事故車輛全損到底由車主決定還是保險(xiǎn)公司決定？

原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

進(jìn)入夏季，雨水增多，同時(shí)，全球氣候惡化，城市化過度建設(shè)等等因素，導(dǎo)致稍微一下大雨，城市就會(huì)被水淹。另外，車輛的普及，導(dǎo)致水淹車不斷出現(xiàn)，數(shù)量非常龐大。關(guān)于水淹車，編者之前文章都有介紹，涉及水淹車的水淹高度判斷，如何保證權(quán)益的定損，怎樣才能全損等等問題，本篇，編者和大家介紹下，事故車輛全損到底有車主決定還是保險(xiǎn)公司決定的問題，因?yàn)椋冢盏胶枚嗯笥训淖稍儯蟛糠窒Ｍ珦p的，所以，這個(gè)問題，編者認(rèn)為有必要從專業(yè)角度介紹下。

單純從合同角度，事故車輛全損其實(shí)不是保險(xiǎn)公司決定，也不是車主決定，而是有車輛的實(shí)際損失程度決定的。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版》（2014版也一樣）對(duì)全損的定義，即：【全部損失】包括實(shí)際全損與推定全損。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險(xiǎn)人所擁有的，為實(shí)際全損；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過或接近實(shí)際價(jià)值，經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商按照全部損失方式進(jìn)行賠償?shù)模瑸橥贫ㄈ珦p。也就是說，只有在車輛損失等于或超過車輛的價(jià)值，或者車輛無法修復(fù)時(shí)（之前有個(gè)案例，就是車輛無法修復(fù)最后全損的），是無條件按合同約定全損的。

但是，實(shí)踐中，大部分的全損事故，不會(huì)達(dá)到全損的規(guī)定程度，那么，為什么最后，還是全損了呢？這時(shí)，關(guān)鍵還是在保險(xiǎn)公司，或者說，決定權(quán)在保險(xiǎn)公司，畢竟，錢在它們手里，是它們出，所以，由它們決定，那么保險(xiǎn)公司為什么在沒有完全達(dá)到全損程度而選擇全責(zé)方案呢？答案是：為了少賠錢!很多車主認(rèn)為在這個(gè)過程中，自己占了便宜，其實(shí)，保險(xiǎn)公司也是有利可圖的，否則，你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)同意嗎？保險(xiǎn)公司不是傻子，它們的計(jì)算能力絕對(duì)比車主強(qiáng)好幾個(gè)數(shù)量級(jí)！！！所以，在車輛損失金額沒有達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，是否全損，決定權(quán)在保險(xiǎn)公司手里！但是，這里有個(gè)博弈過程，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司可以少賠錢，也就是說，他們也迫切希望全損，因?yàn)檫@樣對(duì)保險(xiǎn)公司更有利，也正是因?yàn)檫@里面的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，車主可以加以利用，獲取一些額外的利益，以減少因全損造成的購(gòu)置費(fèi)、加裝件、保險(xiǎn)費(fèi)等等的損失。具體如何處理，這需要根據(jù)實(shí)際情況確定，編者也不好概述。

總結(jié)：當(dāng)車輛損失等于或超過車輛的價(jià)值，或者車輛無法修復(fù)時(shí)，按合同約定全損處理，這不是有保險(xiǎn)公司決定，也不是有車主決定。當(dāng)車輛損失小于車輛的價(jià)值時(shí)，全損與否的決定權(quán)在保險(xiǎn)公司手里，但保險(xiǎn)公司為了少賠錢，會(huì)想法設(shè)法讓你全損，車主可以利益這點(diǎn)進(jìn)行談判博弈，爭(zhēng)取一下利益，以減少車主損失。

勇說車險(xiǎn)：只說保險(xiǎn)，不賣保險(xiǎn)，答疑解惑，服務(wù)大眾。敬請(qǐng)關(guān)注、咨詢！