失,對(duì)于案件情況復(fù)雜、案值較大、涉案公司較多的案件移交公安機(jī)關(guān)處理,與經(jīng)偵、交警等部門協(xié)同配合等查處案件。目前,不少保險(xiǎn)公司已在內(nèi)部成立專門稽查部門,應(yīng)對(duì)騙保事件。

“從總體來(lái)看,目前公司自行調(diào)查取證的手段有限,案件調(diào)查手段單一,基本上還是傳統(tǒng)的詢問(wèn)情況、利用現(xiàn)場(chǎng)照片進(jìn)行痕跡比對(duì)、調(diào)閱監(jiān)控、查閱病例等方式為主,這些方式耗時(shí)、費(fèi)力、單一,對(duì)打擊反偵破能力較強(qiáng)的職業(yè)化團(tuán)伙作案行為存在很多弊端。很多案件難以偵破,需要借助公安機(jī)關(guān)的力量才能查清案件事實(shí),但公安機(jī)關(guān)受理案件和立案條件有限制。”前述保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人士表示。

除此之外,公估價(jià)格認(rèn)定和法律環(huán)境也是保險(xiǎn)公司維權(quán)難點(diǎn)。

“騙保人員制造虛假事故,向保險(xiǎn)公司報(bào)案后,直接委托公估機(jī)構(gòu)評(píng)估損失,然后以公估結(jié)果直接向法律部門提起仲裁或訴訟,當(dāng)前的法律環(huán)境認(rèn)可這樣操作。”唐軍說(shuō),“按照保險(xiǎn)合同約定,因一方失誤影響損失保險(xiǎn)核定的,另一方有權(quán)要求重新核定。但在實(shí)踐中,保險(xiǎn)公司重新公估的要求,有的法院支持,有的不支持。”

另外,普通老百姓對(duì)騙保的性質(zhì)認(rèn)識(shí)并不到位。多位財(cái)險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示,在車險(xiǎn)理賠過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)很多車主不同程度的存在單據(jù)造假,比如傷者誤工證明、護(hù)理費(fèi)、傷殘等級(jí)認(rèn)定等。“很多車主是抱著能蒙就蒙、蒙不過(guò)去拉倒的心態(tài),只想著盡可能多賠點(diǎn),根本沒(méi)有意識(shí)到這是觸犯刑法的。”一位財(cái)險(xiǎn)公司人士表示。

目前,保險(xiǎn)行業(yè)與醫(yī)療衛(wèi)生、公安、法院等系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息未有效對(duì)接。省市級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已設(shè)立反欺詐工作部門,但行業(yè)內(nèi)反欺詐信息平臺(tái)尚未完全建立。近期,省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已建立了行業(yè)微信平臺(tái),公司間可進(jìn)行案件交流、經(jīng)驗(yàn)分享,下一步,將探索建立高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù),并加強(qiáng)與公安部門協(xié)作,探索建立多方位的預(yù)防機(jī)制。